担保合同效力的认定主要是从主合同是否成立有效、担保合同的主体、客体和内容是否合法妥当等几方面来考虑的。具体的确认方法如下：

1、当主合同无效时，担保合同作为主合同的从合同自然也无效。

2、担保合同的主体不合格导致担保合同无效。如无行为能力人或限制行为能力人独自担保，合同应认定为无效;

3、担保合同的客体若是违背国家法律、政策、公序良俗或有害社会利益也应认定为无效。担保的内容如违背法律或有害社会公共秩序应为无效。

一、民法中对贷款合同无效是否属于担保

根据我国民法典的有关规定，借款合同属于主合同，担保合同为从合同，主合同无效的从合同也无效，因此借款合同无效担保无效。《中华人民共和国民法典》第三百八十八条：设立担保物权，应当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同包括抵押合同、质押合同和其他具有担保功能的合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效的，担保合同无效，但是法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

二、那种情况担保无效

担保无效的情况如下：

1、是主体无效。当担保主体不具备相应的担保资格时，会直接导致担保合同无效。具体情况如下：无民事行为能力人和限制民事行为能力人。

法律禁止担保的机构和单位。如学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位和社会团体，中国人民银行不得担任担保人，国家机关不得担任担保人。未经法人书面授权的企业法人分支机构不得担任担保人，除非经国务院批准使用外国政府或国际经济组织贷款；

2、是担保合同形式不当无效。根据我国法律规定，担保人在为合法债权提供担保时，只能提供担保、抵押、质押、留置和存款五种担保，而不能发挥想象力，创造新的担保形式；

3、是担保合同标的物不符合法律规定。我国法律明确规定，部分财产禁止作为担保合同的标的物；

4、以欺诈手段签订的合同无效。现实生活中，有些人认为自己极其聪明，脑洞大开，可以通过签订担保合同获利。这些人通常利用担保合同的漏洞，在没有真正签订和履行合同的情况下，通过各种欺诈手段签订担保合同，骗取债权人的钱财；

5、超过担保期限，担保人未能及时行使权利。