一、个人征信不良标准

个人征信不良主要指的是个人在信用记录方面存在不良行为或状况，这些行为或状况会对个人的信用评价产生负面影响。具体而言，以下情况会被视为个人征信不良：

1．信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款，这显示出个人在还款能力或还款意愿方面存在问题。

2．房贷月供累计2至3个月逾期或不还款，这反映了个人在承担房贷责任时的疏忽或困难。

3．车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，同样说明了个人在偿还车贷方面的不足。

4．贷款利率上调后，个人仍按原金额支付“月供”，导致欠息逾期，这显示了个人在金融知识和财务管理方面的欠缺。

5．“睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录，这反映了个人在信用卡管理上的不当行为。

6．信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款，这进一步证明了个人在金融行为上的不负责任。

7．为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款，这也会影响到个人的信用状况。

8．欠账等经济纠纷也会影响信用记录，这表明个人在经济交往中可能存在不当行为。

9．水、电、燃气费不按时交款，这显示了个人在日常生活费用支付上的不诚信行为。

10．个人信用卡出现套现的行为，这是严重的违规行为，会严重损害个人信用。

11．助学贷款拖欠不还款，这影响了个人在社会责任感方面的表现。

12．手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，这体现了个人在金融事务管理上的疏忽。

13．被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录，虽然这并非个人主动行为，但也会影响到个人信用。

二、征信不良影响因素

1．个人征信不良不仅与个人在金融交易中的行为有关，还受到一些其他因素的影响。例如，个人的职业、收入、教育程度等都会影响其信用状况。

2．社会经济环境、政策变化等宏观因素也可能对个人征信产生影响。因此，个人在日常生活中应保持良好的信用行为，提高金融素养，以维护良好的征信记录。

三、查询个人征信方式

查询个人征信记录是了解自身信用状况的重要途径。目前，借款人可以通过以下三种方式查询自己的征信记录：

1．携带身份证去各地央行的征信中心进行现场查询。这是最直接的方式，可以获取到最详细、最全面的征信信息。

2．通过部分银行ATM机或者网站查询。这种方式相对便捷，但可能无法获取到全部征信信息。

3．登录央行征信中心网站，注册并提交申请查询。这是一种在线查询方式，方便快捷，但需要一定的网络操作技巧。

4．在查询个人征信记录时，借款人应注意保护个人隐私和信息安全，避免泄露个人敏感信息。

5．对于查询到的征信记录，借款人应认真核对，如发现有误或存在异议，应及时向相关机构提出申诉或更正申请。