20分钟拿到贷款，这样的贷款速度，不仅让传统的国有银行惊呼难以置信，就连以快速放款著称的典当行也大跌眼镜。长期暗中潜行的民间贷款公司突然开始公开叫板传统银行。

《国际金融报》记者根据调查得知，北京有超过300家从事民间贷款业务的公司，其中规模较大的公司日均放款可达到300万元，年累计放款高达10亿元。

他们偏爱股市融资、房产与汽车质押贷款等周期短、利率高的贷款业务。贷款的利率基本按月计算，每月收取2%到10%不等。

放款快得惊人

在拿到贷款的速度上，民间贷款公司显示出了惊人的效率。在一家名为北京国强伟业投资担保有限公司的民间贷款公司，记者找到了该公司的董事长龚程伟。正是这家公司，在北京的大街小巷打出广告：20分钟将贷款带回家。潜伏的民间贷款，一夜之间大张旗鼓，充斥了人们的眼球。

龚程伟透露，20分钟将贷款带回家源自该公司一笔流动资金贷款业务。一位做装修工程的老板因突发情况急需30万元现金周转，用一辆新购置的奥迪车作抵押，仅仅只用了20分钟时间，就拿到了30万现金贷款，从而解决了燃眉之急。

据称，只要前期沟通顺畅，材料准备齐全，北京的民间贷款公司普遍可以做到20分钟将贷款带回家，如果以汽车质押，当时就可以拿到贷款;如果以房产质押，则上午见面，下午就可以拿到贷款。

利率高得惊人

最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》对民间借贷进行了规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(包含利率本数)。这是目前国内对民间贷款利率普遍适用的规定。按照这个规定，民间借贷的利息基本上不能超过每年20%。

但是龚程伟透露说，这些规定没有一家贷款公司会真正遵守。民间贷款公司的利率基本上按月计算，通常为6%到8%，最低不低于每月2%，最高甚至超过10%。贷款公司通常的操作方式是在借据上变通。借据上显示的借款金额一般为实际本金与利息相加所得的金额。例如借款人急需10万元资金周转，月息为10%即1万元，则贷款公司会让借款人出具金额为11万元，为期1月的借据，给借款人实际的金额为10万元。这样，每月高达10%的利息，在书面的借据上并无显示，即便日后出现纠纷，法院也将以书面的借据为依据。

准银行模式

在北京国贸附近另一家民间借款公司，经营业务的种类更接近银行。这家公司不仅设有个人金融部、综合金融部分别针对个人贷款者和中小企业提供短期融资服务，还专门设置了一个融资部，开展揽储业务。

与传统银行不同，这家公司的揽储方式是以推荐理财产品名义出现。公司从各种渠道取得部分有存款的投资者联系方式，以15%-18%的年回报电话邀请对方到公司来存款。而这些存款，就成为公司对外贷款的主要资金来源。

这家贷款公司的老板告诉记者，北京的民间贷款公司基本上都在写字楼办公，而在苏浙、鄂尔多斯和郑州，他曾亲眼看见贷款公司沿整条街开店营业，与银行的营业点并无二致，店内有保安巡视，有的还分对公和对私窗口。