不是夫妻也可以作为共同借款人一起使用住房公积金贷款买房，但是对于共同借款人也是有规定的。共同借款人必须是夫妻或者是同户人，也就是一个户口上的人才可以。在不同地区有具体的规定。

一、二套房贷款条件有哪些？银行如何认定二套房

（一）二套房贷款条件

1、申请人有足够的自我劳动能力，能够承担贷款还款的责任。

2、提供本人和配偶的有效身份证，以及结婚证原件以及复印件。

3、有稳定的收入、有良好的信用、具有还本付息的能力。

4、如果是申请住房公积金贷款，之前的一套房住房公积金需要已经还清，以及正常缴纳住房公积金。

5、一套房的购房合同和协议也是必不可少的。

6、申请二套房贷款人必须是房屋产权证上的购房人，而且夫妻双方都有的话，还必须出具夫妻双方住房抵押的书面承诺。

7、有足够的首付，比如说房屋价值100万，首付需要四成，也就是40万，那么至少要有40万的首付资金，并且在首付之后还能够有足够的资金支持后面的税费以及生活费用等。

8、能接受办理住房抵押手续。

9、在贷款银行开立个人账户，并且允许银行每个月直接从该账户划收贷款本金以及利息。

（二）二套房认定标准

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房

详解：根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。

2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房

详解：根据目前银行“认贷又认房”，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房

详解：过去只“认贷”，这种情况不算二套房，但现在加了“认房”，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。

4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房

详解：目前银行对二套房认定是“认房又认贷”，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。

5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款

详解：目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。

6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起

详解：夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。

7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房

详解：只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过＂假离婚＂来规避二套房新政的想法也付之东流。

二、借条上没有配偶签字有效吗

借条只要内容规范、不违法，借款人签字，没有其配偶签字一样有法律效力。

《民法典》

第六百七十九条【自然人之间借款合同的成立时间】自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。

借条上没有配偶签字是夫妻共同债务吗

法律规范有明确规定共同借贷建立时借条需要配偶签字，借条由借款人夫妻一方或双方签字都可以，当然如果夫妻都知道借款的事，让双方签字更好，更能确定是夫妻共同债务，省去了将来另一方扯皮自己不知道不是夫妻共同债务的麻烦。

若是配偶未签字，故不能证明是夫妻共同借款。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，该条适用的前提必须是能够证明属于夫妻共同借款或者用于夫妻共同生活、共同经营，且该举证责任应由原告承担。

三、最高法关于夫妻一方债务如何理解

最高法关于夫妻一方债务由于个人以自己的名誉，并且他所借到的一些钱物的话，都是用于自己的一个支出，就应当认定为夫妻个人所拥有的债务，民法典关于夫妻共同债务的规定：

自2018年起，我国《民法典》颁布了关于夫妻共同债务和个人债务的具体的认定标准，其中夫妻共同债务的一个认定原则就是要“共债共签”，意思就是，夫妻共同债务必须是夫妻共同签署才能认可，只有夫妻一方所负债务是不能认定为夫妻共同债务的，当然，如果是单方所负的债务，但是事后另一方认可了，那么也是可以认定为夫妻共同债务的。

上述规定还有一个例外情况，如果夫妻一方所欠债务，但是该债务用于夫妻共同生活，并且债务数额也是在合理范围之内的，那么应当认定为夫妻共同债务。