保险一直是困扰广大车主的一个问题，买车时不知该上什么险，出了险不知该怎么理赔。为此，我们将业内人士请到报社，就这一问题与车主进行了座谈。

■用户资料偶有泄露

车主：很多的私家车车主在保单即将到期的时候，会不断接到业务员要求代办车险的电话。除了手机，办公室电话、家庭电话都闲不住，曾有个车主来信反映，说平均每天要接十七八个。

李仲强：车主经常接到这类电话确实比较烦。但车主的资料具体在哪一个环节泄露还不好说。一辆车从交款购买到领取牌照，每个环节都要留下车主的真实资料和联系方式，每个环节都有可能泄露客户资料。

各个保险公司都建有自己的客户档案库，根据各公司的实际情况设定访问权限。如果一家公司内部保密手段不健全，会存在泄露资料的情况。

■恶意损伤

保险公司不赔

葛劲松：有的客户的玻璃崩了一个小点，但是为了索赔，用户索性就将玻璃全打了。达到赔偿的目的。

李仲强：这种现象以前碰到过，玻璃上被崩了一个非常小的小点。在不影响外观及使用的前提下，现在的技术是可以修补的，而且修补之后，并不影响它的使用效果。影响则应该更换。

所以我们提醒客户，更换之后，密封性肯定不如原车好。抛开价格因素，我们不鼓励用户轻易更换。如果客户将玻璃打碎以达到索赔的目的。这种行为属于保险欺诈，保险公司会拒赔，严重的还会追究当事人的法律责任。

车主：新买的赛欧在小区里停了三天，每天被划一道。这种情况也不赔吗？要是发生了剐蹭呢？

李仲强：严格按照规定来说是不赔的。在小区里被恶意划伤和剐蹭是有区别的。有经验的索赔员是可以区分的。

徐峰：我感觉不管是否人为故意划伤，保险公司还是应该赔。如果被划了，保险公司不赔，保户通常就巧妙地伪装一下，这样一来保险赔款就更多了。我就碰到过这样的情况。车门被划了一道，保险公司认为是人为恶意划伤的，拒赔。过两天保户又来了，那划痕还在，又多了一个剐蹭的痕迹，极有可能是找了个墙角蹭了一下。再赔就要六七百元了。这种现象普遍存在。

李仲强：这种情况确实存在，但这一方面会给车带来不必要的损失，另一方面也有保险欺诈的行为。

■要10%的优惠

还是要索赔

车主：自己的车蹭了指甲盖大的一块，面积不大但已经露出了底漆。保期马上就满一年了，是拿10%的优惠还是去索赔？

李仲强：去索赔后，续保的时候就没有了10%的优惠。但每个人的具体情况不同，采取的方式不同。有些人可能不是非常在乎，就不索赔了。有的车主非常仔细、非常爱护，就去保险公司索赔。原车经过长时间的使用后，车漆会氧化，这样小的一块伤，喷漆修复后有可能与原厂漆差色。

■车辆不可重复投保

车主：如果我的车同时在两家保险公司投保，出交通事故后，我两家都报案，是不是两家保险公司都赔偿。

李仲强：财产保险不能重复投保。如果在两家公司的投保价值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔50%。并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。因为保险是以补偿为原则，而不是赢利。而且像这种情况操作起来也有问题，保险公司都需要交通队出的责任认定书，修车的单据也只有一份。车主不可能提供两份一样的原件。

■发生交通事故如何理赔

车主：发生交通事故后，保户向保险公司报案的时候，大多强调是自己碰的，自己是权责，以避免与另外一方的保险公司扯皮、找麻烦。例如：我的车被追尾了，那么后面的车负全部责任。为了索赔便利，我就说是我自己撞的。如果是同一家保险公司也就无所谓了。

李仲强：目前国内处理交通事故要牵扯责任的问题。多数情况下，要分清责任，谁的责任大一些，谁承担的费用多一些。所以保险公司有时会要求车主出具相关事故证明，以判定责任。所以我们希望车主如实报案。

葛劲松：用户的车和出租车碰撞了，如何计算出租车的损失？

李仲强：交管局的道路交通事故赔偿标准里面有对营运性的车辆的损失进行赔偿的专门规定。对医药费、营养费、护理费都有标准。

读者：如果我的车翻到沟里、不能正常行驶。拨打122报警后，交通队出吊车和拖车，那么这些费用应该由谁来出？

李仲强：根据条款规定，保险公司同意的施救费用可以赔。但为了降低费用保险公司会派拖车、吊车出现场处理。

■外地出险应该在哪儿修

葛劲松：现在私家车在周六、周日跑的比较远，活动半径在300公里以上。出了交通事故以后，保险公司会要求在当地修。但是外地的维修站比较稀少，维修力量也相对弱一些。

假如是在当地修，修一次不行，修两次不行，修三次还不行，延误的时间就比较长，车主的精力浪费，车还不好用。

拖到北京来修是用户的最大愿望，但拖车的费用比较高。普通卡车的槽厢，小车根本装不上去，只能雇拖车，用吊车吊上去，拖回北京，再雇吊车卸下来。拖车要计双程往返，吊车更贵，一个台班就是400元。先吊、再拖、再卸就要出三张发票，而保险公司往往只报销一张。

李仲强：没有规定说一定要拖回来修。一种情况是在当地修，另一种情况是车主自己把车拖回来；还有就是保险公司自己找车拖回，产生的费用也不一样。一般情况下都是要求在当地修。主要原因在于避免事故车的损失扩大，但修理方案双方可以进行协商。如果车主要求把车拖回来，同时要求保险公司报销拖车等施救费用应首先由保险公司确认，以免事后扯皮。

葛劲松：外地的维修水平不敢恭维。我曾经受一个用户的委托，去山东文登验收一辆出险后在当地维修的事故车。验收后发现车上更换的就没有富康的原厂件了，全是假的。经过试车发现车开起来老在蹦，修理厂的人解释说是山东的路不平。后来发现了原因，另一边的轮子也被撞瘪了，但当地保险公司定损的经验比较少，定损时就没有定进去。与修理厂的厂长协商，去富康的特约服务站买配件。从文登一直找到威海，服务站里就摆几个机油滤芯，其他的零配件就都不全了。（丁丁）