自然人之间的借款合同自贷款人实际提供借款的时间起生效。在订立借款协议时应注意下列问题：

1、借款人身份核实

（1）签约对方为个人

签约对方如果是个人的，必须是完全民事行为能力人，既签约方精神正常且年满18周岁或者16至18周岁但以自己的收入为主要生活来源。在此情况下可以要求其提供身份证、详细的家庭地址、联系方法及个人的其他情况，方便于在必要时对其进行实地的考察和确认。

必要时可以要求借款人配偶签字、提供身份证复印件、身份关系证明。

（2）签约对方为企业

①企业下属部门，如企业各部、科、处、室等是不具备主体资格，不能签订借款合同。如果签订了借款合同，也可能会因为主体不适格而被认定无效。

②企业的分支机构，如分厂、分公司、办事处等，则应看其是否有授权，是否具有对外开展业务资格，是否有非法人营业执照。如果有授权或非企业法人营业执照才有签订合同的资格。对分公司、分厂、办事处的审查，除审查分支机构的履约能力外，还应审查公司的履约能力的情况，因为分公司、分厂、办事处不具有法人资格，其民事责任由公司承担。

③企业主体资格的审查。一般是对企业营业执照进行审查，查看企业名称是否与拟签合同当事人的名称一致；查看注册资本是否与拟签合同标的额相称；查看企业经营范围是否在拟签合同业务的经营范围内；查看企业的工商年检是否通过了工商部门年度检验。除以上的方式以外，还应依据营业执照中记载的情况，对公司的办公地点、人员、固定资产等进行实地考察和确认。

④资信审查。一般应要求对方提供资信证明资料，包括企业简介、营业执照、效益情况、税务证明、银行信用等级证明以及单位的基本情况等。同时还可以通过调取工商资料等其它手段核实对方所提供的资信证明情况，对公司的注册资本情况、会计资料、股东等进行审查

借款关系的成立是在原因中才可以存在的。不是所有的条件都可以成为借款关系。法律中存在着很多关系，其中借款关系就是一种。借款关系一般是借款人与被借款人两者具有借款事实才能认定的关系。借款人与被借款人两者会发生金钱关系，并且在一定的时候借款人是需要偿还相应的借款给被借款者。