我今年34岁，喜欢投资房地产。我在广州买了三套房子。三套公寓中有一套是抵押贷款。我们夫妻每月收入稳定，家庭负担不重，父母每月工资收入有盈余。由于房地产投资过多，一个家庭没有多少积蓄。目前，银行存款不足10万元。四川地震发生后，我非常担心看到许多房地产物业瞬间消失。虽然说广州不在震区，但不能保证不会遇到其他突发事件。我想知道我的投资方法是否不当，有没有办法解决这场危机？我听说有房地产资产证券化的理论，房地产可以这样保护吗？--点评广州王小姐然而，如果考虑到地震、台风等自然灾害，王小姐的投资方式确实不妥。尤其是固定资产投资过多，流动性不强，难以应对突发灾害。因为如果王小姐的三处房产全部受损，她的现金将用于以下几个方面：重新购置房产+生活费+子女教育费+伤亡后治疗费。这样，10万元是不够的。此外，在灾难面前，并非所有住房贷款都可以注销。根据银监会的指示，对于四川地震中受损的房屋，如果借款人有偿还能力，仍需偿还贷款；如果夫妻共同借款，如果一方死亡，但另一方仍有劳动能力和偿还能力，则仍需偿还贷款，仅此而已在利息方面会减少；如果夫妻双方都死了，只剩下独生子女，贷款可以注销。

即使房地产证券化，银行也会受益。资产证券化是指将非流动性资产转化为可在金融市场上出售的流动性证券。与房地产相关的资产证券化业务曾于2005年由中国建设银行推出，即将个人按揭客户抵押给银行的房地产转化为有价证券，并出售给社会投资者。这样，资产将得到振兴，资金将用于其他用途。当这些按揭客户要赎回他们的不动产并全额还清贷款时，银行会将还款返还给购买证券并赎回证券的投资者。由此可见，建行推出的业务并非针对房地产业主，资产证券化的受益者是银行。因此，即使推出这样的业务，王小姐与银行的贷款关系也不会改变。即使房子损坏了，你还是要把钱还银行。

建议

做足够的保障，然后考虑投资

既然王小姐想到自然灾害，从应对灾害的角度来看，一个人或一家人首先应该做足够的保障：购买足够的人寿保险后，再考虑其他投资。多少保险够了？朱小鹏认为，家庭主要收入者去世后，留下的钱必须满足家庭成员的生活费、子女独立前的教育费，并还清住房抵押贷款。

不过，朱鹏提醒，这个算法是一个理想状态，在实际操作中，应该等于家庭收入。目前，业内人士一致认为，家庭收入扣除支出后的剩余资金，应拿出20%用于购买保险。

在险种方面，朱鹏建议购买纯保险，应包括健康保险、大病保险、医疗保险和意外伤害保险。在众多的保险产品中，投保人应该如何选择？朱鹏说，有一个非常简单的公式可供参考：保费、保险金额和保险期限。价值越低，保险就越划算。

只有在保障充足的情况下，王小姐才能考虑其他投资，投资的目标是实现两个计划：子女计划和退休计划。朱女士说，这两个计划都与王女士想要实现的目标和她家庭的风险承受能力有关。因此，建议她到银行接受理财师的风险测试，再做详细的理财规划。