一、借贷一方辩称不是实际借款人如何认定

借贷一方还需要自己举证证明自己不是实际借款人，比如借款款项的流向、最终去处等等，都可以作为证据。

法律规定

《民法典》

第九百二十五条【委托人介入权】受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人;但是，有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。

第九百二十六条【委托人对第三人的权利和第三人选择权】受托人以自己的名义与第三人订立合同时，第三人不知道受托人与委托人之间的代理关系的，受托人因第三人的原因对委托人不履行义务，受托人应当向委托人披露第三人，委托人因此可以行使受托人对第三人的权利。但是，第三人与受托人订立合同时如果知道该委托人就不会订立合同的除外。

受托人因委托人的原因对第三人不履行义务，受托人应当向第三人披露委托人，第三人因此可以选择受托人或者委托人作为相对人主张其权利，但是第三人不得变更选定的相对人。

委托人行使受托人对第三人的权利的，第三人可以向委托人主张其对受托人的抗辩。第三人选定委托人作为其相对人的，委托人可以向第三人主张其对受托人的抗辩以及受托人对第三人的抗辩。

二、民间借贷违约责任的认定标准

（一）货款人的违约行为的认定标准

因为民间借贷合同属于实践性合同，合同生效是以贷款人向借款人实际提供借款为生效条件，因此，贷款人达成借款合意但未提供借款，或者借款人承诺后不收取借款，因借款合同成立而未生效，故只能承担缔约过失责任，而非违约责任。民间借贷合同中的贷款人向借款人提供借款后，不再负有主要义务，但是这并非说明贷款人不会出现违约行为。在实践中，贷款人违约行为主要体现在提前收回借款，即有期限的借款在借款期限届满前，贷款人要求借款人提前偿还借款。对此，有人认为贷款人应当承担违约责任，也有人认为贷款人违约行为不会导致违约责任的承担。因此，要具体问题具体分析，对于贷款人要求提前收回借款，借款人可以依法行使合同期限未满的抗辩权，拒绝提前履行还款义务，此种情况下一般不会造成借款人损失，进而贷款人也无需承担违约责任；如果借款人同意提前偿还借款，且无损失赔偿，视为变更合同履行期限，贷款人不承担违约责任；如果存在损失，双方当事人应当对损失问题进行协商解决。

在民间借贷合同中，贷款人除提供借款这一主要义务外，还负有特别约定的义务，即合同双方当事人特别约定的相关义务。因民间借贷与金融机构借款合同存在区别，因此，民间借贷合同双方的权利义务要求较金融机构借款合同较为宽松。在贷款人义务上，金融机构借款合同中的贷款人，应当公布所经营贷款种类、贷款期限和利率幅度等内容，公开发放贷款的条件；对借款人的申请及时审议、答复以及对借款人的债务、财务等负有保密义务等等。在民间借贷合同中，因合同的订立比较自由，所以贷款人一般情况下并不负有上述义务。

（二）借款人违约行为的认定标准

对于借款人违约行为的认定，同样要依据借款合同中借款人权利和义务来审查。

在借款合同中，非民间借贷的金融机构借款合同对借贷人的借款用途有明确要求。一般地说，是否按用途使用借款，涉及到交易安全。如将流动资金贷款用于倒卖股票，就会危及到贷款人的利益。但在民间借贷合同中，因借款数额较少，且当事人之间存在一定的信用关系，所以民间借贷合同中对借款用途并无要求。对于借款人而言，除非双方有特殊约定，借款人如何使用借款，即对借款用途并不作要求，如何使用是借款人自己单方的事情。在民间借贷中，一般不规定特定的借款用途。

三、借贷关系成立的认定标准

（一）是有借贷的意思表示，最主要的借款借款数额。

判断标准主要依据借款协议或借条等，因为生活中多有未打借条的情况，所以只要有其他证据表明有借贷的意思表示也可，如证人证言(本案有证人证言)，电话录音等。

（二）是发生借贷行为。

从法理上分析借贷的意思表示只是借款合同的成立，仍需要实际支付借款。如果款项是通过银行，那么有银行转账单、对账单等。如果是大额现金，需要说明钱款的来源，如有银行的取款记录、向第三方借款等，并有借款方的确认收到钱款的书面文件。

《民法典》第五百七十九条【金钱债务实际履行责任】当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。

第五百八十条【非金钱债务实际履行责任及违约责任】当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以请求履行，但是有下列情形之一的除外：

1、法律上或者事实上不能履行;

2、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高;

3、债权人在合理期限内未请求履行。

有前款规定的除外情形之一，致使不能实现合同目的的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求终止合同权利义务关系，但是不影响违约责任的承担。

第五百八十一条【替代履行】当事人一方不履行债务或者履行债务不符合约定，根据债务的性质不得强制履行的，对方可以请求其负担由第三人替代履行的费用。

借贷关系是关于债务的关系，如果当事人不履行债务，符合条件的情况下可以请求履行，包括法律上可以履行的情况，债务的标的在执行的范围内，还有就是债权人在合理的期限内请求履行。