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昆明车险新政策：

强化了保险费率与风险的挂钩。通俗地说就是，低风险低保费，高风险高保费。那些驾驶习惯好、不出事故的车主将获得更低的车险价格。

车损险保额按实际价值计算

**财产保险云南分公司李红向记者举例，如果连续3年无赔付，将在基准保费的基础上打6折，而连续两年没赔付会打7折，上一年如果没赔付打8.5折。

车险改革变化看这里：

关键词一：首次引入了新标准车型车龄与保费挂钩

改革前：

新车的价格是30万元，使用5年后实际价值到了10万元，按照现行条款，车主购买车损险，仍需按30万元计算保费;但理赔时，保险公司只按10万元进行赔付。

改革后：

车损险保额将按车辆的实际价值10万元来计算。这样，车主的保费就大大降低了。

关键词二：删除15项争议较大免责条款

昆明汽车保险费用计算：

本次商业车险改革还修订了行业示范条款，删除了15条争议较大的责任免除条款，扩大了保险责任范围，更加人性化。

改革前：

新车未挂牌发生事故，被纳入车损险保险责任。自家车撞自家人，也可获赔。

改革后：

与以前条款相比，新版车险还明确规定，冰雹、台风、暴雪等自然灾害以及车载货物、车上人员意外撞击所导致的车损可获赔偿。如果发生事故时驾驶证丢失或过期，也可获赔。

关键词三：减少了3条责任免除事项

改革前

车门没有完全闭合、在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡、保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡都是不赔的

改革后

车上人员责任险条款也减少了3条责任免除事项，一是车门没有完全闭合;二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡;三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。改革后都被列入保障范围。

关键词四：无责代赔，先赔后追

这次车险改革后还将实施“无责代赔，先赔后追”，且被保险人无需向保险公司缴“追偿费用”。这样，能够有效避免车主因第三方怠于赔付而引起的损失，从而更好地保护权益。

关键词五：商业车险总体费率水平保持平稳

商业车险改革对于消费者的影响是什么?

首先是促进费率公平

预计改革前后商业车险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。

其次是拓宽保障范围

新的示范条款扩大了保险责任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。

扩大了消费者的选择权

行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。