近段时间以来,随着国家对银行信贷政策的逐渐收紧,个人在银行进行贷款的难度越来越大,不少人把短期融资的目标选定在了典当行,特别是一些中小企业,由于自身资金实力有限,在遇到资金难题时,为解燃眉之急,往往将房屋典当作为短期融资的首选。
记者在沪上几家典当行了解到,近期房产典当的业务比以往增加不少。但典当行的有关负责人同时表示:虽然业务多了一些,总的来说还是问的多,当的少,很多人不熟悉相关政策和规定,跑了几趟最终还是放弃了。
不是所有房屋都能典当
上海恒通典当行总经理马丁告诉记者:有两类房屋是不能典当的,一类是期房,如果还在按揭的过程中,房屋的所有权还没有完全归于个人,是不能典当的;另一类是5年以内的经济适用房,因为在5年以内无法上市交易,所以也是不能典当的。另外,如果是夫妻双方共有的房产,一方不能单独进行典当,在典当过程中需要携带结婚证,夫妻双方共同在场签字才能生效。
记者注意到,有些房屋虽然证件齐全,但是由于位置较为偏远,有些典当行考虑到在管理过程中难度大、成本高,遂放弃了这部分业务。
典当行的工作人员还告诉记者,来典当个人住房的顾客,最好是拥有两套以上的房产,如果只有一套自住房的话,需要用亲属的另一套房产担保。马丁告诉记者:这一方面有利于我们典当行规避风险,另一方面也提醒客户,在典当房产时要谨慎考虑自身支付能力。
值得提醒的是,不是所有的典当行都能从事房屋典当业务,国家规定只有注册资金达到一定规模以后才能开展这项业务,客户在典当之前一定要认真考察典当行的资质,选那些资金实力强、管理正规严格的典当行。
房屋典当要谨慎出手
目前,房屋典当的月费率通常是3。2%,换句话说,如果一套房子的当金是100万元,那么用户每个月要支出32000元,短期内还行,如果真要缴上半年的综合服务费,确实有些吃不消。所以,如果个人把房产典当作为短期投资的资金来源,要选择短、平、快的项目,在典当之前应该有相当的盈利把握,在尽可能短的期限内将房产赎回。因为典当毕竟不同于银行贷款,银行贷款的期限长,利率也低;而典当的利率较高,一般当期在2到3个月,很少有超过半年的。典当者应该在有充分盈利把握的前提下进行房屋典当。
此外客户如果资金需求量不大的话,不妨和典当行商定,把当金适当调低,毕竟典当不是把房子出售给典当行,用户拿到自己急需的资金就行了。这样的话,一方面每个月需要支出的综合服务费用会相应降低,另一方面也减少了典当行的资金占用,有利于其他业务的开展,自然是双方都能接受的。
出现意外尽快出售房产
俗话说,天有不测风云。如果在典当期间发生意外情况,无法按时赎回房屋该怎么办呢?
业内人士对此的回答是,出现这种情况时,客户不要惊慌,首先要和典当行进行沟通,延长典当期限,只要用户能够按月支付综合服务费,房屋就不会进入拍卖程序,在这个过程中,再想办法解决问题。
如果没有及时续当,也无法支付典当行的相关费用,房产过了当期就会成为绝当物品,按照协议就要进入相应的法律程序,进行拍卖。即使在这种情况下,典当者也不应放弃,根据相关规定,拍卖所得的款项,在支付完典当行的当金和服务费以外的多余部分,还应归还典当者。一位典当行的工作人员告诉记者:其实拍卖并不是惟一选择,去年有一位典当者以50万元的当金将自己的房产典当,后来由于丧失赎当的能力,房产成为绝当品,但是这位典当者在和典当行协商后,以80万元的市场价将房屋出售给了自己的一位同事,支付完典当行的相关费用后,还有一些资金结余。
这位人士表示,在房屋绝当的情况下,客户可以和典当行进行沟通和协商,通过市场渠道尽快把房产出售。因为当价往往低于市场价,特别是房产,市场价一般要高于当价很多,这时选择房产出售的方式来了结问题,往往会令个人的损失降到最低。
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