房贷是可以提前还清的;什么时候可以考虑提前还贷呢?首先就是赶上了房贷利率大幅度上涨的时候,比如说上涨了百分之二三十,这个时候提前还贷是可以减轻压力的;又或者说自己不懂理财,只会把钱放进银行和余额宝,或者拿着钱瞎投资的,这种情况下,还是提前还房贷比较合适。
什么情况可以考虑不用提前还房贷呢?第一,就是买房时本身就享受了优惠的房贷利率的,比如说房贷利率打了8折或者更低,这样即使房贷利率涨了,也影响不大。第二,你的房贷还款已经超过了三分之一,特别是你选择的是等额本金的还款方式的。主要原因还是在等额本金的还款方式上,因为先还的是利息,一旦你还款超过三分之一,利息也越来越少了,这时候提前还款就不划算了。第三,就是投资,如果你能够找到稳定可靠的投资渠道,且收益率高于银行的贷款利率,不用说,肯定不需要提前还房贷。忘记房贷利率了,不用担心,根据最新的数据显示,全国第一套房的平均利率为5.69%,如果你的投资能够持续稳定的高过5.69%的房贷利率,就可以不用提前还了。
综上所述,提前还房贷划不划算是看实际情况来的。
一、房贷提前还款的种类
(一)全部提前还款,即将剩余的全部贷款一次性还清,还款后节省了剩余部分的利息,但是已付部分的利息是概不退还的;
(二)部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;
(三)部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。这两种情况比较常见,可根据具体经济能力、待还金额和利率计算选择,都能节省一笔利息;
(四)部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,此方法能减小月供负担,但利息节省程度略小于第2种;
(五)剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。较后一种情况则会增加月供,减少部分利息,但相对而言不是合算的。
二、什么情况适合提前还贷
(一)等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。
(二)等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。
(三)想还清贷款做抵押的,或还清贷款撤抵押卖房的,此类房贷者可以提前还款。
(四)公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。
(五)处于房贷还款初期的房贷者,如果你确实不喜欢背债,而且房贷处于还款初期,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。
(六)房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。
(七)手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益理财渠道,也不妨考虑提前还款。
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