1、传统融资难、成本高的原因有:(1)我国融资难、成本高的根本原因是在我国现行的金融体制下,政府还调控利率,干预汇率,影响资金配置,控制跨境资本流动
传统融资难、融资贵的现象与过去金融改革的特点有关。我们的金融体系似乎受到了高度的金融抑制,政府也进行了大量干预。但与此同时,我们的金融体系已经变得非常庞大。我们有一行三委、三家政策性银行、四大国有商业银行、十几家股份制商业银行、众多的城乡银行、各类证券公司、保险公司、资产管理公司等的监管体制,因此在融资方面存在矛盾。一方面,我们的规模很大;另一方面,我们还有很多政府干预。与融资成本最直接的关系是政府对利率的调控
(2)融资难、融资成本高的另一个核心原因是利率的自发市场化。很多人不愿意把钱放在银行,所以他们把钱放在非正式市场,这就是所谓的自发利率市场化。自发的利率市场化,无论是金融产品、信托产品还是委托贷款,都有利于效率的提高,因为企业可以通过这些新的非正式市场获得融资
这种自发的利率市场化可以称为不良利率市场化。有两个问题:
一方面,产品市场发展时,没有相应的监管制度,风险得不到控制。另一方面,在这种变相自发的利率市场化过程中,许多准政府机构也参与其中。比如,地方平台大规模发行债券融资,抢了不少钱。因此,原本可以在非正规市场融资的中小企业无法获得融资第二,传统股权融资的局限性,传统股权融资的信息不对称,融资方与投资者之间无法有效地找到对方,相互理解。创业者处于弱势地位,对接投资者数量非常有限。找到一个非常匹配的投资者需要运气;对于投资者来说,通常是通过理财顾问或朋友向不同的投资者逐一汇报,项目方和投资者通常是一对一沟通,时间成本高,投资门槛太高,往往涉及几百万人。因此,参与投资的基本人群少,资金相对较少,这使得中小企业很难找到投资者,甚至在吸引资金之前就夭折了
无论是企业家还是高净值人士,对投融资过程都知之甚少。创业者缺乏经验,不能充分展示项目亮点,对投资者了解不多,容易上当受骗。许多企业家仍然缺乏金融/投资知识,难以科学把握交易结构和交易估值,因此容易遭受不可避免的损失。然而,由于信息不对称,投资者,尤其是在行业经验不足的投资者,有被项目方欺骗的风险。所以双方都需要引导
投资退出渠道不畅。由于退出机制不完善,资本市场、产权交易市场、风险投资制度和法律制度不完善,风险投资退出渠道狭窄已成为去年底风险投资发展的最大障碍,中国证券业协会发布了《私募股权众筹融资管理办法(试行)》(草案)(以下简称草案)。此后,众筹得到国家政策的支持,在阳光下健康成长
一旦股权众筹能够公开募集,这意味着中小企业的投资门槛和融资难度将大大降低:高净值人士可以参与私募股权众筹投资,股权众筹应具有包容性,让更多的人参与股权投资
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