去年下半年，监管部门商业性房贷的二套房政策的变化，让一些借款人在进行首套房贷款时，考虑到近年还有可能贷款购买二套房，宁可首套房贷选择利率较高一些的商业性住房贷款，为的就是给自己以后用公积金贷款购买二套房留一手。

我去年贷款买了一套二手房，申请的就是商业性住房贷款。昨日，长春市民曹先生告诉记者，如果这套首次置业的房子选择公积金贷款的话，首付跟商贷要求一样，利率方面，商贷是在基准利率上打7折（5年期以上为4.158%），比公积金贷款利率（5年期以上为3.87%）仅高不到0.3个百分点。

不过，几年后再次置业时如果该房贷还未还完，只能选择商业性住房贷款。按照现在的政策要求，二套房商贷银行方面通常要求的是首付四成、利率在基准利率上上浮10%（以当前利率计算，为6.534%），比公积金贷款利率（3.87%）高出约2.7个百分点，将会多支付更多的贷款利息。

据银行专业人士介绍，因为目前公积金贷款政策并未发生变化，这或许可成为贷款购房者的一个避风港，这么操作确实具有可行性。不过，这种方式同样具有很大的机会风险。对于普通工薪家庭，如果政策有变，贷款利率有所调整的话，可能会得不偿失。

一、哪些情况属于二套房？

在房管登记信息系统当中，如果能够查询到购房记录，或者是在银行征信系统当中有贷款记录的情况属于二套房。

《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》第一条

商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

第三条

有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：

(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的；

(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的；

(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。银行二套房贷款利率多执行不低于1倍的央行基准利率，因房贷利率要根据客户的资质、财产等因素来制定，所以房贷利率没有固定值。公积金贷款基准利率。

1、贷款5年以内，利率为75%。

2、贷款5年以上，利率为3、25%。