海外债券基金如何选择？-法师兄

海外债券基金如何选择？

来源：互联网时间： 2023-06-06 15:00:26 63 人看过

大家不妨透过回答以下四个的问题，来确认适合自己的债券型基金。

愿意承担多少风险?

愿意承担风险的大小，决定投资者所投资的是长期、中期或短期债券，如果投资者担心市场波动所造成的债券价格风险，那么选择债券存续期间较短的债券型基金。另一个影响到债券风险程度的是债券的信用等级。由于风险与报酬是成正相关，因此一些投资等级较低的公司债券，波动性较信用较高的政府债券来的大，不过也相对提供较高的收益，比较适合风险忍耐度高的投资人。

债券的信用评等与利率，最重视哪一个?

一般说来，如果投资者较重视的是债券信用评等，投资美国政府债券基金就对了，美国政府债券型基金过去年配息4%左右的稳定孳息，适合保守人士作为替代定存的投资工具。若投资者所重视的是债券利率的高低，那么公司债券型基金较高的配息率较适合，不过相对也必须负担较高的风险。

是否有避税考虑吗?

投资海外债券型基金对于利息收入较高的投资人而言，反而较有利。与定存利息不同的是，海外债券基金利息收入为境外所得，适合有避税需求的投资人。

投资者的固定资金需求有多大?

通常债券型基金所提供的收益越高，背后也代表承担的风险较大，长期债券的价格风险较短期债券高，因为投资期间愈长，市场利率变动的可能性愈高，因此为了弥补这项风险，长期债券通常附带较高的票面利率。此外，由信用最佳的政府发行的公债风险较一般公司企业发行的债券低，票面利率也就较低。再一次强调，风险与收益是具有正向关系:因此，「美国政府债型基金」风险最低，过去年配息约在4%左右，若投资人追求较高的收益，「新兴国家固定收益型基金」，波动幅度是所有债券类型基金中最高的，但是票面利率平均有些多达10﹪以上，若投资个性较稳健，投资人可以留意风险居于政府债与新兴市场债券之间的公司债，一般而言，公司债券型基金所提供的年配息收益可以达6-7%左右。

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