一、保证金存款的概念
保证金存款是金融机构为客户出具的具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后,按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。
二、保证金存款的特点
保证金存款具有风险抵押性质,不可以自由支取;保证金存款有利于降低企业经营风险,有利于形成银行存款和低成本资金,有利于降低银行在信用授权业务中的风险。
三、保证金存款的利率
人民银行1999年颁布的《人民币利率管理规定》,金融机构经中国人民银行批准收取的保证金,按单位存款结算、计息。属于个人性质的保证金存款,比照储蓄存款利率执行。
四、保证金存款管理的风险
(一)未足额存入保证金或随意降低保证金比例。有的网点不按照分行贷款审查委员会决议规定的比例足额收取保证金,有的网点甚至根据客户的要求,擅自降低企业存入保证金的比例。
(二)在保证金存款未缴纳之前发放贷款。
(三)保证金没有进行系统控制,锁定交易,被人为地在业务没有结束之前释放。有的仅凭个别营销人员的签字,就将保证金转出,无分行相关业务部门的审批。
(四)贷款用做保证金,利用贴现资金作保证金,滚动签发银行承兑汇票。如客户A签发银行承兑汇票后,随即通过关联企业贴现,关联企业又将贴现资金转入客户A账户,客户A继续用该资金作银行承兑汇票保证金,开立银行承兑汇票,然后再通过关联企业贴现,循环操作,放大了风险敞口,没有贸易背景。
(五)用第三人的存款作为保证金。由第三人的资金作为保证金,其主要风险在于保证人与被保证人之间的权利与义务关系。
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客户存款保证金为什么是海南在线咨询 2022-01-04是的。保证金存款,是金融机构为客户发放具有结算功能的信用工具,或者提供融资后,按照合同履行相关义务,并将一定数量的资金存入特定账户形成的存款类别。客户违约后,商业银行有权直接扣除账户中的存款,尽量减少银行损失。
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动用客户保证金是挪用公款吗福建在线咨询 2023-02-18是否构成挪用公款罪要看保管保证金的单位性质如何。 如果保管保证金的单位是国家机关或国有企事业等国有单位的,构成挪用公款罪;其他非国有单位的,构成挪用资金罪。
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保证金存款账户是怎样的云南在线咨询 2023-04-12指存款单位在办理结算时,请求银行担保支付款项,事先将同等金额的款项存人银行而开立的存款账户。开立保证金存款账户的一般程序是:银行根据付款单位提交的信用证委托书、限额结算委托书、保付支票委托书将同等金额的款项从付款单位账户划出,转入保证金存款账户,然后签开信用证或限额结算凭证。款项解付时从保证金账户中划出,减少保证金存款。信用证、限额支票、保付支票支付结束时,保证金存款账户也随之结清。 综上所述,就
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保证金存款和非保证金存款有哪些不同?青海在线咨询 2022-08-19保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。保证金存款简而言之,就是客户为某种金融目的,存放于银行作为担保的一笔资金。而非保证金存款则是保证金存款以外的一般储蓄存款行为。
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挪用客户保证金是什么罪辽宁在线咨询 2022-06-031、如果保管保证金的单位是国家机关或国有企事业等国有单位的,构成挪用公款罪;其他非国有单位的,构成挪用资金罪。 2、法律规定:刑法第三百八十四条【挪用公款罪】 国家工作人员利用职务上的便利,挪用公款归个人使用,进行非法活动的,或者挪用公款数额较大、进行营利活动的,或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的,是挪用公款罪,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还