民间票据贴现违法么-法师兄

民间票据贴现违法么

来源：互联网时间： 2023-04-23 11:30:18 488 人看过

一、什么是票据贴现

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后上交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息（贴现折价）后的余款付与企业，称为应收票据贴现。应收票据贴现利息与贴现实得金额的计算公式为：

贴现利息＝票据到期价值×贴现率×贴现期

实得金额＝票据到期价值－贴现利息

二、民间票据贴现违法么

违法的，违法刑法第225条第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

1、未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

2、买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

3、其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

三、买卖承兑汇票是否会犯法

票据诈骗是严重犯罪行为，虽然刑法修正案取消了票据诈骗的死刑，但情节严重的仍然可以判无期徒刑。除了商业银行外，任何人不得从事票据贴现活动。持有未到期银行承兑汇票的持票人如果需要资金，可以向商业银行申请贴现，其贴现利率远低于私下买卖的利率。在现有法律框架内，以票据换现金也是有合法通道的：可以将汇票质押，以合法的民间借贷方式融资。两者的效果是一样的，唯一的不同在于，私下票据买卖非法，而质押融资合法。地下票据市场如此活跃，说明人们有此需求。与其禁而不止，不如顺应潮流，放宽限制，制订规范，加以引导，建立规范化的票据市场，为民间票据融资创造有利条件。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多票据贴现相关文章

票据贴现
票据贴现中介合法吗

一、票据贴现中介合法吗近年来，银行承兑汇票以其无金额起点限制、风险低、期限短、周转快等特点，日益受到人们的青睐，在我国票据市场广泛流通使用。但由于票据市场工具品种单一，以及商业银行管理存在漏洞，在经济发达的江苏、浙江等地区，出现了众多专门以买卖银行承兑汇票以及银行承兑汇票代理贴现为业的票据中介业务。对于票据中介行为的评价，司法机关存在罪与非罪两种截然对立观点。而且根据最高院的批复票据中介行为不能认定为非法从事资金支付结算业务。二、票据贴现的特点1、银行承兑汇票贴现银行承兑汇票贴现是指当中小企业有资金需求时，持银行承兑汇票到银行按一定贴现率申请提前兑现，以获取资金的一种融资业务。在银行承兑汇票到期时，银行则向承兑人提示付款，银行对贴现申请人保留追索权。特点：银行承兑汇票贴现以银行的信用为基础的融资，是客户较为容易取得的融资方式，操作灵活、简便。贴现利率市场化程度高，资金成本较低，有助于中小企

2023-04-23

172人看过
承兑汇票
承兑汇票贴现、转贴现和再贴现及票据瑕疵有哪些

一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。贴现：指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现,以取得资金融通。再贴现：指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。贴现的利率：在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。贴现利息的计算：贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是：贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限。申请人必须具备的条件(1)在贴现

2023-06-11

306人看过
票据贴现
票据贴现法律性质与特征

一、票据贴现的法律性质通过以上对票据贴现贷款说和买卖票据说缺陷的分析，笔者认为：票据贴现是具有融资功能的以交付经过背书票据的方式转让票据权利的双方法律行为，即为票据权利转让的双方法律行为说。具体理由如下：1、具有融资功能。票据贴现是贴现人为弥补流动资金不足，加快资金周转而进行的，所以融资是票据贴现的首要功能。贴现申请人以低于贷款利率的贴现率提前获得票款，可以实现其融资的目的。从贴现人的角度看，其通过支付贴现双方当事人所认可的对价，即把票面金额扣除从贴现日到票据到期日止的利息的金额支付给贴现申请人，为贴现申请人提供了融资服务，发挥了金融中介的融资功能。因此，票据贴现对于贴现人来说具有贷款的特征，贴现申请人以未到期票据向银行转让，银行扣除贴息后，以票面余额作为对价支付给贴现申请人，是一种对未到期票据的提前支付。2、以交付经过背书票据的方式转让票据权利。根据我国《票据法》第27条第1、3款的规定

2023-06-06

426人看过
票据贴现
票据贴现有何流程？

当事人进行票据贴现的办理流程包括有：持未到期的商业汇票，并连同贴现凭证向银行申请票据贴现；持未到期的汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填制贴现凭证，并在汇票上背书，一并送交至银行办理贴现手续。一、贴现率是什么意思呀贴现率，是指将未来支付改变为现值所使用的利率，或指持票人以没有到期的票据向银行要求兑现，银行将利息先行扣除所使用的利率。这种贴现率也指再贴现率，即各成员银行将已贴现过的票据作担保，作为向中央银行借款时所支付的利息。换言之,当商业银行需要调节流动性的时候，要向央行付出的成本。理论上讲，央行通过调整这种利率，可以影响商业银行向央行贷款的积极性，从而达到调控整个货币体系利率和资金供应状况的目的，是央行调控市场利率的重要工具之一。二、企业借款形式有哪些？目前企业贷款可分为：流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款；单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷

2023-03-19

293人看过

票据贴现
怎样申请票据贴现

票据贴现是持票人在需要资金时，将其收到的未到期承兑汇票，经过背书转让给银行，先向银行贴付利息，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言，贴现即贴息取现。一般地讲，用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。票据贴现的条件申请票据贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的票据必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。贴现申请人在提出票据贴现的同时，应出示贴现票据项下的商品交易合同原件并提供复印件或其它能够证明票据合法性的凭证，同时还应提供能够证明票据项下商品交易确已履行的凭证(如发货单、运输单、提单、增值税发票等复印件)。票据贴现申请程序1.持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中

2023-05-01

140人看过
代理
票据代理贴现的票据基础关系

1、代理贴现行为的合法性。按照相关法律规定,除基于身份权需被代理人实施的民事行为(如结婚登记等)不能代理外,其余均可以通过代理人进行代理。因此，代理贴现属于依法可以代理的民事法律行为。2、代理贴现行为的生效。委托合同是产生委托代理授权的前提和基础，但委托合同的成立和生效，并不当然地产生代理权，只有在委托人作出授予代理权的单方行为后，代理权才发生。在获得明确的代理权，提供明确的授权委托文件，并按业务要求提供其他资料，签订贴现合同后，贴现行为才发生法律效力。

2023-06-06

359人看过
票据贴现
票据贴现是张“好牌”

据媒体报道，央行研究局副巡视员李某德日前表示，从目前情况看，央行只是使用了调整存款准备金率等数量型货币政策调控工具，对于选择利率等价格型工具，央行将会比较谨慎。此外，他透露央行将继续通过票据贴现，选择对中小企业融资加以支持。的确，和百姓居家过日子一样，企业也有会突遭变故或算计不周而缺钱。尤其中小企业，长期来为能寻得贷款融资而大伤脑筋。但很多时候，由于银行贷款要经过严格的审批程序，所以即使企业资金周转不济，贷款也可能远水解不了近渴。此时，企业不妨将目光转向手中已有的资源———票据，实际亦是解决融资难的一张好牌。尤其平日采用商业汇票进行交易结算的中小企业，往往持有大量汇票。从企业收到票据至到期兑现日，少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。而其中的银行承兑汇票及付款方，为优质大型企业的商业承兑汇票，恰是中小企业可以利用的低成本融资资源。所谓票据贴现，指卖方在销售商品后，持买方交付

2023-06-06

304人看过
汇票
票据的贴现有什么要求

票据的贴-现有什么要求一般而言，票据贴-现可以分为三种，分别是贴-现、转贴-现和再贴-现。贴-现是指客户(持票人)将没有到期的票据出卖给贴-现银行，以便提前取得现款。一般工商企业向银行办理的票据贴-现就属于这一种;转贴-现是指银行以贴-现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴-现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式;再贴-现是指贴-现银行持未到期的已贴-现汇票向人民银行的贴-现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。再贴-现是中央银行的一种信用业务，是中央银行为执行货币政策而运用的一种货币政策工具。票据贴-现的办理条件商业汇票的收款人或被背书人需要资金时，可持未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票并填写贴-现凭证，向其开户银行申请贴-现。贴-现银行需要资金时，可持未到期的承兑汇票向其他银行转贴-现，也可以向人民银行申请再贴-现。商业汇票的持票人向银行办理贴-现业务必须具备下列

2023-05-31

179人看过

票据贴现
怎么办理票据贴现业务？

1、票据贴现的定义票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。2、票据贴现的办理条件商业汇票的持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件：(1)在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织(2)与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系(3)提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。3、办理票据贴现要准备的文件在办理贴现业务时，一般情况下，银行应审查下列文件：(1)资格类文件，由贴现申请人提供A、申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)。B、经办人授权申办委托书。C、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信或工作证。D、贷款卡(原件或复印件)及其密码。(2)银行承兑汇票及其跟单资料，由贴现申请人提供A、银行承兑汇票正

2023-06-06

220人看过
电子票据
怎么进行电子票据贴现

电子票据贴现的流程一、银行办理贴现业务首先，持票人向汇票开户行申请电子银行承兑汇票贴现的业务，银行相关人员会根据电子银行承兑汇票持票人的业务类型和汇票自身情况做出是否接受业务的决定。然后，银行经理根据持票人情况结合此银行规定利率向持票人作出业务报价，持票人接受此报价后，开户行开始办理业务，并且通知持票人做好办理业务的准备。二、票据交易文件审查这一部分持票人无需办理，由风险管理部门对此电子银行承兑汇票做出决策。三、数据录入、贴现凭证制作开户行经理在电子银行承兑汇票票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。四、合同盖章开户行经理填写电子银行承兑汇票相关资料，将已完善的合同协议交开户行风险部门盖章。五、支付流程开户行经理将依据完善并经过最高签批人员签字的电子银行承兑汇票贴现合同协议提交给开户行的资金调度部门，资金调度部门依据交易协议书上的相关具体的信息及申请审签上的拨款金额填写资金调度

2023-06-06

246人看过
票据融资
票据融资和票据贴现有区别吗

票据融资是一种银行授信业务，指票据持有人将商业票据转让给银行以获取资金。根据《票据法》规定，票据的签发、取得和转让应遵循诚实信用原则，并具有真实交易关系和债权债务关系。票据的取得必须给付对价，即应当给付票据双方认可的相应代价。票据融资是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。根据《票据法》第十条，票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。票据融资和票据贴现：了解两者的异同点及适用场景票据融资和票据贴现是两种常见的融资方式，虽然它们都涉及到票据的使用，但在操作和适用场景上存在一些区别。首先，票据融资是指企业或个人通过将持有的票据作为抵押或担保，向金融机构融资的过程。这种方式可以帮助企业解决短期资金周转问

2024-01-05

59人看过
票据贴现
如何区分票据贴现与票据承兑

票据贴现与票据承兑的区别①票据贴现是指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。对于贴现银行来说，就是收购没有到期的票据。其贴现期限短，一般不超过6个月，而且可以办理贴现的票据也仅限于已经承兑的并且尙未到期的商业汇票。②票据承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有。汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。如果付款人签字承兑，那么他就对汇票的到期付款承担责任，否则持票人有权对其提起诉讼。

2023-05-01

361人看过

票据贴现
贴现利率是什么，票据贴现利率为什么低

一、贴现利率是什么贴现利率是指票据持有人在票据未到期时，为获取现款而向银行贴付一定利息的票据转让。而贴现利率指的是银行接受商业票据、国库券等贴现时对贴现申请人收取的利率。贴现率按贴现种类分为普通贴现率，转贴现率和再贴现率。常用于票据贴现。企业所有的应收票据，在到期前需要资金周转时，可用票据向银行申请贴现或借款。银行同意时，按一定的利率从票据面值中扣除贴现或借款日到票据到期日止的利息，而付给余额。贴现率的高低，主要根据金融市场利率来决定。二、票据贴现利率为什么低票据贴现利率低的原因有：1.贷款规模的松紧对票据价格的影响分析。贷款规模宽松，票据价格就会下降，票据价格就会处在低位，一般来说，贷款规模越宽松，票据的价格就会越低;反之，如果实行紧缩的货币政策，贷款规模就会减少，票据价格就会上升，票据价格就会处在高位。2.准备金率的升降对票据价格的影响分析。一般来说，票据价格会随着准备金率的升降而变化

2023-06-07

352人看过
票据贴现
公示催告期间票据贴现权益维护

如果商业银行对公示催告期间的承兑汇票进行贴现，将会有怎么样的法律后果，又该采取什么措施维护自身合法权益呢?依照民事诉松第一百九十五条第二款的规定，以公示催告期间的票据进贴现，贴现银行主张票据权利的，人民法院不予支持，但公示催告期间届满以后人民法院作出除权判决以前取得该票据的除外。中国票据网认为：如果票据处于公示催告期间，票据权利人在票据到期日前，为了取得资金而票据贴现而将其合法持有的票据转让银行的行为，因所持欠缺合法主体的票据进行贴现，贴现行为无法律效力。那么，公示催告期间届满后至法院除权判决前这段期间，票据贴现的行为是否有效呢?根据上述规定，在此间期间票据权利主体己确定，因票据贴现而取得票据权利的，法律确定了其作为合法权利人的地位;对于公示催告期间届满至法院作出除权判决之前的票据进行贴现，应慎重考虑。在司法实践中，有的承兑人为了摆脱付款责任，往往与出票人串通申请公示催告以图摆脱票据债务。

2023-06-06

74人看过

换一批

#票据法

北京

律师推荐

查看全部律师

#票据法知识导航

经济纠纷知识频道

展开

#票据贴现