一、等额本金和等额本息的区别是什么意思

1、当前还房贷主要有等额本金和等额本息两种方式，多数市民选择等额本息方式。其实，公积金贷款的两种还款方式各有各的有点和劣势，等额本金还款方式的优点在于整体支付的利息相对较少，但劣势在于前期还款压力较大。市民根据自身收入选择适合自己的还款方式。

2、等额本息的优点在于每个月还款额度较为固定，额度不多不少，适合收入相对较低贷款者。但劣势也相当明显，那就是要支付较多的利息。另外据业内人士介绍，等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少，利息额度较多，不利于提前还款。市民根据自身情况综合权衡，如果资金充足可以考虑提前还贷。

3、等额本金的特点则是每月的还款数额不同，一个月还款额呈现逐月递减的状态，每月本金总本金／还款月数，而每月利息月利率。这样的计算公式意味着贷款人每月归还的本金始终保持不变，而利息却会随着还款进度的增加而逐渐减少。

二、等额本金计算方法

也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。

此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。

如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。

等额本金贷款计算公式：

每月还款金额＝（贷款本金／还款月数）＋（本金—已归还本金累计额）×每月利率

小额贷款且利率较低时：

举例说明：贷款12万元，年利率4．86％，还款年限10年；

等额本息：10年后还款151750．84元，总利息31750．84元；

等额本金：10年后还款149403．00元，总利息29403．00元；

两者差额：2347．84元／10年，一年才差235元。

举例说明：贷款12万元，年利率4．86％，还款年限20年；

等额本息：20年后还款187846．98元，总利息67846．98元；

等额本金：20年后还款178563．00元，总利息58563．00元；

两者差额：9283．98元／20年，一年才差465元。

举例说明：贷款300万元，年利率4．86％，还款年限30年；

等额本息：30年后还款5705618．40元，总利息2705618．40元；

等额本金：30年后还款5193073．80元，总利息2193075．00元；

两者差额近51万元，贷款越多，年限越长，等额本息比等额本金还款越多。