一、免赔额的赔偿方式

四种免赔方式

不同保险产品，保险公司对于免赔额的规定不一样。一般来说，免赔可以根据免赔额度和赔付比例分为四种方式：

1、0免赔，100％赔付：太平洋安心无忧意外险就是这样一款产品，不设免赔额度，100％赔付。发生意外事故时，被保险人在医疗治疗产生的医疗、医药费用，保险予以100％报销。

2、1万免赔，100％赔付：一般设置1万免赔额的医疗险，都是大病医疗险，主要针对重大疾病。希财网保险超市的安联百万医疗保险提供最高600万元的医疗保障额度，超过免赔额1万部分100％赔付。百万医疗险，因为免赔额度高，所以保费较便宜。安联百万医疗，一年最低仅需152元，就可获得100万一般医疗保险金和100万恶性肿瘤保险金。

3、0免赔，阶梯式赔付：0免赔，但是阶梯式赔付，这是什么意思？华安有一款少儿综合保障计划－－华安安心宝贝，就是这么规定的。所谓的阶梯式赔付，就是按照分级累进比例给付。即1000元以下部分，55％；1000元以上至5000元部分，65％；5000元以上至10000元部分，70％。

4、50免赔，90％赔付：以少儿平安综合保障计划为例，如果在保障期限内发生事故，保险公司就此次意外事故发生的合理医疗费用，在扣除其他途径的补偿（如有）和50元免赔额后，按90％比例给付意外伤害医疗保险金。

二、免赔额的形式

免赔额有以下几种形式：

1、免赔额绝对免赔额

绝对免赔额是指：在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。例如，若合同中规定绝对免赔额为200元，则损失在200元以下的，保险人不予理赔。若损失超过200元，保险人对超过的部分给予赔偿。一般来说，这种免赔额应用于每次损失。

2、免赔额总计的免赔额

总计的免赔额。这是把保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起，如果全部损失低于总计的免赔额，保险人不作任何赔付。一旦全部损失超过总计的免赔额，保险人对所有超额部分的损失予以赔付。健康保险中经常使用一种日历年度的总计免赔额，把日历年度内所有合乎规定的医疗费用累计在一起，一旦累计额超过一定金额，保险人再根据合同支付医疗保险金。

3、免赔额相对免赔额

这是一种在海上运输保险中经常使用的免赔额，免赔额以二个百分比或一定金额表示。如果损失低于规定的比例或金额，保险人不承担赔偿责任，但当损失高于规定的比例或金额时，保险人将赔偿全部损失。海上运输保险之所以使用相对免赔额是因为托运人能预料到由于恶劣天气、船舶持续航行和货物经常搬动至少会造成一些小额损失，还因为财产由承运人占用，其不具有夸大损失的动机。

4、免赔额消失的免赔额

根据消失的免赔额，免赔额随损失增加而减少。这实际上是对小额损失不予赔付，对大额损失全部赔偿。例如，假定500元为消失的免赔额的起点，保险人对超过500元以上的索赔金额以111％的比例进行赔偿；当损失达到一定额度时，免赔额全部消失。