家庭状况:大学毕业之后在广州某国有企业任会计主管的杜小姐今年25岁,其丈夫今年28岁,在一家私营企业工作;两人每月固定收入合计约13000元。由于工作繁忙且处于创业时期,各种条件尚未具备,考虑5年以后再生小孩。
两人刚购买了80平方米价值45万元的按揭房一套,贷款35万元,每月供房款2000元,家庭其他开支约2000元/月;现有银行存款15万元,无其他投资。杜小姐本人单位买了社保(失业和医疗)一份,每月由单位代缴200元。其丈夫没有购买任何保险。
理财目标:现计划在年内买一辆13万-15万元的小车,想一次性付款,不知是否妥当。另外,为了在5年后能轻松养育小孩,也想积累足够的资金,却不知从何着手进行理财。
财务状况分析杜小姐夫妻目前拥有总资产价值为60万元(实际拥有产权的价值为25万元)。其中,固定资产实际拥有产权部分为10万元,流动资金15万元,分别占40%和60%,表明其基本生活设施尚未完成。经济基础仍属较为薄弱阶段,资金流动性适中但收益水平偏低;工薪收入16万元/年,没有其他投资收益,基本消费额为2.5万元/年,偿还贷款2.4万元/年,则其家庭年收支比例为31%,属于较低的负债水平。15万元流动资金均为银行存款,显示其投资结构过于单一和保守,仍有调整和增加保值增值潜力的空间。家庭理财建议鉴于目前家庭经济基础一般、抗风险能力不足、正常负债水平较低的情况,建议杜小姐夫妇俩在进行家庭理财时,重点关注以下几个方面:1、首先确保基本储备按照近期消费规律。即将到来的将是高消费时期的更大压力,首先应重视保持储蓄习惯,维持足够的现金流量,以免影响正常生活运转;加强储蓄积累仍是目前为养育小孩和夫妻退休养老资金作准备的最基本途径。建议保持5万元最基本的存款储备,其余7万元可作进一步安排以提高消费品质或投资收益水平。
2、谨慎考虑近期买车。现时夫妻年内可积累资金6万元,加上现有7万元流动资金,基本上可支付买车款项。但要注意两点:一是买车之后每月将增加平均约2000元的养车费用以及带动消费500元,家庭支出将达到6500元,收支比例为50%,仍属可承受范围。二是暂时将没有可用于投资增值的资金。因此是否买车要看几个方面:是否属于必备的交通工具;养车费用是否可以轻松支付;是否能够带来一定的经济效益。由于车价仍有较大的下调空间,因此很难确定何时才是最佳时机,可根据实际需要再作决定。
3、调整家庭投资结构。在购买汽车之后,每年的基本资金积累为8万元,建议按照2:4:4的比例将资金安排在银行存款、委托理财产品、股票基金及信托产品的投资,避免通胀造成的资金贬值,并在分散风险的前提下达到保值增值的目的。另外,由于目前的社保水平在退休之后将难以维持较高的生活质量以及应付大额医疗支出,建议为夫妻双方购买必要的商业保险,以现有收入水平,其必备保险的保费支出可控制在6000-8000元/年。
-
异乡奔波创业夫妻如何理财能买三室两厅住房
405人看过
-
新手买房小心不要陷入误区
385人看过
-
白领小夫妻理财4年间轻松买房还攒下50万元
188人看过
-
月入1500存钱买房两不误
336人看过
-
买二手房需小心千万别找不着北
85人看过
-
两人不是夫妻夫妻财产分手怎么
260人看过
私营企业是指由自然人投资设立或由自然人控股,以雇佣劳动为基础的营利性经济组织。通常,私营企业由投资者自己承担风险,企业所得利润按约定方式分配给投资者。 私营企业的特点包括: 1、以投资者投入的资金为主要生产资料,投资者对企业资产拥有所有权;... 更多>
-
小夫妻创业卖馒头创业收入属于北京在线咨询 2022-10-28小夫妻创业卖馒头环球网讯:8月13日,在山东聊城茌平县XX“菏泽呛面高桩馒头”店,来自山东临沂市郯城县的90后年轻夫妻A、B夫妇每天忙得热火朝天、不亦乐乎。今年春节后,90后青年A、B夫妇来到茌平县贾寨镇做起了菏泽呛面高桩馒头生意。由于他们经营有道、服务态度好,制作的馒头味道好、花样多吸引了许多顾客前来选购。他们每天从早晨的4点起床一直忙到晚上9点以后,虽然辛苦但是也很快乐,两个小夫妻累并快乐着。
-
夫妻两人共同创业后财产如何分配湖南在线咨询 2022-10-26首先需依法确认哪些属于共同财产,哪些属于个人财产。其次,按照个人财产归个人,共同财产平均分割的原则来分割。最后,如果一方存在家庭暴力、与他人同居等导致婚姻破裂的行为,另一方可以要求赔偿。
-
妻子瞒着丈夫买房小孩怎么办湖北在线咨询 2022-03-19可以起诉要求她支付孩子抚养费。她买的房应该也有你的一部分,因为你们是夫妻,如果没有其他约定,财产是共同的。夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产,归夫妻共同所有”。只要夫妻间没有事先对于房产明确约定产权归属于其中一方,不论购房合同或者房屋所有权证书上面的购房人或者房屋所有权人是哪一方,不论购房合同或者房屋所有权证书上面是否载明共有人,不论夫妻双房的出资份额多少,该房产均属于夫妻双方共同共有。
-
-
丈夫瞒着妻子买房内蒙古在线咨询 2022-01-26首先婚后购置房产,无论任何情况下都属于夫妻共同财产。关于房屋出售的问题,房产交易中心监管不如银行方面强,房产证上是你丈夫名字,你丈夫要是出售的话,房产交易中心自动认可为夫妻另一方同时出售,因此你丈夫要是隐瞒你出售的话,是有很高成功率的。关于银行抵押问题,银行监督机构非常完善,首先在抵押时就会调查婚姻状况,你丈夫是已婚人士,在无你到达银行现场签字认可前,这套房屋你丈夫是无法抵押的。