在人均期望寿命越来越长的当下，谁都无法回避个人的养老问题……如果说最近什么话题最吸引公众的注意，估计非“养老金入市”和“养老金缺口”莫属，由此引发人们关于延迟退休年龄的探讨。的确，如果作为读者的您有份工作，而且与单位签署了劳动合同，那么这也就意味着您除工资外，在退休后每月还有养老金，但至少需缴纳15年养老保险。

然而，大部分退休人员不知道的是，他们的养老金是如何计算得来的，而且缴纳数十年的养老保险后，是否能在人均期望寿命前拿到“本金”?那么，我们的晚年究竟会怎么样?尤其对于灵活就业人员而言，缴纳不同比例的养老保险，在达到退休年龄后又会拿到多少养老金?

养老金是如何算出来的?

养老金计算较为复杂，如果不是专业人员很难计算，而且核算指标有很多不确定因素。

基础养老金计算基数=【退休时上一年沈阳市在岗职工月平均工资+退休时上一年沈阳市在岗职工月平均工资×(市指数和÷缴费年限)】÷2。

例如：某职工2012年2月退休，1968年9月参加工作，1992年10月前的视同缴费年限为24.0833年，个人账户储存额24167.62元，2011年市在岗职工月平均工资3813元，1993年-2011年历年缴费工资基数及对应年度社平工资。

从以上公式可以算出该退休人员的养老金为：

基础养老金的计算基数=【3813元+(3813元×16.59÷19年)】÷2=3571.1756元基础养老金=3571.1756元×43.5年×1%=1553.46元个人账户养老金=24167.62元÷139月=173.87元过渡性养老金=3571.1756元×24.0833×1.4%=1204.08元基本养老金=1553.46元+173.87元+1204.08元=2931.41元综上，该职工退休时养老金为2932元。

机关事业单位职工

个人：本人上月应发工资×8%

单位：全部职工缴费基数之和×29%

如果张先生选择缴费基数的100%这一档次，那么他现在每月需缴养老保险费为3813×20%=762.6元，其中进入个人账户的是305.04元。15年里，如果他的工资未增长的情况下他将共缴纳养老保险137268元，其中个人账户总额有54907.2元，他的平均缴费指数为1。

根据上面的公式计算，当张先生2028年退休时，他每月可领取的基础养老金=(17520.6+17520.6×1÷15)÷2=9344.32元。个人账户养老保险金=54907.2÷139=395元，过渡性养老金=9344.32×15×1.4%=196.23元。三者相加，他每月可领到的养老金为1992元。

以25岁参加工作60岁退休，且沈阳市在岗职工月平均工资年均增长10%，在岗职工35年个人总共缴纳养老保险费用为3813元×(100%+10%)35×12×8%=102859元

以目前沈阳市在岗职工平均月工资3813元为例，假设在岗职工月平均工资逐年上涨幅度为10%，到2028年，沈阳市在岗职工月平均工资为17520.6元。

如果张先生选择缴费基数的60%这一档次，那么根据上面的公式计算，当张先生2026年退休时，他每月可领取的基础养老金=(17520.6+17520.6×1÷15)÷2=9344.32元。个人账户养老保险金=32944.32÷139=237元，过渡性养老金=9344.32×15×1.4%=196.23元。三者相加，他每月可领到的养老金为1795元。

沈阳公务员退休金构成

公务员退休金=(退休前工资+职务补贴)×工作年限比例。

通常情况下，工作年限满35年工作年限比例为90%，30至35年工作年限比例为85%，工作20年至30年工作年限比例为80%，工作年限为10年至20年工作年限比例为70%，10年以下工作年限比例为50%。

以沈阳某公务员为例，其工作已满35年，其退休金为4500×90%=4050元。

灵活就业人员退休金计算

如果灵活就业人员，按照月领取1992元退休金计算：1992元×12月=23904元，在80岁时共领取养老金23904元×20年=478080元。