私人借贷和非法集资有什么区别-法师兄

私人借贷和非法集资有什么区别

来源：法律编辑整理时间： 2023-05-07 15:45:11 365 人看过

江西省铜鼓县居民陈先生认为，一家私营企业资金周转困难，并承诺从家中拿出10万元多年储蓄，利息超过2个百分点。出乎意料的是，不到半年，陈先生就得知这家私营企业因拖欠银行贷款而被法院立案查封。因此，陈先生急忙拿着私营企业出具的证明来到法院起诉。出乎意料的是，法院以私营企业没有足够的财产偿还债务为由拒绝接受陈先生要求私营企业偿还债务的诉讼，私营企业隐瞒筹资事实，未经财政主管部门授权擅自筹集资金

[法律审查]

在现实生活中，私人借贷关系经常出现。为什么私人贷款受法律保护？民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。当事人表达真实意思的，视为有效，借款产生的抵押也相应有效。但是，最高利率不得超过本行同类贷款利率的4倍，合法私人贷款也包括企业向特定公民借款。非法集资是指单位或个人未经主管部门批准，吸收未指明的公众（更广泛的群体）的存款。在这里，“特定”和“未指定”对象是合法和非法之间的重要界限。非法集资活动主要以承诺高回报、编造虚假项目（如投资房地产、境外理财、墓穴、企业营运资金等）、利用虚假宣传和亲情欺骗为常见手段。典型的形式，如所谓的民间“标准会议”，就是以跑腿的形式，说服、引诱熟人以高息集资为诱饵，达到非法占有的目的。非法集资具有以下特点：依法未经有关部门批准的，包括未经有批准权限的部门批准的集资和未经有批准权限的部门批准的集资；承诺在一定期限内向投资者偿还本金和利息。本金和利息的偿还主要是货币形式，包括实物形式或其他形式；向公众募集资金，而不是社会的特定对象，以法律形式掩盖其非法募集资金的性质。情节严重的,应当予以处罚。涉及的主要罪名是非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪（两者的主要区别在于它们是否具有非法占有的目的）

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

有期徒刑
民间借贷与非法集资的区别，非法集资的构成要件

一、民间借贷与非法集资的区别民间借贷与非法集资的区别：1.借款目的不同民间借贷吸收资金的目的是用于生产、生活，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项；非法集资的目的通常是将吸收的资金用于发放贷款来谋利。2.行为对象不同民间借贷行为一般是出借人向亲戚、朋友、邻居等自己熟悉或认识的人借款，借款范围相对比较窄。非法集资的行为对象是社会不特定的对象，其往往通过媒体、手机短信等途径向社会公开宣传。3.所造成的危害结果不同民间借贷是一种民事行为，即便借款人因客观原因最后无力还款，那也是合同违约行为，侵害的是合同相对人的债权；而非法集资侵犯的客体，是国家金融管理制度。4.客观表现形式不同民间借贷的借款方是因生活、生产一时周转不过来，借钱是为了救燃眉之急，大部分没有约定利息，贷款方一般都有一定的还款能力，基本上能按时还款；而非法集资者，通常表现为前期按约定支付利息。二、非法集资的构成要件非法集资

2023-06-19

106人看过
风险投资
风险投资和非法集资有何区别

一、非法集资和投资区别有哪些?其实，非法集资和委托投资最主要的区别在于一个是非法的一个是合法的。因此，要搞清楚它们之间的区别，首先要来学习如何判断委托合同是否合法。可以从以下两点判断：1、是提供委托投资服务的主体是否具有从业资格。根据金融管理法规的相关规定，从事金融类投资活动，必须具备从事受托投资管理业务的特许经营资质，获得金融监管部门的批准登记。因此，可以从合同签订主体上判断此份合同是否属于无效合同，是否违法。2、是在委托投资合同内容中，委托投资是受托人以委托人名义从事的，委托投资风险由委托人承担、委托投资收益由委托人享有的投资活动。而“以委托投资的方式非法吸收资金的”，应当认定为变相吸收公众存款，以非法吸收公众存款罪定罪处罚。二、非法集资的特点1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;跨省非法集资有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格2、承诺在

2023-04-28

200人看过
法律综合知识
要如何区别非法融资和非法集资

一、要如何区别非法融资和非法集资非法融资和非法集资的区别主要是：1、非法融资通过一个以上主体，包括一个主体获得融资，非法集资，是通过两人或者两个人以上的主体获得融资；2、非法集资一般泛指超过法定融资对象人数上限获得社会资金的行为；非法融资指通过不法手段获得的融资。《刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。二、非法集资的量刑标准是如何规定的以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年

2024-01-30

294人看过
债权凭证
非法集资投资入股区别有什么？

集资方式和性质目的有本质区别，非法集资以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金；入股是指投资各方以其投入资金比例为限。正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否承诺回报。增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。一、非法集资的表现形式有哪些？公安机关提醒广大群众，如遇以下情形之一的“投资”、“理财”项目，务必警惕：1、以“看广告、赚外快

2023-06-22

401人看过

法律综合知识
非法集资参与人和受害人的区别

一、非法集资参与人和受害人的区别参与非法集资的就是那些主动参与的个人或者公司企业，比如去投资、买、卖甚至宣传非法集资产品的那种，直接参与了整个非法集资的过程。而受害者呢。就是那些因为非法集资而损失惨重的个人或者团体，他们往往在不懂的情况下被牵连进来，被动承受损失。《刑法》第一百九十二条：“【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。《刑法》第一百九十九条：“【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。二、非法集

2024-07-12

83人看过
银行贷款
民间借贷和非法集资的区别体现在哪些方面

民间借贷和非法集资的区别体现：1、主体所处地位不同。民间借贷的双方的身份地位是平等的。而非法集资的双方地位不平等。2、表现形式不同。前者是基于合理的事实而发生，后者是集资人基于一个虚构的理由吸纳资金。3、利息的利率不同。前者是基于法律所允许合理的范围内双方协商确定，后者的利率是高于银行同期利率而且明显违反金融法的具备规定的。4、受法律保护的程度不同。前者的借贷协议能够得到法律的保护，而由于后者明显违反法律很难得到法律的保护。一、民间借款五分利对违法？民间借款五分利是属于违法的，属于高利贷，不受法律保护的范围。对于民间借贷的利率，《民法典》作出了借款利率不得违反国家有关限制借款利率的规定；司法解释则具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。也就是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，双方可在银行同期贷款利率4倍内协商。二、放高利贷是违法的吗放高利贷是违法的。高利贷

2023-03-02

270人看过
从犯
怎么区别储值卡和非法集资？

银行属于金融机构，有为他人办理储值卡和发行证券等业务服务。我们存在金融机构的钱，可以通过办理储值卡来使用过。但有的金融机构向社会进行筹集资金，并发放股票的行为，却会造成非法集资。对此，储值卡和非法集资两者的区别是什么?主要区别是：单位或个人是否依照法定程序经有关部门批准。合法集资是指公司、企业或者团体、个人依照有关法律法规所规定的条件和程序，通过向社会公众发行有价证券，或者利用融资租赁、联营、合资、企业集资等方式，在资金市场上筹集所需资金。非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。非法集资具体规定非法集资是未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不

2023-04-28

80人看过
共同犯罪
私募是非法集资吗?两者的区别是什么？

一、私募是非法集资吗?虽然至今尚无界定合法私募与非法集的明确法律依据,但是就目前而言，私募不是非法集资。二、私募与非法集资的区别(一)募集方式。私募企业只能采取非公开的方式募集，不得公开宣传、公开推介。而非法集资惯常采用公开宣传、推介的方式引诱投资人投资。(二)募集对象。私募基金仅面向特定对象，投资者是具有风险识别和承受能力的机构或个人。而非法集资主要面向社会公众。(三)投资额最低标准。我市明确规定了参与私募基金投资人的投资数额最低标准，机构投资下限1000万元人民币，自然人投资下限200万元人民币。而非法集资不设投资门槛，所谓“来者不拒”。(四)风险承担方式。私募基金的募集人与投资人是利益风险共同体，募集人必须向投资人充分揭示投资风险，不得承诺固定回报。而非法集资的募集人往往千方百计规避风险提示，向投资人许诺高额利息或固定收益回报以诱使投资人出资。(五)投资人数。股份制基金投资者人数不得

2023-04-13

281人看过

借款
借款和非法募资的区别

民间借贷与非法集资的区别：1、民间借贷是合法的，非法集资是违法的；2、民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效；非法集资是违法法律法规的规定，向不特定的群体募集资金被允诺高额回报的行为。借条与借款协议有区别吗借条与借款协议有区别，区别如下：1．借据与借款合同“持有”文书的法律意义不同借款合同一般一式两份，双方当事人各持一份，持有借款合同，不当然具有证明约定义务是否履行（发生）的法律意义，只能证明合同成立（或生效），证明双方达成一致意见的具体内容。贷款人（债权人）“持有”借据，可以证明贷款人向借款人支付了贷款，证明借款人收到了该借款。2．借据与借款合同对是否已经还款的证明作用不同借款是要偿还的，从理论上讲，任何借款文书都应有偿还时间（虽然实践中有未明确的，但不等于不需要偿还。按照民间使用借据的一般操作程序，是在借款发生（交付）时，由

2023-07-02

368人看过
众筹
非法集资和众筹在我国法律上有什么区别？

两者产生的时代背景不同非法集资罪产生的背景是工业时代，在我国则打上了很深的计划经济的烙印，在计划经济时代，金融秩序是绝对国家垄断的不容民间资本国外资本染指的领域，后来虽然建立了社会主义市场经济秩序，但这套思维观念还根深蒂固，非法集资包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、欺诈发行股票债券罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等罪名，其中一些罪名的设置是为了维护现行金融秩序安排的。众筹则是产生在网络等新经济成长繁荣的后工业时代，创业者通过微信、微博、互联网等网络工具、或者专门的众筹网站发起自己的众筹项目，快速的聚集感兴趣的小伙伴们的资金、智慧和资源，实现快速的崛起，这是一种典型的民间小额资金的融资模式。小伙伴们参与度不同什么是众筹的理念，我觉得用湖州阿虎的一句话概括比较到位，即“集众人之智，筹众人之力，圆众人之梦”，理解这句话你就能理解众筹的真正意义，众筹当然不仅仅是筹钱这么简单，通过吸引一大批对项

2023-04-01

76人看过
法律综合知识
集资诈骗和非法传销区别

一、集资诈骗和非法传销区别集资诈骗和非法传销的直接区别是：1．传销是以推销商品、提供服务为名，诈骗钱财；集资诈骗没有以该类形式筹集款项；2．传销有按照一定顺序组成层级；集资诈骗没有按照顺序组成层级。传销犯罪行为人的主观目的是通过资格、层级等销售模式谋取非法利益，而集资诈骗犯罪行为人的主观目的是骗取、非法占有他人财物。虽然集资诈骗罪与传销罪都具有欺骗性，但二者的“骗”是有区别的。传销罪是从直销而来，直销是一种销售方式，即直销企业招募直销员，绕过传统批发商或零售渠道，直接向最终消费者进行销售。这种销售方式在我国是必须经过批准的。而传销往往是披着直销的外衣来吸引参加者以骗取财物。二、集资诈骗罪的立案标准集资诈骗的立案标准如下：1．个人集资诈骗，数额在10万元以上的。主要是以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，个人集资诈骗数额累计达到10万元以上的；2．单位集资诈骗，数额在50万元以上的。《中华

2023-07-13

253人看过
有期徒刑
反洗钱和非法集资的区别

反洗钱和非法集资的区别如下：1、非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为；2、洗钱是让不正当不合法的钱变合法。而反洗钱行为则是打击洗钱行为的合法行为。一、非法集资如何判刑？非法集资判刑如下：1、以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；2、数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。非法集资是指单位或者个人未按照法定程序经有关部门批准，通过发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证向公众筹集资金；并承诺在一定期限内以货币、实物等方式向投资者偿还本息或给予回报。二、几百人合伙开公司是非法集资不是，根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业

2023-06-21

412人看过

法律综合知识
我国非法集资和反洗钱区别是什么？

一、非法集资和反洗钱区别是什么？非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。洗钱是让不正当不合法的钱变合法。而反洗钱行为则是大气洗钱行为的合法行为。二、基层银行反洗钱工作的对策和建议（一）强化反洗钱意识，培养反洗钱骨干队伍反洗钱培训是银行开展反洗钱工作必不可少的前提，是银行内部控制制度的重要组成部分，其目的是保证银行各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，明确自身应当承担的责任，保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，掌握反洗钱工作必备的技能。以丰富多彩的形式，开展反洗钱宣传活动，提高基层网点负责人对反洗钱工作的认识，促使他们对当前洗钱的严峻形势及反洗钱的重要意义有所了解，让他们能够正确对待反洗钱在工作中形

2024-01-17

266人看过
刑事责任年龄
非法集资罪认定的法律依据是什么,诈骗罪和非法集资罪有什么区别

非法集资罪认定的法律依据是《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定的情形。诈骗罪和非法集资罪的区别是犯罪的对象不同以及客观行为的表现形式不同。一、非法集资罪认定的法律依据是什么?非法集资罪认定的法律依据：《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不

2023-06-05

442人看过