一、大额定期存单质押贷款的含义
大额定期存单质押贷款(简称存单质押贷款),是指借款人以未到期的个人定期存单作质押,从商业银行(贷款人)取得一定金额的人民币贷款,到期由借款人偿还本息的贷款业务。其中,作为质押品的定期存单限于未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。对所有权有争议的、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
二、大额定期存单质押贷款的风险
(一)抵押物失实风险
近年来,在商业银行经办个人定期存单质押贷款业务的同时,也出现了贷款户利用假存单质押诈骗贷款的现象。从查处的假存单质押诈骗贷款案件来看,主要有以下几种形式:
不法分子窃取金融机构的重要空白凭证存单,私刻公章,经办人员私章,按银行规定填好存款人、金额、利率、存期,伪造存单后质押诈骗贷款;信贷人员与贷款人内外勾结诈骗贷款。贷款人与信贷人员
同流合污,为贷款人提供重要空白凭证,由贷款人填制存款金额,私刻加盖印章后办理贷款;少数商业银行素质不高的内部工作人员利用职务之便,伪
造存单后质押贷款,因此引发风险;贷款户涂改存单金额诈骗贷款,加之信贷人员不执行核保制度,让贷户自行进行核保而形成。
(二)操作误区风险
操作误区风险,主要来自于银行内部经办人员在操作存单质押贷款时的偏差失误,具体体现有以下两种情况,误将质押当成抵押。例如银行内部经办人员在办理存单质,押贷款时,轻信客户提出的不能够将其作为质押贷款存单交由银行的理由,没有占有存单,放弃了质押权,届时客户不履行出质义务,从而引起贷款风险。
(三)假存骗贷风险
假存骗贷风险,是指不法分子寻找商业银行管理上的一些漏洞及操作不到位,骗取商业银行的信贷资金而引起的风险。
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存单质押贷款有什么风险广西在线咨询 2022-09-01如果存单质押到期,贷款机构会直接从存款中扣除,并且记录你的信用记录,造成不良征信。不良信用记录主要有两大负面影响。 1、是对借款人今后贷款有影响; 2、对借款人的信用活动有影响。信用记录作为个人的“经济身份证”,对贷款的影响是非常大的。拥有好的信用记录,在申请贷款时,较能得到银行的信任。而有不良信用记录,借款人今后不管贷款消费,还是贷款经营都会比较难,只要是贷款,都会受到一定的影响。有的银行会降低
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大额存单质押贷款骗局是什么吉林省在线咨询 2022-06-13以下内容就是关于大额存单质押贷款骗局,如果您还有什么问题欢迎咨询律师。 就是根据贴现率扣除的负的存款利息,贴现是一种把远期的子款变为现款的行为。如用户有一张三个月后到期的承兑汇票或者定期存单,而现在需要用现款,那么,用户可以用它来换现金用。但是,接受换现金的人损失三个月的利息,就在现款里把利息损失扣除掉。用户付出负的存款利息,就是贴现所需要承担的负利息就叫做“贴息”。 在民间,通俗的把贴息认为去银
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存单质押信托贷款有什么风险?山西在线咨询 2023-01-27存单质押信托贷款存在以下风险: 1.防止客户和质押人主体资格无效、生产经营违规违法、营业执照等证件过期的法律法规风险。 2.防止质押权利的所有权、真实性、合法性存在问题导致无效质押风险。 3.防止质押贷款本息超过质押物的本金及利息导致部分债权质押落空的风险。
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存单质押贷款利率是多少,如何防范存单质押贷款的风险新疆在线咨询 2022-06-26一、存单质押贷款利率,执行央行规定的同期同档次贷款基准利率,但不得超出同期基准利率的四倍。那么,央行规定的同期同档次贷款基准利率是多少,央行规定的贷款基准为一年及以下利率为4.35%,一年至五年(含)利率为4.75%,五年以上为4.90%。由于每个借款人的实际情况不同,在申请存单存款质押贷款时,银行最终确定的贷款利率可能不同。一般来说,存单质押贷款利率很少下浮,并且最多下浮10%,而大多数时候都会