以房养老或不划算-法师兄

以房养老或不划算

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-07 08:43:07 253 人看过

酝酿已久的以房养老政策，2014年6月23日中国保监会公布，广州，北京、上海、武汉都定为首批以房养老的试点城市，试点时间从7月1日起至2016年6月30日止。

什么是以房养老呢?

以房养老，也称住房反向抵押贷款或倒按揭，是指已经拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，机构对借款人的年龄、预计寿命、房屋现值、未来增值、折损情况及借款人去世时房产的价值综合评估后，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，并按人的平均寿命计算，将其房屋的价值化整为零，分摊到预期寿命年限中去，按月或年支付现金给借款人，一直延续到借款人去世，机构收回住房使用权。它使得投保人终生可以提前支用该房屋的销售款，被视为完善养老保障机制的一项重要补充。

倒按揭锁定的是未来的房价，而现金流在出售前先回笼了。假设未来房价上涨比较快，当期出售房子并不划算，但是若养老缺口很大，投资人此前要拿到现金则必须将房子出售。但倒按揭则可以先拿到固定的养老金，同时可将房屋出售的时间点推后。相对于倒按揭来说，绝大多数市民更倾向于把空置房放租套现来养老。而倒按揭与卖房相比最大的不同在于，倒按揭可以每月领取固定养老金，卖房则为一次性收入，这就要客户倾向于短期持续的收入还是更愿意获得一次性大笔的收入。

哪些群体适合倒按揭?

业内人士表示，由于倒按揭起到一个融资的服务功能，因此回报率低于自行出租是非常正常的。但出租房产是一件非常麻烦的事情，等到老人自顾不暇的时候，房产出租也成了一个不小的负担。因此，房产富豪、现金穷人，退休后还想维持和工作时相同体面生活的人群，无子女的老人等都比较适合倒按揭。

但基于中国的现实观念、法律等，以房养老政策要在中国全面覆盖还是一件任重而道远的事情。而且中国的一般住宅建筑物权属年限为70年，若老人比房子活的久，以房养老要怎么推?目前的中国的法律还没有办法协调这一问题。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

借款
“以房养老”不能替代基本养老

保监会2014年6月23日正式发布的指导意见称，7月1日起，未来两年，北京、上海、广州、武汉将正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着以房养老商业保险正式开闸。首批试点只有北上广和武汉四个城市，足以看出监管部门对以房养老持谨慎的态度。到目前为止，尚无保险公司申请试点，可看出有关金融企业热情并不高。从国际上看，以房养老在美国、中国香港以及新加坡都是小险种，市场非常有限。从国内实践看，中国自提出以房养老的概念已有10年，从2007年开始，北京、上海、南京、杭州等地都有过一些自发性试点，效果不佳，并未被市场接受。现阶段在中国推行以房养老模式有一定困难。从传统观念特别是老年人的观念来说，将恒产、家业留给子孙后代观念浓重，也是在儿女面前成就性的体现之一。如果一辈子的产业——住房，最后被银行、保险等金融机构收走，人们难以接受。从市场角度来说，商业银行、保险公司等金融机构开展这项业务面临较大的市

2023-06-07

327人看过
期房
买房或租房中小城市租房更划算

租房，是流动人口永恒的话题。买房，是租房者梦寐以求的目标。有人说，有钱宁愿租房也不去买房，因为可以拿买房的钱用作其他投资，可以比买房获取更丰厚的回报;有人说做房奴幸福，因为当下房产是最保值的投资渠道。买房与租房之争，哪个更加符合理财学的道理?其实，每个地方有不同的答案。关键要看房价与租价之间的比例如何。在清远，对于无房者来说，租房和买房，哪个是更加科学合理的选择，记者采访相关理财专家，试图给出符合你实际情况的合理建议。清远房价租金比偏低在清远租房子真贵。从广州来清远工作的小枫告诉记者。在清远新城找了几天后，他终于找到一间一室一厅的房子住下，租金每月800元，超出了他600元的预算。这和广州某些地方同类型房子的租金差不多了。小枫告诉记者，他之前在广州租了个差不多大小的房子，租金每月1000元，租金相差仅有200元。小枫表示，让他感觉到清远房租贵的重要原因是清远房价租金比偏低。简单地比较，清远

2023-06-10

242人看过
法律综合知识
买养老保险真的划算吗

一、买养老保险真的划算吗买养老保险真的划算。购买养老保险是为将来养老时减轻一部分压力，只要在达到法定退休年龄之前累积缴费十五年的，在达到法定年龄之后，按月可领取基本养老金。保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源。《社会保险法》第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。二、补交养老保险费去哪里交补交养老保险费去社会保险经办机构办理，因为单位为职工缴纳社保是带有强制性的。《中华人民共和国劳动法》第72条规定了，社会保险基金按照保险类型确定资金来源，逐步实行社会统筹。用人单位和劳动者必须依法参加社会保险，缴纳社会保险费。公司不给你缴纳社保可

2023-10-11

353人看过
养老保险
农民们可以交养老保险吗,自己交养老保险划算吗

2017新型农村社会养老保险缴费标准及待遇计算新型农村社会养老保险的缴费标准也调整为12个档次，最低100元，最高2000元。要求省(区、市)人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额，并报人力资源社会保障部备案。在“意见”中明确，在个人缴费上，今后参加新型农村社会养老保险的人员应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12个档次，省(区、市)人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地灵活就业人员参加职工基本养老保险的年缴费额。人力资源社会保障部会同财政部依据城乡居民收入增长等情况适时调整缴费档次标准。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。新型农村社会养老保险待遇计算新型

2023-05-03

363人看过

养老保险
保监会：今年或试点以房养老是对基本养老保险补充

中国保监会主席项俊波昨日在全国保险监管工作会议上提出，2014年要鼓励保险公司参与养老服务业的建设，开展老年人住房反向抵押养老保险试点，即坊间所言的以房养老。项俊波表示，2014年保监会的工作重点，一是将探索发展巨灾保险，制定符合我国国情的巨灾险制度;二是将组织专门力量对部分农业大省重点排查，完善农业保险制度设计;三是要鼓励保险公司参与养老服务业建设，开展老年人住房反向抵押养老保险试点。所谓住房抵押养老保险，是指老年人将房屋抵押给金融机构，从金融机构领取养老费用，待老人去世后，金融机构可获得抵押房屋的处置权。2013年9月14日，国务院下发《关于加快养老服务业的若干意见》提出，将开展老年人住房反向抵押养老保险试点，一时引起市场热议。幸福人寿保险股份有限公司监事会主席孟晓苏曾在去年11月的一次论坛中预测，2014年1月，以房养老的方案就有可能出台。对于以房养老的问题，目前监管层和保险机构之间

2023-04-24

378人看过
养老保险
农民怎么交养老保险划算

农村养老问题是国家针对农民养老出台的一项惠农政策，这项政策实施，大大缓解了农民的负担，也减少了农民子女的给自己父母的养老问题。大家都知道，实行储备积累，建立个人帐户，农民个人缴费和集体补助全部记在个人名下，属于个人所有。个人领取养老金的多少取决于个人缴费的多少和积累时间的长短。农民的缴的钱，大致有这几个标准，，农民养老金是参加新农保的农村居民应当按规定缴纳养老保险费。缴费标准暂时设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。参保人自主选择档次缴费，多缴多得。国家依据农村居民人均纯收入增长等情况适时调整缴费档次。农民一个月缴多少钱，在以后可以可以领到1000元，这些是怎么计算呢?农民可以参加的是城乡居民养老保险，城乡居民养老保险参保人员。城乡居民养老保险的基础养老金是国家根据相关情况确定的，全国有一个最低标准是每月70元。各地根据自己的实

2023-05-30

179人看过
证券公司
养老险为何越早买越划算

作为421社会结构中的夹心层——上有老、下有小的70后人群还面临着自身的养老负担。一个35岁的广州白领，如果60岁退休后生存到80岁，在社保之外还有近70万元的养老金缺口。在日前恒安标准人寿保险公司携手新快报举办的养老主题论坛上，专家们现场测算得出的结论令不少参与论坛的70后市民代表感到了养老的急迫。在论坛上，广东金融学院郭颂平副院长、中山大学岭南学院风险管理与保险学系宋世斌副教授等业内专家与保险公司代表建议市民，应及早开始养老规划，并充分利用保额分红等方式来随时增加保额，满足自己的养老需求。养老应早规划其实对于养老，我也和老公探讨过很多次。但到现在我都还没有买过商业养老险。某企业部门主管林女士，是70后人群的一个典型代表，他们虽然认识到了养老的重要性，但却迟迟没有落实。要养老，一定要趁早，否则等到我这样需要用钱养老的时候再去投保，投入可能要比能拿到的钱还多。郭院长解释说，因为买得越早，投

2023-04-23

450人看过
养老院
把老人送到养老院算不算赡养

对生活不能自理的老年人，赡养人应当承担照料责任;不能亲自照料的，可以按照老年人的意愿委托他人或者养老机构等照料，如果老人愿意进养老院的，可以认定履行了赡养义务，但子女还要给予精神上的慰藉。一、父母是否可以要求子女支付养老院费用您是想问子女对父母的法定赡养义务有哪些吧?根据中华人民共和国老年人权益保障法相关规定，老年人养老以居家为基础，家庭成员应当尊重、关心和照料老年人。子女应当履行对老年人经济上供养、生活上照料和精神上慰藉的义务，照顾老年人的特殊需要。子女应当使患病的老年人及时得到治疗和护理;对经济困难的老年人，应当提供医疗费用。对生活不能自理的老年人，子女应当承担照料责任;不能亲自照料的，可以按照老年人的意愿委托他人或者老年机构等照料。由此可以看出，子女对老年人的赡养主要为经济上供养、生活上照料和精神上慰藉。养老院的费用是否属于经济上供养的必须，需要具体情况具体分析。有一些老年人收入较高

2023-06-28

380人看过

养老保险
如何购买养老保险更划算

选择分红型养老保险：现在市场上个人商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，其预定利率根据保监会规定最高为2.5%。这类养老金的领取时间和领取金额都是预先计算好的，抗通胀和保值能力弱;另一种分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有关联，收益是浮动的，这种养老保险保值增值能力强，要注意分红型的养老保险与分红型保险不同，分红型的养老保险是专款专用，只能到一定年龄才能拿出来，而分红型保险更注重其投资功能，风险也较高。越早投保越便宜：保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的储蓄金额，因此，考虑到货币时间价值的因素，不用详细计算我们也能猜想到，如果投保人投保越早，即保费资金储蓄的时间越长，在其他条件相同的情况下，缴纳的保费总额越少。并且年轻时身体健康容易承保，而且保费也较低，负担也相对较轻。因此买养老险是早比晚好，越早投保越便宜。保费缴纳期限越短越便宜：也是要考

2023-05-30

348人看过
养老保险
养老保险个人缴费划算吗？

自己交养老保险不划算。需要注意以下问题：1、没有工作的人不划算，可不交对于没有工作的消费者来说，个人交养老保险显然是不划算的，这意味着自己每月缴纳的一部分钱要进入统筹账户，等到退休后才能享受，所以没有工作的消费者不如选择购买商业养老保险，不但更加灵活，而且保障性更强；2、中途辞职的消费者，可继续交对于已经工作了一段时间而又辞职的消费者来说，还是可以选择个人交养老保险的，当然如果只工作几个月几年的，也可以选择不交，而已经工作十几年的消费者，可继续缴纳，直至满15年，这样退休后即可享受养老金了。自己交养老保险合算吗？自己交养老保险合算。个人买养老保险需要到户口所在地社保局申请，其手续包括：本人身份证，近期免冠一寸照片备两张，保费，申请书等即可。且只能办理养老，医疗保险两种。交纳多少是根据当地去年社平工资进行计算的，且每年都不是一样的。《中华人民共和国社会保险法》第十二条用人单位应当按照国家规定

2023-07-11

383人看过
房产抵押
以房养老：房子升值了怎么算

以房养老：房子升值了怎么算？估计很多人都听说过以房养老，并且听了很多年，可事实上，以前只是纸上谈兵，压根没有搬到现实中。6月23日，保监会发布文件，正式宣布从今年7月1日开始，北京、上海、广州、武汉四个城市开展住房反向抵押养老保险试点，将标志着以房养老真正落地。中国式的以房养老究竟是什么样?满60周岁拥有房产权反向抵押养老保险，简单地说，是指老年人把房产抵押给保险公司，抵押期间，按约定条件获取养老金，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权。身故后，保险公司获得抵押房屋的处置权。参保条件是投保人群必须满60周岁，并且拥有房屋完全独立产权。投保人犹豫期不少于30天。目前开展试点的城市有北京、上海、广州、武汉四个城市，试点时间为2014年7月1日至2016年6月30日。7家险企获批调研根据保监会规定，申请试点资格的保险公司需已开业满5年，且注册资本不少于20亿元;同时满足保险公司偿

2023-06-07

161人看过
业主
银行卡或可查房屋养老金

今后，市民可通过银行卡查询房屋“养老金”的交存、使用和结余情况;老师上课期间不得开机，学生也不得使用手机……去年召开的省十一届人大五次会议期间，代表们提出了很多好的建议，现在，这些建议办理进展如何?【代表建议】要公示物业“养老金”买房子时，都需要交纳物业专项维修资金，但是，这笔资金花在哪了?怎么花的?花了多少?对于广大业主来说，可能是一本“糊涂账”。去年省“两会”期间，亳州代表团李韧代表提出，我省自2007年1月1日执行《安徽省物业专项维修资金管理暂行办法》以来，各地都收取了住宅专项维修资金，这是一笔庞大的资金。建议政府有关部门督促物业管理机构公示资金管理使用情况。【部门答复】将出台办法规范对于代表的建议，省住建厅回复说，下一步我省将会同省财政主管部门制定出台《安徽省物业专项维修资金财务管理办法》和《安徽省物业专项维修资金会计核算制度》等，使物业专项维修资金管理与使用更加有法可依，有章可循

2023-05-01

272人看过

法律综合知识
买农村养老保险划算吗,可以领多少钱

一、买农村养老保险划算吗买农村养老保险还是非常划算的，农村养老保险是由国家、政府以及参保人三方一起来缴纳费用的，所以对于农民来说，在购买养老保险的时候可以享受到很大部分的优惠，因此大家可以一起来缴纳费用的，所以对于农民来说，在购买养老保险的时候，可以享受到很大部分的优惠，因此购买农村养老保险也是比较划算的。而且在买了农村养老保险以后，我们就可以在退休以后享受到养老金，另外在购买的时候也并没有太多的条件限制，只要大家有农村户口就可以买了。二、农村养老保险可以领多少钱在交了农村养老保险以后，每个月能够领的钱与很多因素都是有关的，一个月里的钱等于个人账户总额加上政府补贴的金额，然后除以139。然后再用得到的结果，再加上当地政府的基础养老金以及一定的补贴，所以算下来一个月大概能够领到几百元的样子。不过我国每年都会调整养老保险金的基数，所以每年能够领到的养老保险费用都会有一定的增加，大家可以去咨询一

2023-07-02

353人看过
银行贷款
买房公积金贷款对于老百姓到底划不划算

打算买房的时候，很多人都会在心中盘算，是全款买还是贷款买呢，如果贷款买房，是公积金贷款好还是商业贷款好?关于贷款的细节问题有很多，也让许多购房者很疑惑。根据某权威财经媒体的消息，如果买房时候能向银行贷到款，一定是能贷多少就贷多少，能借多久就要借多久?原因是，实际上中国在未来较长一段内都回事高通胀、低利率的状态，甚至是长期的负利率，你借到银行的钱来办自己的事儿，实际上等于是赚到了。近日，中央财经领导小组会议提出：房地产必须要去库存化，同时必须防范金融风险。数据显示，房产贷款占全部贷款的比例高达22%。如果房地产崩盘，房产贷款将出现大量坏账，则到时必定引爆金融风险!2015一整年，国家和地方救市的重点举措之一就是：大力支持个人贷款买房。商贷利率从年初的5.9%降到了年底的4.9%，为广大房奴剩下了不少辛苦钱。公积金政策更是给力，当前五年期以上贷款利率为3.25%，为过去20年来最低值。很明显，

2023-05-05

432人看过