什么是不良资产,不良资产处置如何赚钱
来源:法律编辑整理 时间: 2023-04-12 17:12:13 109 人看过

一、什么是不良资产,不良资产处置如何赚钱

不良资产主要包括但不限于包括银行、政府、证券、保险和资金的不良资产,企业的不良资产。一般指尚未处理的资产净损失和潜亏挂帐、银行的不良债权等。

通俗地讲,不良资产指借款人不能按期、足额归还本息的贷款。

但不良资产不等于垃圾资产。

如果它已经到了司法拍卖阶段,说明该资产已经经过了一到两年的冷却期,产权关系也已理清,不良资产已变成良性资产。

一般来说,不良资产的处置模式分为传统常规模式、非常规模式和新兴模式:

1、传统常规模式主要包括清收、重组、核销、打包出售、资产置换、资产租赁。

2、非常规模式主要包括AMC代持模式、银银互持模式、收益权转让模式。

3、新兴模式主要包括不良资产证券化、债转股、互联网渠道资产处置平台等等。

二、资产重组

作为不良资产处置中大量使用的一种方式,融资租赁公司可自行或参与资产重组,包括债务重组,企业重组,资产置换、以物抵债、修改债务条款、并购等。

该资产处置方式适用于生产经营正常、有发展前景,或具有经营特许、上市公司或有大型企业支撑的企业,可通过重组增强还款能力、增强担保能力,融资租赁公司也可将不良资产直接转化为现金、实物资产或股权资产,以实现重组权益。

资产重组方式的具体实施关键是前期调查及程序要求,资产重组的核心实质是履约变更,而对新履行方式,如抵债物,置换资产,或是企业分立、合并和破产重整等,均涉及重启大量论证、尽职调查及评估工作,重新确定履约主体、方式、期限等;而履约变更涉及上市公司、国有企业等特殊主体均有繁杂的审批或披露程序要求,建议委托律师事业所参与处置;另,亦须注意目前实践中较为普遍的政府主导因素。

三、资产托管

对于融资租赁公司遇到的不良资产处置能力不强,回收过程过长及人才不足的问题,可考虑将不良资产委托专业机构执行,通过社会化服务,解决融资租赁公司不良资产处置的后顾之忧。根据不良资产的类别,可考虑不同专业机构。逾期债权可考虑委托资产管理公司、律师事务所代为追偿,房产、土地等可考虑委托房地产、物业公司代为经营;机械设备、材料物资可考虑委托厂商代为销售和租赁等;车辆、飞机等交通工具亦可考虑委托专门汽车租赁、航空公司等进行经营管理;从集合专业的长远发展看,对融资租赁债权、资产管理处置,以及融资租赁风险控制熟悉的专业资产管理公司将是融资租赁公司资产托管合作的主要机构。

资产托管方式的具体实施关键是如何确定受托方具备合理经营管理履约能力,首先应对受托企业进行详细尽职调查,其次在管理过程中,对受托方的经营管理能力及资产情况进行合理有效的监督。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2025年01月23日 10:05
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多不良资产相关文章
  • 不良资产处置有什么意义
    一、不良资产处置有什么意义第一,不良资产是有价值的资产资产的良与不良,其实是相对定价与未来现金流的关系而言的,只要定价精准合理,能够真实反映资产的潜在价值,这块资产就不应该被打上不良的标签。不良资产从业者应该进一步树立不良资产是有价值资产的理念,不良资产虽然是风险高、损失大,但是具有不同回收价值,关键是要经营管理得当,以最大限度获取价值回报。第二,不良资产处置是创造价值的经营行为当前,盈利增速持续下滑是银行业面临的共同挑战。解决这个问题,首先要从开源入手,通过经营转型,开拓新的市场、客户和业务,但也要注意在节流上做文章,特别是加强不良资产处置工作,尽可能降低资产损失。可以说,破解利润—不良—拨备不确定的三角难题,不良资产处置发挥着重要作用。还要看到,当前不良资产处置面临着新的环境。第三,不良资产处置是商业银行化解金融风险、服务供给侧结构性改革的重要途径商业银行不良资产处置的过程,既是风险化
    2023-04-23
    400人看过
  • 私募机构投资不良资产如何处置
    (一)引入资金,解决资金端,在项目端对接***不良资产包。私募基金与***合作,通过通过一级市场直接购买不良资产包或者通过购买***基金最终在底层资产上购买不良资产包。对不良资产的处置方面,有以下思路:债务重组。接下来可通过与债权人债务人分别达成协议(与债权企业收购债权同时与债务企业达成重组协议),重组模式主要采用变更债务条款、实施债务合并等方式,重新约定还款金额、方式、时间、抵押物以及还款时间。通过资产整合方式优化企业资产质量,利用风险重定价转移信用风险,从而盘活不良债权价值并修复企业信用,实现资产价值的提升。(二)并购转让运营模式根据基金业协会的反馈,该种类型本质上属于债权投资,基金类型属于其他类别,私募基金管理人类型应选择“其他类”。需提醒大家注意的是,目前“其他类”管理人,通过登记的情况较少,且基于其主要进行另类投资,协会目前对其他类管理人的登记申请,态度较为谨慎。一、不良资产处置
    2023-03-04
    402人看过
  • 不良资产的处置措施
    1、确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商,但大多数情况下是根据客户提出的需求确定处置标的。因为要处置的资产很多,没人提出购买的话,一般先放置在那里。处置标的确定后,绝大多数项目需要进行处置公示——报纸上和管理公司的网站上。2、进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。3、谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。4、报批。管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。5、拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告
    2023-07-07
    479人看过
  • 处置不良资产一般程序
    一、处置不良资产一般程序首先要确定拟处置标。处置标的确定后,多数项目需要进行处置公示,会在报纸上和资产管理公司的网站上进行公示。进行债权评估。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权通常要进行评估。依据评估结果拟定交易价格。评估结果出来后,资产管理公司会与投资者拟定交易价格。撰写处置方案并报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。选择拍卖行并进行拍卖。批复后选择拍卖行,让拍卖行登刊组织拍卖。签约付款。债权交接、债权转让公告。资产管理公司转移借款合同、催收通知、抵押权证等资料,由购买方履行义务。二、资产处置方式有哪些资产处置的主要方式有:调拨、变卖、报损、报废以及将非经营性资产转为经营性资产等。资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式。阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、
    2023-04-24
    102人看过
  • 不良资产处置法律程序
    一、不良资产处置法律程序(一)确定拟处置标的、处置公示。拟处置标的可以是一户债权,也可以是几户债权。后者就是组包了。资产管理公司有时是根据资产特点主动组包并进行招商。(二)进行尽职调查。除损失类债权或能够回收本金的债权,其他债权基本上要进行评估。企业不配合评估或财务制度不健全的,评估前还要请律师进行财产调查;法律关系复杂的,请律师出具意见。(三)谈判。评估结果是债权定价的重要参考依据。一般情况下,评估结果出来后资产管理公司再与投资者拟定交易价格及交易结构。但常常是,边评估边谈判。(四)报批。资产管理公司项目组撰写处置方案进行报批。参与审批的人员不参与项目处置。有的项目办事处有权批复,损失大的还需要报总公司批复。(万)拍卖。批复后选拍卖行,拍卖行再刊登拍卖公告并组织拍卖。当然,有些项目可以协议转让,不必走拍卖程序。有的项目可能搞招标,有的项目搞竞价。不管什么形式,首选公开,很少协议。(六)签
    2023-04-24
    371人看过
  • 保险公司能否投资不良资产,企业不良资产的处置方法
    一、保险公司能否投资不良资产保险公司可以投资不良资产,原中国保监会在42号《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》,提出支持保险资产管理机构开展不良资产处置等特殊机会投资业务,明确了保险资金投资不良资产的合规性。二、企业不良资产的处置方法(一)公司不良资产处置方法包括债权人处置债权人自行处置公司不良资产,可以通过电话沟通或者外访的方式。(二)公司不良资产处置方法包括委托处置此种方式是指债权人将款项信息委托给相应资质的第三方催款公司或者个人进行处置公司不良资产。(三)公司不良资产处置方法包括网络拍卖在法律法规许可的条件下,将债务人的资产做成适合散户投资的产品,在互联网上予以拍卖,能以较快速度归还逾期款项。(四)公司不良资产处置方法包括诉讼处置主要是通过向法院提起诉讼的方式进行处置公司不良资产。(五)公司不良资产处置方法包括征信黑名单通过平台曝光的形式来处置公司或个人不良资产。
    2024-01-27
    386人看过
  • 如何转移不良资产
    1、不良资产所有权如何转让房地产如果该项目已被提起诉讼,可以通过拍卖方式转让。其次,房地产抵押不良资产的特征可以概括为:资产流动性程度不同;资产性质较多;处置过程中变量较多。由于房地产的区位和性质不同,资产的流动性程度存在很大差异。抵押房地产的性质包括商品房、独栋房、商业地产、厂房等。不同的房地产处理方法有很大的不同。在处理过程中会遇到许多变数。可以得出结论,房地产抵押不良资产的特征是极不规范的。极不规范的金融资产处置难度很大,因此一般不良资产处置机构将优先把本市商品房作为处置对象。1。对批量出售的房产进行估价相对容易。例如,周边开发商拍卖土地的价格、周边市场价格(市场比较法)和成本法(土地+建安成本)是常用的估价方法。2。持有物业估价的核心逻辑是其租金和现金流。该物业的价值是根据现金流和净租金收入,该物业可以产生。具有相同现金流和租金收入的房产,在不同的市场环境(包括资本充足率、市场供给
    2023-05-31
    182人看过
  • 什么是银行不良资产,处置方法是什么?
    银行的不良资产严格意义来讲也称为不良债权,其中最主要的是不良贷款,是指借款人不能按期、按量归还本息的贷款,是银行不能按时、足额地进行资产重组。银行投放贷款后形成的银行信贷资产中不符合安全性、流动性、效益性原则处于逾期、呆滞、呆账状态而面临风险的部分贷款。主要指不良贷款,包括次级、可疑和损失贷款及其利息。在银根紧缩或出现存款滑坡的情况下,银行无法通过贷款回收来增加头寸,往往出现支付困难,影响银行声誉。造成银行的资产损失,制约社会资源的合理配置。资金是生产要素的龙头,资金沉淀配置效益便无法发挥,这又直接影响到整个国民经济效益的实现。律师补充:对于不良资产,银行的处置方法也有很多。1.银行针对逾期贷款的普遍做法:直接催收。应在诉讼时效内进行催收,注意催收的方式。2.借新还旧。有些银行在处置不良资产的时候,也会通过“借新还旧”的方式,因为通过这种方式可以盘活一部分不良资产。3.实现担保物权。银行也
    2023-05-07
    74人看过
  • 不良资产可以转让处置吗
    可以。1、资产重组资产重组包括企业重组、债务重组、资产转换和并购等,其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产置换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。其实是对债务企业做出债务重新安排,有的在还款期限上延长,有的在利率上做出新的安排,有的可能在应收利息上做出折让,有的也可以在本金上做出适当折让。对债务人进行资产和债务重组,是资产管理公司在不良资产处置中主要使用的一种方式。2、诉讼追偿司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障,也是经济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难,但并不表明丧失完全的还款能力,有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源,但一些企业无视信用,找各种借口拖延归还,利用各种手段逃债。通过起诉追索债务,能加大对债务人履约的力度,同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的繁琐报批手续。3、债权转股权债权转股权指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批
    2023-04-21
    495人看过
  • 不良资产处置后能起诉吗
    不良资产处置后,对处置有异议符合起诉条件的能起诉。我国《民事诉讼法》规定,起诉必须符合下列条件:(一)原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织;(二)有明确的被告;(三)有具体的诉讼请求和事实、理由;(四)属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。《民事诉讼法》第一百一十九条
    2024-05-07
    298人看过
  • 不良资产房产如何过户
    一、不良资产房产如何过户如该项目已经诉讼,可以通过拍卖的方式过户。二、房地产抵押不良资产的特点房产抵押不良资产的特点可以概括为:资产流动性程度差异较大;房产属性多;处置过程中变数较多。由于房产地段不一样、属性不一样造就了资产流动性程度差异较大。抵押房产的属性有商品房、唯一住房、商业地产、厂房等,不同的房产处理方式非常不一样。在处置过程中遇到的变数非常多。可以总结出房产抵押不良资产的特点就是极度不标准化。极度不标准化的金融资产的处置起来会非常不容易,所以一般处置不良资产的机构会优先选择城市中的商品房作为处置标的。1、散售型物业是相对容易估值的,比如周边开发商拍地的价格、周边市场的房价(市场比较法)、成本法(土地+建安成本)都是常用的估值方法。2、持有型物业,持有型物业的估值核心逻辑在于它的租金和现金流,根据物业能产生的现金流和净租金收入来对物业进行估值,同样的现金流和租金收入的物业,在不同的
    2023-05-13
    414人看过
  • 【不良资产拍卖】银行不良资产的资产证券化
    银行不良资产不能成为资产证券化的切入点银行不良资产是指银行不能按时、足额得到利息收入和收回本金的资产。资产证券化曾经一度被看为解决银行不良资产问题的良药。因为资产证券化最大的特点就是提高了资产的流动性,正好解决我国银行不良资产比例过高的问题,因此很多人建议从银行不良资产着手进行资产证券化。但是,资产证券化的一个极为重要的前提就是能在未来产生可预见的、稳定的现金流。而我国商业银行的不良资产是否能产生符合需要的现金流,可以从其产生根源来分析。我国四大国有商业银行不良贷款的产生原因是多方面的,其中一些非银行本身的、历史的和体制的因素更是其形成的主要原因:一是国有企业改革滞后,过度负债经营,效益低下;二是政策性业务与商业性业务相混合,使得在利润目标与宏观调控目标矛盾时舍弃前者而取后者;三是在政府管理经济的前提下,政府职能错位,干预银行贷款,而四大国有独资商业银行按行政区域设置分支机构客观上又为这种
    2023-04-24
    487人看过
  • 国有担保公司的不良资产如何处置
    国有担保公司一般按照下列方式处置不良资产:1、债权转股权;2、多样化出售,包括公开拍卖、协议转让、招标转让等;3、资产重组,包括债务重组,企业重组,资产转换和并购等。一、上市公司资产重组流程怎么走1、调查摸底,收集材料对重组企业的经济效益状况、资产财务状况、内部组织机构状况、人员状况、企业办社会状况、产品技术设备状况、企业管理状况等进行全面调查摸底。2、明确思路,设计方案成立企业重组工作领导小组,组织得力人员,着手对本企业内部、外部现状和问题进行分析。明确企业重组的目的与基本思路。在此基础上着手拟订企业重组实施方案,公司章程,集团章程,配套方案等一系列重组文件。3、职工讨论,上报审批《实施方案》交职工讨论,将重组原则及步骤告诉职工,听取职工意见,同时对职工进行思想动员和学习教育,并对企业高中级管理人员进行分类培训,统一思想认识。将《实施方案》送各有关部门听取意见,并在政府有关部门的指导帮助
    2023-03-26
    417人看过
  • 什么叫不良资产处置的法律风险
    不良资产处置的法律风险,是指在不良资产处置工作中,由于工作疏忽或渎职,将法律上应当主张的权利予以放弃,或者由于资产处置方案违反国家有关法律规定,导致资产处置出现法律障碍或漏洞,而给国家造成新的国有资产损失。根据国家宪法和有关法律规定,当事人合法的权益应当受国家法律保护,资产管理公司接收的虽然是不良债权,其中许多债权实际上已经收不回来了。但是从法律角度来看,他仍拥有完整的财产权,可依法向债务人主张全部债权,并且他的这种债权主张对资产处置工作的开展和资产回收率的高低有十分重大和直接的影响。如在有合法抵押的情况下,尽管债务人可能已严重资不抵债,但由于资产公司有抵押财产优先受偿权,因而资产管理公司可能取得较高的资产回收率。又如在协商处置的情况下,假设协议折扣清偿率不变,则债权额的高低对债权受偿额的多少有直接影响。一、不良资产处置中的法律风险有哪些?在不良资产处置工作中,不良资产处置中的法律风险主要
    2023-03-30
    240人看过
换一批
#债务
北京
律师推荐
    展开

    不良资产是对于会计分录里的坏账损失学科而言的,主要但不限于包含银行的不良资产,政府部门的不良资产,证劵、保险、资产的不良资产,公司的不良资产。金融机构是不良资产的根源。... 更多>

    #不良资产
    相关咨询
    • 国有企业不良资产处置有规定吗,如何处置?国有企业不良资产处置?
      河南在线咨询 2022-03-03
      国有企业不良资产处置有规定:国有企业负债严重,当然首先是因为体制方面的问题。在国有企业、国有银行、政府干预这种三位一体的国有经济体制下,国有经济这个整体对社会欠下的"坏帐"总会以各种形式发生(财政补贴、三角债、工资拖欠、垃圾股票、垃圾债券、通货膨胀,等等,我们这里暂不详细分析)。但以银行坏债这种特殊形式发生,其中一个具体的原因,就是从80年代开始,中国政府逐渐地将国家财政对国有企业的财务责任,转移
    • 处置不良资产有什么流程
      北京在线咨询 2024-08-29
      1、利用集中清收盘活资产,成立攻坚队组织专项清收盘活不良资产。 这是国有商业银行处置不良资产普遍采用的方法。主要以压缩不良资产余额为重点开展不良资产清收攻坚战,调整经营绩效计量方式和有关资源配置政策,引导各级部门关注不良资产结构和潜在损失的变化,促进银行资产质量的切实提高。 2、内部分账经营,成立相对独立的专门机构集中划拨全行不良资产并进行分账经营。 组建相对独立的授信管理中心,或者不良资产管理中
    • 不良资产处置流程步骤
      重庆在线咨询 2024-08-29
      不良资产的接收在程序上分以下几个方面: 1.资料审查 所审查的资料,是指证明债权债务关系或资产所有权的有关法律文书,包括: (1)一般贷款类资产,如借款合同、担保合同、证明担保或抵押权利存在的其它法律文书等 (2)以物抵贷类资产。如抵贷协议或法院判决书、调解书、仲裁书、以物抵贷资产清单等 (3)涉诉贷款及相应法律文件,如起诉状、上诉状、撤诉申请书、财产保全申请书、支付令申请书以及破产还贷申请书、判
    • 治理银行不良资产的措施,什么是不良资产?
      新疆在线咨询 2022-11-01
      一.什么是不良资产企业的不良资产是指企业尚未处理的资产净损失和潜亏(资金)挂帐,以及按财务会计制度规定应提未提资产减值准备的各类有问题资产预计损失金额。银行的不良资产主要是指不良贷款,俗称呆坏账。也就是说,银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。不良资产主要是指不良贷款,包括逾期贷款(贷款到期限未还的贷款)、呆滞贷款(逾期两年以上的贷款)和呆账贷款(需要核销的收不回的贷款)三种情况
    • 处置不良资产的方式有哪些, 处置不良资产的方式有哪些, 有什么方式
      江苏在线咨询 2022-03-30
      不良资产处置方式有如下方式: 1、诉讼追偿 司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障,也是经济活动中追索债务最常用的手段。有些企业经营困难,但并不表明丧失完全的还款能力,有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源,但一些企业无视信用,利用各种借口拖延归还,利用各种手段逃债务。通过起诉追索债务,能加大对债务人履约的力度,同时也可以避开国有机构处置不良资产需要履行的烦琐的报批手续。 2、资