随着坏账的增加，很多银行开始反思原先对信用卡发放跑马圈地的行为，不少银行的信用卡发放逐渐进入精耕细作时代。而为应对上升的信用卡坏账，不少银行借助专业的讨债公司，以加大催收力度。一些原先未涉及信用卡催收业务的讨债公司，也看好这块市场，希望能借此分到一杯羹。

信用卡准入门槛抬高

去年办的卡多，今年上半年坏账比去年同期有所增多，不过我们在浙江同业里还不算多的。一家上市银行杭州分行信用卡部的蒋小姐表示，银行考虑到金融危机尚未过去，经济形势不是很好，一些人工作不稳定，工作流动性大，为防范风险，在发放客户上做了一些限制，提高了对发卡客户的要求。信用卡的发放政策，也从跑马圈地转而到精准营销。

至于怎么个精准营销，蒋小姐表示：公务员、事业单位、金融行业、其他企业等的正式编制员工，是我们重点关注的对象。因为这批客户的工作相对稳定，即使换工作，也不会差到哪里。我们还规定，尽量不去一些有很多小公司聚集的楼层推销信用卡。

此外，蒋小姐还表示，除了要过总行的预选关及对客户情况的核实关，分行还要通过信用系统和公安信息，查看有无不良记录，从各层加强把关。

一家国有银行的有关人士也表示，尽管国有银行在信用卡的风险控制上做得比较好，但对于医生、教师、公务员、金融机构从业人员，银行也很愿意为其办理信用卡：有的老板，看上去很有钱，但可能负债累累，那些收入非常稳定的客户和优质的大户，成了各家银行信用卡部竞相争夺的对象。

收费标准：20%-50%不等

不过，尽管银行及时将准入门槛的口子缩小，银监会也发文，对银行信用卡业务进行进一步加以规范，包括银行不得向未满18周岁的学生发放信用卡(附属卡除外)。但之前集聚的信用卡潜在风险，依然需要通过一定的渠道加以缓解。一些银行自年初开始便扩大了自身的催收队伍，个别银行则加大了外包讨债的规模。

金融危机发生后，银行的信用卡坏账的确增加了不少，委托我们办理信用卡讨债的银行也明显增加。一家号称省内规模排名前列的讨债公司负责人马先生表示，不过，信用卡客户的偿还能力降低了，有不少人偿还不了，原来给我100万欠债金额去讨，去年可以收回一半——50万，现在只能收回40万。

尽管追讨信用卡坏账挑战不小，但对讨债公司而言却用辛劳换回了丰厚的回报。据马先生介绍，追讨信用卡坏账的收费标准，按金额大小，从20%—50%不等，不成功的不收费。据悉，光银行信用卡催收这块，就占了该公司40%的收入。其合作伙伴中，不乏国有银行等发卡大户。

听朋友说，银行信用卡催收这块业务不错，我非常想做，但苦于没有引荐的人。杭州洋晨商务调查有限公司负责人饶有兴趣地说。不过，杭州一家非专业讨债有限公司的宋经理也表示，因为受金融危机影响，如果做得不专业，帮银行催债的收入其实也难高。

追债成功率有50%

尽管催债公司全力以赴，帮银行减少坏账，给自身增加收入，但据马先生透露，自己公司对信用卡讨债的成功率一般在50%左右：不要期待能有100%还款率。30%的用户很难找到，20%则无能力偿还，这两类没有办法追回。不过，担保公司因为缺乏专业上门催账的人，回款率还要低，银行自己催账也不高于10%。

常和信用卡赖账族打交道的马先生介绍：信用卡催债，一是打电话，二是发信，三是上门拜访，但既然成了坏账，用打电话和发信的方式一般都没什么用，上门拜访尽管成本高，但效率最快，所以我们通常就直接采用这一方式。不过，对银行来说，选择讨债公司，不能选择黑社会办的讨债公司，要看对方是否具备一定的资格，这个非常重要。