首付：

房贷金融产品要看清利息谁付

最近珠海有不少开发商推出了一成首付的优惠活动。有的是开发商自己掏钱开展“无息贷款”，签合同时付一成，剩下两成只要在一年或两年内分期还清给开发商就行。有的是通过与开发商合作的房贷金融产品贷款，不过贷款利率较高，南都记者曾调查显示，利率一般高出银行贷款基准利率40%以上，开发商若不为购房者贴息，购房者会面临月供和还首付贷的双重压力。

而对于年轻人来说，如果买首套房父母亲支援，但个人月收入不高的情况下，可以办理个人住房接力贷款。

也就是房屋合同和房产证上写你的名字，然后去银行申请父母双方或一方与你作为共同借款人贷款购买住房。

贷款：

首套房自住可选等额本金

还贷有等额本金和等额本息两种方式。等额本金，对贷款人还款能力十分考验，起初还款压力会很大，以后还款金额会逐步减少。等额本息，支付的总利息会比等额本金多，但每月还款固定，起初还款额会比等额本金方式要少。

对于首套房自住的购房者来说，等额本金以及公积金尽量贷到上限最划算，也就是商业贷款+公积金贷款组合方式。

在珠海，一个人缴存了住房公积金的购房户，购买住房时最高可贷款30万元;两个人以上缴存了住房公积金的购房户，购买住房时最高可贷款50万元。上述的“两人”，贷款合同上必须要有这些人的名。

还贷：

时间超三分之一后勿提前还

大多数银行需要还贷一年后才可以提出申请，还要提前15个工作日左右提交书面申请，申请后的审批过程也较长;提前还贷可能会产生罚息，比如工商银行珠海这边就要收取一个月的实际还款金额利息。

某四大行之一珠海支行个贷经理表示，如果你用来提前还贷的资金，有超过银行贷款基准利率的投资渠道，还是先别提前还贷。提前还贷适合于还款初期的购房者，尤其是对于采用等额本金还款的购房者，不过还款时间已过三分之一的最好不要提前还款，因为利息已还过一半，提前还款的大多是本金部分，不太合算。他建议，目前想购房或提前还贷的人可以再等等，银行贷款利率还有可下降的空间。

首套房你要准备这些资金

首付：总房款的三成。缴纳给开发商。

契税：普通住宅(90平方米以下)总房款的1%;非普通住宅3%。缴纳给地税局。

按揭合同印花税：贷款额×0.005%(十万分之五)。缴纳给地税局。

合同印花税：楼价的0.005%。缴纳给国土资源局。

律师费和代办房产证费：一次性付款和按揭付款各有不同，一般不会超过1000元。缴纳给律师事务所。

签约费：一般不超过1000元。缴纳给开发商。

物业管理费：按建筑面积，不同楼盘有不同的物业收费标准。缴纳给物业公司。

物业专项维修基金：不配电梯的住宅每平方米90元，配电梯的住宅及非住宅每平方米110元。

其他费用：如产权登记证明费、所有权登记费、工本费、交易手续费等。缴纳给国土资源局。