银行承兑汇票的风险避免-法师兄

银行承兑汇票的风险避免

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-03 18:31:55 314 人看过

在托收中如何避免承兑汇票遗失风险

银行承兑汇票如在投递过程中遗失，会带来很大的损失与风险。银行承兑汇票在托收投递过程中的遗失分为两种情况：

1、交寄邮局后，在邮递过程中遗失;

2、邮局送达目的地，交由物业管理或承兑行收发部门签收后再遗失。

目前商业银行在委托收款中存在的缺陷：

1、用专用信函交由邮政部门发送，但按《邮政法》的规定邮政部门不对信函的内容负责，对票据遗失的赔偿责任也仅为邮资的两倍。

2、银行间缺少必要的交接手续。作为债权债务证明的银行承兑汇票，按理应该验票签收，但现行的签收办法只能证明付款行收到信函，而不能证明付款行收到票据。同样对托*行来说，邮政部门的发件单只能证明托*行发出了信函，而不能证明其发出了票据。因此，一旦在委托收款过程中发生了票据遗失，托*行只能通过公示催告等手段申请票据权利，由于法律程序繁复，会给托*行带来一定损失。

因此，有些承兑行收到委托收款信函后，因保管不善而遗失，但其刻意利用目前委托收款操作中存在的缺陷，规避了其应承担的全部责任，致使持票人承担了本不应承担的损失。对于这类票据纠纷而形成的诉讼，持票人在法庭上的举证就非常重要。

为规避这一风险，持票人在脱手前应注意做好如下准备：

1、与邮局签订协议，在协议中明确约定，邮局对每份装入信封的票据均验收无误;

2、在信封上写清承兑行的地址、全称、委托收款份数，并注明票据类别和号码;3、应写上邮政编码、电话等。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多承兑汇票相关文章

承兑汇票
银行承兑汇票和汇票的异同点

银行汇票和银行承兑汇票的区别在于，银行汇票是由银行签发的，而出票人则是银行本身；而银行承兑汇票的签发人不一定是银行，可能是其他机构或个人。在承兑汇票时，银行汇票按照实际结算金额支付，银行承兑的汇票的付款期限由交易双方约定。银行汇票和银行承兑汇票的区别在于，银行汇票是由银行签发的，而出票人则是银行本身；而银行承兑汇票的签发人不一定是银行，可能是其他机构或个人。在承兑汇票时，银行汇票按照实际结算金额支付，银行承兑的汇票的付款期限由交易双方约定。【银行汇票和银行承兑汇票的区别】商业汇票和银行汇票的区别主要体现在出票人、付款期限和票面金额等方面。商业汇票是由企业或个人签发的，付款期限一般较长，票面金额较大；而银行汇票则是由银行签发的，付款期限较短，票面金额较小。此外，商业汇票的出票人需要承担较高的风险，而银行汇票则相对较为安全。在实际应用中，应根据具体需求选择合适

2023-09-23

313人看过
承兑汇票
银行承兑汇票业务存在的六大风险是什么？

一、承兑风险承兑风险主要是指在办理银行承兑汇票业务过程中，因未坚持合法、合规经营所形成的风险。政策风险最集中和典型的表现就是不严格执行银行承兑汇票业务必须建立在真实交易关系基础上的规定，承兑融资票所形成的垫付风险。二、假票风险假票风险主要是指银行在办理银行承兑汇票贴现业务时，由于操作不慎或审查不严，将伪造、变造的银行承兑汇票办理了贴现而造成的风险。三、从业人员道德风险从业人员道德风险主要是指银行票据从业人员受利益诱惑，在承兑、贴现等环节违规操作，既给银行带来损失，自身也触犯了相关法律法规。四、信用风险银行承兑汇票到期后，承兑人因资金不足等原因，造成承兑汇票延迟兑付或不兑付，使贴现银行面临的风险。因此，贴现银行对于一些小机构出具的票据，应该进行严格的额度管控。五、票据保管风险银行承兑汇票保管风险伴随票据业务整个过程，主要是指因保管不善造成票据毁损、遗失或被盗窃所形成的风险;银行从业人员故意挪

2023-04-14

315人看过
承兑汇票
电子承兑汇票使用风险

1、法律地位缺失电子票据在《票据法》中尚未确立合法的地位。在实际操作过程中，电子票据的签发和流动、资金划拨、结算，均是网上虚拟实现，电子交易的签章只通过电子签名的形式来实现，但是我国的《票据法》尚未承认经过数字签章认证的非纸质的电子票据的支付和结算方式。因此，电子票据在受到法律方面的保障上，会受到一定的影响。2、电子票据的接受度不是特别高另外，很多企业的管理人员、财务人员，对于电子票据的认可度还是比较有限，适用的范围也不是很广，因此电子票据的流动性会受到一定影响。他们中的多数，仍偏向于纸质票据，对电子票据、电子汇票等不太放心，这影响到电子票据的流通效率和交易效率。3、出现纠纷取证难由于电子票据的的格式、核押方式均由商业各银行自行确定的，而作为交易活动的客户方，无法掌握电子票据的真实性，一旦客户和银行之间发生因泄密、被盗、篡改等业务纠纷。商业银行利用自己管理电子数据的优势，提供对自己有利的证

2023-06-27

433人看过
承兑汇票
什么是承兑汇票、银行承兑汇票承兑日期是指什么？

一、什么是承兑汇票承兑汇票指办理过承兑手续的汇票。即在交易活动中，售货人为了向购货人索取货款而签发汇票，并经付款人在票面上注明承认到期付款的承兑字样及签章。付款人承兑以后成为汇票的承兑人。经购货人承兑的称商业承兑汇票，经银行承兑的称银行承兑汇票。二、银行承兑汇票承兑日期是指什么承兑日期：银行承诺无条件付款的日期，即到期日期。1、银行承兑汇票付款期限根据中国人民银行《支付结算办法》第八十七条规定，银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月2、银行承兑汇票票据权利期限银行承兑汇票持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，票据权利在下列期限内不行使而消灭。3、银行承兑汇票追索权期限银行承兑汇票持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月;追索权超过此期限不行使灭。4、银行承兑汇票再追索权期限银行

2023-06-06

345人看过

承兑汇票
银行承兑汇票未背书存在哪些涉税风险

根据《票据法》的相关规定，汇票是指由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票;由企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。目前，由于社会主义市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立，商业承兑汇票目前使用范围并不广泛，企业经济生活中大量使用的汇票主要是银行承兑汇票。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需缴纳规定的保证金，就可签发银行承兑汇票，作为进行正常的购销业务的付款凭证，待付款日期临近时再将资金交付给银行。这样就不会占压企业的资金，节约资金成本。而对于收到银行承兑汇票的企业来说，收到银行承兑汇票也就如同收到了现金，既可以通过背书转让的方式作为付款凭证，也可以在需要现金的时候申请贴现，换回现金。正因为银行承兑汇票具有以上流通便利、节约资金成本的优点而广受企业的欢迎，成为企

2023-05-04

51人看过
法律综合知识
承兑汇票怎么去银行兑现

一、承兑汇票怎么去银行兑现承兑汇票如下去银行兑现：1.申请。申请人需要准备未到期、合法有效的汇票、身份证复印件、贴现业务申请等文件和材料，向银行申请承兑;2.审批。接受相关材料后，银行工作人员需要进行审核;3.背书转让。申请人经银行批准后，需办理商业汇票背书转让等手续;4.资金使用。扣除贴现利息后，银行将相应的资金转入申请人的存款账户，申请人可以使用贴现所得。二、银行承兑汇票提示付款期限为几个月银行承兑汇票提示付款期限为6个月。银行承兑汇票作为一种有价票据，有一定的期限时效。银行承兑汇票期限可以分为银行承兑汇票付款期限、票据权利期限、追索权期限等。根据中国人民银行《支付结算办法》第八十七条规定，银行承兑汇票的付款期限，最长不得超过6个月;即银行承兑汇票票据所记载从“出票日期”起至“汇票到期日”止，最长不得超过6个月。三、银行承兑汇票的出票人具备的条件1.在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他

2023-05-04

133人看过
承兑汇票
在托收中避免承兑汇票遗失风险应注意哪些事项

银行承兑汇票如在投递过程中遗失，会带来很大的损失与风险。银行承兑汇票在托收投递过程中的遗失分为两种情况：1、交寄邮局后，在邮递过程中遗失;2、邮局送达目的地，交由物业管理或承兑行收发部门签收后再遗失。目前商业银行在委托收款中存在的缺陷：1、用专用信函交由邮政部门发送，但按《邮政法》的规定邮政部门不对信函的内容负责，对票据遗失的赔偿责任也仅为邮资的两倍。2、银行间缺少必要的交接手续。作为债权债务证明的银行承兑汇票，按理应该验票签收，但现行的签收办法只能证明付款行收到信函，而不能证明付款行收到票据。同样对托*行来说，邮政部门的发件单只能证明托*行发出了信函，而不能证明其发出了票据。因此，一旦在委托收款过程中发生了票据遗失，托*行只能通过公示催告等手段申请票据权利，由于法律程序繁复，会给托*行带来一定损失。因此，有些承兑行收到委托收款信函后，因保管不善而遗失，但其刻意利用目前委托收款操作中存在的

2023-04-21

365人看过
承兑汇票
商业承兑汇票和银行承兑汇票的异同点是什么？

商业承兑汇票与银行承兑汇票的区别有：1、承兑主体不同：银行承兑汇票由银行承兑，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑；2、不同的信用等级：商业承兑汇票和银行承兑汇票的承兑人不同，决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用。在实际交易中，收到票据的一方更倾向于选择银行承兑汇票；3、风险不同：承兑人无款支付商业承兑汇票时，会出现支付风险，风险高；银行承兑汇票没有支付风险，可以提前向银行贴现获得资金；4、流通性不同：商业汇票的信用等级和流通性低于银行承兑汇票；5、汇票到期时的处理方式不同。银行承兑汇票到期时，购买企业不能足额支付票款的，承兑银行按承兑协议处理逾期贷款，并计算罚息。商业承兑汇票的申请条件有哪些？1、商业承兑汇票贴现申请人须是经国家工商行政管理机关或主管部门核准登记的企事业法人或其他经济组织；2、贴现申请人与出票人或直接前手之间有真实、合法的商品、劳务交易关系，能够提供相应的商

2023-07-05

453人看过

承兑汇票
“银行保函”和“承兑汇票”

一、银行保函及作用银行保函是指银行应商业合约或经济关系中的一方(申请人)要求，以自身的信誉向商业合约或经济关系中的另一方(受益人)出具的，担保申请入或被担保人履行某种责任或义务的一种具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺文书。在政府采购活动中主要运用投标保函、履约保函和预付款保函等。保函的作用是保证申请人履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿;或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将能得到应得的合同价款的权力。银行保函既可以作为合同的支付手段，也可以作为其他义务履行的保证手段;它既可以是国际贸易项下的结算方式，也可以是国内贸易项下的结算方式，更可以是非贸易项下的信用工具。其应用范围远远大于信用证、银行承兑汇票等银行支付工具。银行保函的特征抽象性保函是一种抽象的付款承诺。只要受益人未表示拒绝，保函一旦开立，该承诺立即具有约束力。独立性一

2023-06-06

450人看过
承兑汇票
银行承兑汇票纠纷案

[案情]?原告：中国农业银行西宁市支行东郊办事处(以下简称农行东郊办)?被告：中银信托投资公司(以下简称中银公司)?第三人：西宁市城东海云贸易商场(以下简称海云商场)?农行东郊办为从中南航空企业集团(以下简称中南集团)引进资金，于1990年9月4日签发了以解放军9560工厂(中南集团下属企业)为收款人的银行承兑汇票作为引进资金的担保。同年9月中旬，中南集团承包人总经理林某和该集团驻北京办事处主任江某到中银公司联系贷款，在洽谈中，林某提出以农行东郊办签发的收款人为解放军9560工厂的银行承兑汇票2000万元作为贷款抵押，并将汇票交给中银公司。当月14日，借贷双方签订了《人民币贷款合同》，约定：中银公司向中南集团发放流动资金贷款2000万元，月利率9.36%，期限8个月(1990年9月14日至1991年5月16日)。中南集团林某和中银公司副总经理任某分别在合同上签名，借方加盖了中南集团公章和解

2023-04-24

450人看过
承兑汇票
承兑汇票和汇票的区别，承兑汇票如何承兑

一、承兑汇票和汇票的区别承兑汇票和汇票的区别有1.兑换机构不同。银行汇票必须由银行承兑，银行承兑汇票由银行以外的付款人承兑。2.出票人不同。银行汇票的出票人是银行，银行承兑汇票的出票人是不特定的。前者是付款人先把钱存入了银行，付款人存入多少银行就支付多少。后者是即使付款人存入的钱不足以支付票面金额，银行也会先对收款人足额支付，再向付款人追偿。3.承兑期限不同。银行汇票由出票银行签发的，有其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。可用于转帐，有“现金”字样的也可用于支取现金。银行承兑汇票由银行承兑。付款期限由交易双方约定，最长不得超过6个月。二、承兑汇票如何承兑承兑汇票承兑流程是：1.提出申请客户因资金短缺且在约定时间内需支付商品交易款项时，向开户银行提出办理银行承兑汇票申请。2.银行承兑银行受理同意承兑后，与客户签订承兑协议，向客户出售银行承兑汇票。3.出票客户签发银行承

2023-06-06

322人看过
承兑汇票
银行承兑汇票背书是什么意思？银行承兑汇票怎样背书？

一、银行承兑汇票背书是什么意思？是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿元的。）。银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。银行承兑汇票背书的主要特点是：背书是一种附属票据行为；是一种要式法律行为；是持票人所为的法律行为；背书的主要目的是在于转让票据上的权利。在银行承兑汇票持票人背书转让汇票权力时，应当按照法律的规定进行有关的记载，并且应该将汇票进行交付。由于银行承

2023-06-06

467人看过

承兑汇票
承兑汇票贴现有什么风险

办理银行承兑汇票贴存在的风险1、对票据真伪的辨别能力不足，存在受理伪票的风险。随着犯罪分子利用高科技手段制假水平的提高，“克隆”汇票达到了以假乱真的地步，在缺少先进的检测仪器的情况下，仅凭肉眼观察鉴定票据的真实性，存在着很大的风险性。2、银行工作人员和企业财务人员工作失误，造成潜在风险。银行承兑汇票上都有明确而规范的记载事项，但在办理贴现的过程中，经常发现因银行工作人员责任心不强，违规操作，造成出票行填写的出票日期、到期日、出票人全称及签章等要素不规范。同时，企业在背书转让过程中，由于财务人员金融票据知识欠缺，造成背书人签章不到位、重叠或模糊不清、被背书人全称填写与印章不符，以及背书转让与签章不连续现象。这些因素都可能影响汇票到期承兑结算，造成潜在风险。3、办理贴现业务时，对企业所提供资料的真实性审查不严，汇票取得的合法性存在风险。现代金融业竞争激烈，为占领票据市场，有的银行对企业交易的真

2023-05-01

333人看过
承兑汇票
银行承兑汇票手续费是如何计算的？银行承兑汇票如何处理

一、银行承兑汇票的定义银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。由于有银行担保，所以银行对委托开据银行承兑汇票的单位有一定要求，一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付，也有些企业向银行存入票据金额百分之几十的保证金，但必须银行向企业做银行承兑汇票授信并在授信额度范围内使用信用额度，如果没有银行授信是没有开据银行承兑汇票资格的。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。银行承兑汇票一式三联。第一联为卡片，由承兑银行作为底卡进行保存;第二联由收款人开户行向承兑银行收取票款时作联行往来账付出传票;第三联为存根联，由签发单位编制有关凭证。二、银行承兑汇票的适用范围适用于银行承兑汇票包买的公司：1、存在改善财务状况需求的大型集团客户，尤其是各级国资委监管的大型国有企业。2、财务制度较为严

2023-06-06

397人看过