一、注意！最严征信即将上线

据知情人士透露，央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，至于个人征信报送功能，则预计会延迟到5月份才正式上线。

当前，我国征信系统依法合规采集的反映借款人信用状况的信息，主要包括三类：一是个人信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等业务信息。截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。二是先消费后付款的信用信息，主要包括电信等公用事业缴费信息，这类信息可以帮助缺少信贷记录的个人建立信用档案。三是公共信息，主要包括行政许可与处罚信息、法院失信被执行人信息等。

二、和一代征信系统相比，二代征信系统有什么不同

目前，市场上对二代征信系统的关注最多的可能存在以下几个方面：

1、新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这意味着即便离婚，非主贷人再次买房依然属于有房有贷，即使第一套房首付80％，离婚后也无法低首付购买第二套房。一句话，假离婚买房这条路可能走不通，离婚买房首付依然可能提高。

2、新版征信的信息更新更及时。根据要求，各机构在采集时点Ｔ＋1向征信中心报送数据。这意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请贷款的方式将越来越行不通。

3、新版征信内容更细化。过去，车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。而新版征信报告将体现分期时间和分期金额，更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债。

4、新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中，将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

5、新版征信对有效期内的不良记录保持更久。据悉，包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）和逾期信息。

在过去征信不够完善的情况下，行为人如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份干净的征信报告，但新版征信系统出来后很可能5年内都找不到东墙可拆了。这也意味着，未来老赖们可能很难申请到金融机构的贷款。

6、新版征信将更多生活信息纳入征信，征信记录多样化。除传统的借贷信息之外，电信业务、自来水业务缴费情况也将一并纳入征信系统。二代征信系统还将记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

总体来看，二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂，应用的场景也更加全面。与过去的征信系统相比，二代征信为解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

三、个人征信包括哪些内容，如何查询？

1、个人信用报告里包括哪些内容？

一共6页的报告中除了基本的个人信息外，还包括三大类信息：一是信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、租赁等；二是先消费后付款的信用信息，主要包括了电信等公用事业；三是公共信息，包括行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息。如果有不良记录，会出现在基本信息后面的逾期及违约信息概要一栏中。对于百姓关心的水电煤气等缴费信息，央行负责人表示，未来哪一项可以进个人信用报告，还需进一步研究。

2、个人信用报告怎么查？

根据规定，信息主体可以向征信机构查询自身信息。在全国各地人民银行分支机构以及部分金融机构网点、部分地区政务大厅，都可以通过自助查询机等进行查询。

个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。第三次开始收费10元。

3、发现信息错误怎么提出异议？

查询后，如果认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，信息主体有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。