保证金存款是客户资金吗?
来源:互联网 时间: 2023-06-24 16:46:10 101 人看过

一、保证金存款的概念

保证金存款是金融机构为客户出具的具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后,按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。

二、保证金存款的特点

保证金存款具有风险抵押性质,不可以自由支取;保证金存款有利于降低企业经营风险,有利于形成银行存款和低成本资金,有利于降低银行在信用授权业务中的风险。

三、保证金存款的利率

人民银行1999年颁布的《人民币利率管理规定》,金融机构经中国人民银行批准收取的保证金,按单位存款结算、计息。属于个人性质的保证金存款,比照储蓄存款利率执行。

四、保证金存款管理的风险

(一)未足额存入保证金或随意降低保证金比例。有的网点不按照分行贷款审查委员会决议规定的比例足额收取保证金,有的网点甚至根据客户的要求,擅自降低企业存入保证金的比例。

(二)在保证金存款未缴纳之前发放贷款。

(三)保证金没有进行系统控制,锁定交易,被人为地在业务没有结束之前释放。有的仅凭个别营销人员的签字,就将保证金转出,无分行相关业务部门的审批。

(四)贷款用做保证金,利用贴现资金作保证金,滚动签发银行承兑汇票。如客户A签发银行承兑汇票后,随即通过关联企业贴现,关联企业又将贴现资金转入客户A账户,客户A继续用该资金作银行承兑汇票保证金,开立银行承兑汇票,然后再通过关联企业贴现,循环操作,放大了风险敞口,没有贸易背景。

(五)用第三人的存款作为保证金。由第三人的资金作为保证金,其主要风险在于保证人与被保证人之间的权利与义务关系。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2024年11月04日 02:00
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多保证相关文章
  • 保证金存款的特点
    保证金存款具有风险抵押性质,不可以自由支取;保证金存款有利于降低企业经营风险,有利于形成银行存款和低成本资金,有利于降低银行在信用授权业务中的风险。一、企业股权投资管理办法如何制定?集团股权投资公司管理办法的制定:一、投资原则1、是否有利于加快公司整体持续较快协调发展,提高核心竞争力和整体实力;2、是否有利于促进产权有序流转和资源有效配置,提升资产质量,加快企业经营机制转换;3、是否有利于防范经营风险,提高投资收益,维护出资人资本安全;4、是否有利于依法规范运作,提高工作效率,落实管理责任。二、投资要求对外投资的方向,具备相当规模,适合整体经营,对公司主营业务发展有重大战略意义的投资。与公司主营业务相关,且对所属分子公司有重大影响的投资。三、股权处置企业集团和所属分子公司的股权处置事项须经由企业集团董事会批准。股权处置应按照《公司法》等相关法律法规履行法定程序。二、母公司增资全资子公司的会
    2023-06-26
    281人看过
  • 保证金存款是否应为活期?
    保证金账户分为活期保证金和定期保证金。如果与银行约定的保证金存款为活期,那么,遵循活期存款的计结息规则,按季结息,按季计结的利息划回存款人结算帐户;反之,执行定期存款利率的,遵循定期存款的计结息规则,利随本清,计结的利息划回存款人结算帐户。一、保证金存款保证金存款,是金融机构为客户出具具有结算功能的信用工具,或提供资金融通后,按约履行相关义务,而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后,商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。二、保证金账户存款的两种方式保证金账户分为活期保证金和定期保证金,活期保证金和定期保证账户利率按照人民银行下发的相关利率文件及总行相关制度执行。保证金存款是存款人在银行办理相关业务时用作资金保证的存款。1、保
    2023-02-13
    268人看过
  • 银行保函可代替现金存储工资保证金吗
    一、银行保函可代替现金存储工资保证金吗施工总承包单位,可以用银行保函代替现金存储工资保证金,而保函正本由属地人力资源社会保障行政部门保存。《工程建设领域农民工工资保证金规定》第十五条施工总承包单位可选择以银行保函替代现金存储工资保证金,保函担保金额不得低于按规定比例计算应存储的工资保证金数额。保函正本由属地人力资源社会保障行政部门保存。二、拖欠农民工工资的处罚1、一般情况下拖欠农民工工资的是不会被判刑的。这属于劳动纠纷,最多也就是承担相应的行政处罚和赔偿责任。但要是有以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬,数额较大,经政府有关部门责令支付仍不支付的行为,那么就会触犯拒不支付劳动报酬罪。此时就需要根据犯罪情节进行定罪量刑。2、恶意拖欠农民工工资涉嫌犯罪是需要负法律责任的。对采取非法手段讨薪或以拖欠工资为名讨要工程款,构成违反治安管理行为的,要依法
    2023-06-14
    295人看过
  • 基金的存款保证是怎样的
    托管是指当债务人因债权人的原因无法向债权人交付合同标的物时,债务人将标的物移交给托管部门并免除合同责任的制度。例如,债务人B准备在合同约定的履行期内向债权人a交付货物,但找不到债权人。乙方将货物交付给托管部门。货物托管后,债务即告消灭。在中国,公证处是存款部门。换言之,质押财产的存放是将该财产移交给存放部门。自存款之日起,存款生效。债务人与债权人之间的债权债务关系立即终止,债权人对保管财产的保管人有提取保管财产的请求权。债权人自保管之日起五年内未收到保管物,有下列情形之一,难以履行债务的,其债权消灭,保管物归国库所有,债务人可以存放标的物:(1)债权人无正当理由拒绝提货(2)债权人下落不明(3)债权人死亡且未确定继承人,(四)法律规定的标的物不适合寄存或者寄存费过高的其他情形,债务人可以依法拍卖或者变卖标的物,并将所得物存放如何申请存款公证一、存款是清偿债务的一种特殊方式。具体体现在以下几
    2023-05-07
    69人看过
  • 保证金存款利息收入是什么
    一、保证金存款利息收入是什么存款保证金率是指各家银行需要交给人民银行保管的一部分押金,用以保证将来居民的提款,而如果押金交的比以前多了,那么银行可以用于自己往外贷款的资金就减少了。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的,中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。这个比例越高,执行的紧缩政策力度越大。二、保证金类型有哪些现货黄金保证金交易是指交易黄金合约时,无需进行全额资金划拨,只需按照该黄金合约总额支付一定比例的金额作为持有订单的证明。现货黄金保证金交易通常有以下几种保证金类型:1、开户保证金开户保证金是指交易商规定客户在开设外汇保证金交易账户时,必须交纳的最低存款金额。最低开户保证金:100美元2
    2023-04-14
    225人看过
  • 农民工工资保证金存款协议书要备案吗
    施工总承包单位和经办银行签订农民工工资保证金存款协议书后,要将协议书副本送属地人力资源社会保障行政部门备案。《工程建设领域农民工工资保证金规定》第九条存储工资保证金的施工总承包单位应与经办银行签订《农民工工资保证金存款协议书》(附件1),并将协议书副本送属地人力资源社会保障行政部门备案。第十条经办银行应当规范工资保证金账户开户工作,为存储工资保证金提供必要的便利,与开户单位核实账户性质,在业务系统中对工资保证金账户进行特殊标识,并在相关网络查控平台、电子化专线信息传输系统等作出整体限制查封、冻结或划拨设置,防止被不当查封、冻结或划拨,保障资金安全。一、劳动法关于工资的分类规定1、基本工资是计算加班费的依据。包括总额工资制的计时工资、计件工资,结构工资制中的基础工资和岗位工资。2、月工资计算劳动合同解除或终止经济补偿金的依据。劳动合同法规定经济补偿的月工资按照劳动者应得工资计算,包括计时工资
    2023-02-16
    363人看过
  • 利用客户资金的罪名是什么?
    会构成挪用资金罪。客户的资金是不可以随随便便乱动的,如果挪用客户的资金在满足以下情况的时候就会构成挪用资金罪,徐需要承担刑事责任。挪用资金罪,是指公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。挪用资金处罚标准挪用资金罪的处罚标准依据《刑法》第二百七十二条:公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较大不退还的,处三年以上十年以下有期徒刑。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位
    2023-07-18
    252人看过
  • 挪用客户资金会构成犯罪吗
    挪用客户资金是犯罪,涉嫌挪用资金罪。挪用资金罪,是指公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人;数额较大、超过三个月未还,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。一、挪用资金应该向哪个部门举报挪用资金罪,是指公司、企业或者其他单位的人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的行为。挪用资金罪应该到公安机关举报。二、企业工作人员挪用公款如何处理涉嫌挪用资金罪。公司、企业或者其他单位的工作人员,利用职务上的便利,挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大、超过三个月未还的,或者虽未超过三个月,但数额较大、进行营利活动的,或者进行非法活动的,处三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本单位资金数额巨大的,或者数额较
    2023-06-22
    225人看过
  • 注册资金必须存基本户吗
    不是一定要存进基本户的,存在一般户也可以的。现在注册公司是认缴制,先注册后出资,执照下来以后办了公司基本户。将注册资金从各个股东的个人银行卡转入公司基本户就能领取进账单,有了入资单就能做验资报告。然后在工商局网站上申报一下实缴信息就算是实缴了。一、大学生怎么注册公司?一、选择公司的形式:普通的有限责任公司,最低注册资金3万元,需要2个(或以上)股东,从06年1月起新的公司法规定,允许1个股东注册有限责任公司,这种特殊的有限责任公司又称“一人有限公司”(但公司名称中不会有“一人”字样,执照上会注明“自然人独资”),最低注册资金10万元。如果你和朋友、家人合伙投资创业,可选择普通的有限公司,最低注册资金3万元;如果只有你一个人作为股东,则选择一人有限公司,最低注册资金10万元。二、注册公司的步骤:1.核名:到工商局去领取一张“企业(字号)名称预先核准申请表”,填写你准备取的公司名称,由工商局上
    2023-04-06
    67人看过
  • 客户退房违约金能退税款吗
    通常情况下,房子已经网签退房是可以退契税的。退房分两种情况:一是已签订房地产买卖合同,但未办理房地产权属登记。二是已签订合同,并办理了房地产权属登记。这种情况,原则上给予办理退税,但也有例外,具体还要看各地相关部门的规定。一、网签合同房管局可以查到吗网签合同房管局是否可以查到,要看该网签合同是否有进行备案。网签是房地产管理部门为规范房地产企业房屋销售行为,维持房地产市场的正常秩序,防止开发商防治一房多卖而建立的一个网络化管理系统。网签是不具有备案的法律效力的,仅仅为了实现备案的管理效果。办理好网签后如要实现备案的法律效力还必须要到当地的房地产登记机构办理备案登记手续。二、房产交易能委托代理人办理吗可以。房子在交易过程中,出卖人是可以委托他人代为办理房屋过户手续的,但是出卖人需要向被委托人出具授权的委托书才行,受托人有权代为办理房地产权属过户登记手续、税务登记手续,并有权代为签署与房地产交易
    2023-02-20
    91人看过
  • 支付机构客户备付金存管办法
    中国人民银行公告〔2013〕第6号为规范支付机构客户备付金管理,保障当事人合法权益,促进支付行业健康有序发展,维护金融和社会稳定,中国人民银行制定了《支付机构客户备付金存管办法》,现予发布实施。人民银行2013年6月7日第一章总则第一条为规范支付机构客户备付金管理,保障当事人合法权益,促进支付行业健康有序发展,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定,制定本办法。第二条本办法适用于客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。本办法所称客户备付金,是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。第三条支付机构接收的客户备付金必须全额缴存至支付机构在备付金银行开立的备付金专用存款账户。本办法所称备付金银行,是指与支付机构签订协议、提供客户备付金存管服务的境内银行业金融机构,包括备付金存管银行和备付金合作银行。本办法所称备付金专用存款账户,是
    2023-08-16
    145人看过
  • 出借资金应当保存好证据
    对于民间借贷的证明,包括借贷合意和款项交付两个要件。出借资金,最好出具书面借条,同时通过银行转账等方式固定款项交付的证据,以免事后就是否出借资金发生扯皮。一、慎重担当保证人在借条上以保证人名字出现的,就应当承担保证责任,而非仅仅是见证人,在债务人违约不归还借款时,应当承担偿还责任。二、高利贷不受法律保护出借人在出借资金时,约定高额利息的,对于年利率超过24%的不予保护。三、远离非法集资借款人如果向社会不特定公众借款,数额较大的,可能构成非法吸收公众存款或集资诈骗等犯罪。出借人在出借款项时应当调查借款人的资信状况,审查借款人是否从事非法集资活动。特别是参与P2P借款交易中,应当加强资信审查,防止P2P平台公司卷款跑路。四、非法债务不受法律保护对于因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费用、因赌博引发的赌债等属于非法债务,即使签订借条,也不受法律保护。五、千万记住不要超过时
    2023-03-31
    131人看过
  • ETC都要预存保证金吗
    办理ETC卡时,如果绑定的是借记卡,要不要预存主要是看银行的规定。目前来说,ETC卡绑定借记卡,是不需要预存的。用户借记卡里有钱时,ETC才会扣费成功,而卡里没钱就会扣费失败。为了不影响ETC的正常扣费,借记卡里存上一些钱还是有必要的。而如果是预存,那么这笔钱是不可以取出的,只可以用于ETC扣费。一、ETC办理手续需要什么证件1、办理的基本条件:车主需年满18岁,名下有正规车辆,且没有不良信用记录。2、个人用户办理ETC车主有效身份证、车辆行驶证的原件和复印件,如由他人代办,还需提供代办人有效身份证件。行驶证提供最近一次年检章的那一页。如果通过各大银行营业厅办理ETC,还需准备一张相应银行的借记卡或信用卡,部分银行甚至只支持ETC绑定信用卡业务,具体需咨询当地银行网点。另有部分银行办理ETC绑定借记卡业务时,还会要求冻结一部分的金额作为保证金。3、单位用户办理ETC营业执照或组织机构代码证
    2023-04-06
    69人看过
  • 资金提存担保是如何的
    提存,是由于债权人的原因,债务人无法向其交付合同标的物时,债务人将该标的物交给提存部门而消灭合同责任的制度。比如,债务人乙在合同约定的履行期限,准备向债权人甲交付货物,但却无法找到债权人,乙将该货物交给提存部门,货物被提存后,债务即消灭。在我国,公证机关是提存部门。也就是说质押财产的提存是将该财产交给提存部门。从提存之日起,提存就发生法律效力。债务人与债权人之间的债权债务关系即行终止,债权人则对提存物保管人享有提取提存物的请求权。自提存之日起5年内,债权人不领取提存物的,其请求权消灭,提存物应归国库所有。有下列情形之一,难以履行债务的,债务人可以将标的物提存:(一)债权人无正当理由拒绝受领;(二)债权人下落不明;(三)债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人;(四)法律规定的其他情形。标的物不适于提存或者提存费用过高的,债务人依法可以拍卖或者变卖标的物,提存所得的价款。如何申
    2023-04-29
    282人看过
换一批
#抵押担保
北京
律师推荐
    展开
    #保证
    词条

    保证是合同双方当事人以外的第三方向合同关系中的债权方保证合同关系中的债务方全部或部分履行合同债务的担保方式。保证人在被担保的当事人不履行合同时,承担连带赔偿的责任。... 更多>

    #保证
    相关咨询
    • 客户存款保证金为什么是
      海南在线咨询 2022-01-04
      是的。保证金存款,是金融机构为客户发放具有结算功能的信用工具,或者提供融资后,按照合同履行相关义务,并将一定数量的资金存入特定账户形成的存款类别。客户违约后,商业银行有权直接扣除账户中的存款,尽量减少银行损失。
    • 动用客户保证金是挪用公款吗
      福建在线咨询 2023-02-18
      是否构成挪用公款罪要看保管保证金的单位性质如何。 如果保管保证金的单位是国家机关或国有企事业等国有单位的,构成挪用公款罪;其他非国有单位的,构成挪用资金罪。
    • 保证金存款账户是怎样的
      云南在线咨询 2023-04-12
      指存款单位在办理结算时,请求银行担保支付款项,事先将同等金额的款项存人银行而开立的存款账户。开立保证金存款账户的一般程序是:银行根据付款单位提交的信用证委托书、限额结算委托书、保付支票委托书将同等金额的款项从付款单位账户划出,转入保证金存款账户,然后签开信用证或限额结算凭证。款项解付时从保证金账户中划出,减少保证金存款。信用证、限额支票、保付支票支付结束时,保证金存款账户也随之结清。 综上所述,就
    • 保证金存款和非保证金存款有哪些不同?
      青海在线咨询 2022-08-19
      保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。保证金存款简而言之,就是客户为某种金融目的,存放于银行作为担保的一笔资金。而非保证金存款则是保证金存款以外的一般储蓄存款行为。
    • 挪用客户保证金是什么罪
      辽宁在线咨询 2022-06-03
      1、如果保管保证金的单位是国家机关或国有企事业等国有单位的,构成挪用公款罪;其他非国有单位的,构成挪用资金罪。 2、法律规定:刑法第三百八十四条【挪用公款罪】 国家工作人员利用职务上的便利,挪用公款归个人使用,进行非法活动的,或者挪用公款数额较大、进行营利活动的,或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的,是挪用公款罪,处五年以下有期徒刑或者拘役;情节严重的,处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还