上周,中央汇金投资有限责任公司(下称汇金)在国内银行间市场上筹资人民币540亿元。这是汇金1875亿元债券的第一期,此次1875亿元募资的主要目的是为三大国有银行、一家政策性银行和一家政策性保险公司提供资金。
虽然没有汇金发债投资者的官方明细,但我们认为投资者多数是银行,因为中国的非银行机构投资者(例如保险公司和基金)仍然羽翼未丰。而利用从银行筹集到的资金为银行注资,这对银行信用有负面影响,因为这会提高银行体系的实际杠杆率。
为了便于说明其影响,我们假设只有银行购买了汇金债券。
从会计的角度来看,该交易的净影响是债券投资增加了银行体系的资产,而股本也增加了相应金额。但是资产与股本提高是人为的,不具有真正的经济实质:银行资产负债表所报告的股本上升,银行就可以更多放贷,实际上提高银行体系的杠杆率。
几家大银行在上市后不到5年内就需要补充大量资本,这反映了过去几年银行体系的信贷扩张迅速。存贷款利差有保障鼓励了银行通过扩大资产负债表来发展壮大。对于银行而言,多放贷是条多赚钱的捷径。
但银行资产负债表扩大的速度过快,会导致其迅速遇到资本瓶颈的问题。而汇金通过提高杠杆率来支持增长,这种策略的成功完全依赖于经济是否能有效实质地增长。如果中国的经济增长减速,而银行却未能及时相应地调整业务模式,则银行将面临挑战。
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