①个人账户养老金

个人账户储存额➗计发月数

②基础养老金

退休地社平✖️（1➕指数）➗2✖️缴费年限％

①＋②即退休时的养老金，全国计算公式相同。

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【个人账户养老金】的两个因素

个人账户储存额➗计发月数

个人账户储存额就是在单位上班交养老保险，个人交的8％进入养老个人账户及利息累计。⭐社保转移时，个人账户全部转移。也就是说，在浙江退休，北京每月交的8％养老个人账户的钱全部转入到浙江合并计算。同理，如果在北京退休，就将浙江每月交的8％转移到北京合并计算。所以无论在哪儿退休，都是浙江➕北京合计，个人账户是相同的。

计发月数目前也是全国统一标准。比如60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数月数170，50岁退休195。所以相同退休年龄下，无论在哪儿退休，计发月数都是相同的。

总结一下，无论在哪儿退休，⭐相同个人账户储存额➗相同计发月数，个人账户养老金是一样的。

好，这个问题解决了。

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接下来我们看基础养老金的计算，这是很多人犯迷糊的地方，记住用我上面的计算公式，不要看网上那些直接copy社保局官网的公式。计算规则和结果一样，我只是做了简化，容易理解。（感兴趣可在知乎或抖音上搜我的视频：五分钟计算养老金）

【基础养老金计算】的三个因素

退休地社平工资✖️指数✖️年限

先说年限，这里指的是全国各地交的所有年限合并计算。也就是说，在浙江退休就把北京交的年限转移过去，在北京退休就把浙江交的年限转移过去，无论在哪儿，北京➕浙江，还是浙江➕北京，年限之和不变。所以，无论在哪儿退休，年限都一样！

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接下来我们看退休地社平。这个好理解，如果在北京退休，就按⭐退休时北京社会平均工资，如果在浙江退休，就按退休时浙江社会平均工资，两地肯定是有差异的，社平工资高的地方当然更好。但是，不要忘了，我们还有一个重要因素，指数。

接下来我们来看指数。简单讲⭐指数就是个人工资与社会平均工资的比例，我的月薪在当地社会平均工资里是什么档位？我是社平工资的60％，指数就是0．6，我是社平工资的300％，我的指数就是3。

法律规定要按职工实际月平均工资作为缴费基数交社保，简单理解⭐基数就是个人月平均工资。

指数＝缴费基数／社平工资，或者说

指数＝个人工资／社平工资，都OK，不重要。

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问题来了，可能我今年工资高，明年工资低，而社平工资也每年调整，那这个指数怎么算呢？以哪一年为准呢？不以某一年为准，而是以全部年限的平均指数为准。⭐“当年算当年，最后拉平均”。

比如说，今年月薪4000社平5000指数0．8，明年月薪5400社平6000指数0．9，后年月薪10000社平8000指数1．25，……以此类推，交了21年，先算当年指数，再用指数和➗年限和，计算出平均指数。

这个问题看似复杂，实则退休时社保中心电脑一分钟出数据的事儿，我们了解其计算规则即可。

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接下来，问题又来了。我有10年在北京交社保，最后在浙江退休如何计算指数？是不是用基数➗北京同期社平得出指数，再将指数转移到浙江呢？不是的，实际上我们是⭐“转基不转指，退休重新算”。

比如说某一年在北京按6000元月交社保，是将基数6000元转移到退休地浙江，再按照浙江同期社平，重新计算出当年指数。假设北京当年社平工资6000，6000／6000，原本指数为1。假设浙江同期社平工资5000，6000／5000，新的当年指数为1．25。

并非将北京的缴费指数转移，而是将缴费基数转移后，按退休地同期社平工资重新计算指数。这个当年指数再与其他当年指数拉平均，算出平均指数。

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得到平均指数以后，还有个疑问❓

（1➕指数）➗2是个什么鬼，今天这个问题不是重点，把它理解成一个指数调节公式就好，而且它也是全国统一的调整公式，无论在哪儿退休，浙江还是北京，平均指数都是如此调节。

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最后回到咱们的基础养老金计算公式

退休地社平✖️（1＋指数）➗2✖️年限％

如果在浙江退休，假设一个在北京工作10年平均月薪1万块的人对比同一时期在浙江工作平均月薪1万块的人，其实得出的平均指数是完全相同的。指数调节方式是完全一样的，全部缴费年限是完全相同的，退休时退休地社平也是完全相同的。也就是说，两者基础养老金也是完全相同的。

惊不惊喜，意不意外？好好琢磨一下。

你朋友在浙江退休，他前10年在北京上的班，⭐竟然就像他这10年又“穿越”回了浙江上班一样，真的很神奇。在北京交的社保基数转回浙江重新计算指数后，和那些一直在浙江工作领的退休工资一样。

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养老金计算公式，多缴多得，长缴多得。

所以，无论浙江还是北京退休，最重要的还是”多缴”“长缴”，北京退休有一个月拿1800的，浙江退休也有一个月拿8000的。主要看他个人缴费基数（指数）高低和缴费年限长短。他若在北京交的多转回浙江领的也多，在北京交的少转回浙江领的也少。

地区差异虽然有，但不必有过分幻想。毕竟计算基础养老金时【退休地社平】工资的差异，在【指数】那里又“找补”回来了。一个人如果一直按最低档次交社保，交最少年限，搁哪儿都是拿最低养老金。2022年，北京最低养老金也仅有1000多块钱。

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注意：

以上未考虑按社保最低缴费下限或最高缴费上限，仅作在符合两地上下限范围内的比较，方便理解。

注意：

文中提到的所有年份的社平工资都应为上一年度社会平均工资，因为各地统计局一般在每年3－4月份统计出上一年社平工资，所以当年个人工资➗当年社平是不可能实现的。称当年或同期社平方便理解。

2022．3．4坐标北京，曾经的央企人事，现在的外资保险公司代理人飘过～。