个人信用记录的作用-法师兄

个人信用记录的作用

来源：互联网时间： 2023-04-30 15:21:51 396 人看过

在个人征信体系比较发达的美国，个人信用渗透到了生活的方方面面。从信用卡循环信贷到个人贷款；从耐用消费品贷款到汽车贷款；从住房按揭到房屋抵押贷款贷款。

随着目前国内征信的发展及政府对其的重视程度，越来越全面的个人信用记录及企业信用记录被记录在案，诚实守信的个人将更轻松地以更低的代价获得信用卡、汽车贷款、住房贷款等以提高生活质量；相反信用不良者将因为不良信用记录，影响买车买房甚至是个人就业以及家庭生活。久而久之，信用良好的人因守信获得更多的福利，而信用不良者因失信造成生活质量降低，导致恶性循环。随着失信成本的提高以及国家加大对失信人员的惩治措施，信用记录的不良及缺失都会影响个人的生活及工作。

个人贷款逾期很容易会陷入恶性循环的模式中，各家贷款机构罚息力度不同，违约金可能在原利率的基础上加收50%的利息；当你逾期产生后第二天，信用报告不可避免的会留下不良记录，可能会被保留2年-5年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请；再次申请房贷时，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率甚至无法再次申请房贷；对于一些故意拖延银行债务的“老赖”，将被拉入黑名单；连续逾期超过90天且情节严重的，银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位，影响个人职业生涯；一些故意拖延银行债务的“老赖”，将被拉入黑名单，无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行......

只有了解个人征信的作用，增强维护个人良好信用的意识，才能保证生活质量，降低不必要的生活和声誉成本，也为创建诚信社会打下坚实的基础。

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个人信用记录是根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便于个人信用的供给方决定是否对其提供信用或者提供多少信用的制度。反映个人信用状况有两种形式，即个人信用报告、信用评分。在市场经济条件下，个人信用制度非常重要。个人如何有效地利用信用产品，维护良好的信用记录，显得更为重要。征信如何体现个人信用？通过个人征信系统取得的个人信用报告，主要记录以下内容：一、贷款信息：包括个人什么时候、在哪家银行贷款，贷款金额多少，贷款的种类、期限和还款频率，目前已经归还了多少，剩余多少，各月是否按时足额还款，是否有连续数月不还款的记录，共有多少次没有按时还款等信息。二、信用卡信息：具体包括什么时候、在哪家银行办理了信用卡，最高可以使用的额度是多少，目前已经透支了多少，本月需要还款多少元，最近24个月每月是否按时还款，是

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如果你信用记录不好,你的信用卡申请可能无法通过,你的贷款申请就会被银行拒贷，如果你有信用卡了,那麼你的信用额度可能就无法继续提升,甚至以後你需要房贷,车贷,或者你借贷周转,一旦需要核实你的信用记录,而你的信用记录不良好的,那麼可能无法到达你所希望的申请,或者无法借贷到你需要的额度.一旦被记录为失信人员，那么你乘坐飞机，高铁都将会被限制，最终导致寸步难行。那么哪些行为会产生不良信用记录呢？1、水、电、燃气费不按时交款。2、信用卡连续三次、累计六次逾期还款。3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。4、贷款预期年化利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。5、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。6、个人信用卡出现套现的行为。7、助学贷款拖欠不还款。8、“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录。9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款。10、为第三方提供担保时，

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1、偶尔逾期，及时还款的情况。归还贷款或使用信用卡过程中，有时候时间记错或者忙忘记偶逾期，一般都是可以贷款的。但是各个商业银行要求不完全相同，比如在建行就相对宽松一点：贷款分期后连续逾期超过3个月或者累计超过9期或者消费贷款一年内一次逾期超过90天，才彻底不给贷款。轻微逾期在工行也是可以贷款的，除非在两年之内消费贷逾期大于6次，住房贷款逾期大于12次。也有商业银行不能贷，比如在农行贷款就要求征信一点没问题。2、特殊原因引起的逾期，可以在银行开《非恶意逾期证明》。对于小额的消费或者因为信用卡年费造成的逾期，是可以找银行协商的，特别是偶尔忘记还款，很快就还上的逾期，可以找逾期银行在当地的分、支行的客户经理，向他们解释原因，申请开具非恶意逾期证明。一般情况下，银行都会给你开的，如果贷款的是同一家银行，基本直接就给你开了。有了《非恶意逾期证明》，贷款就没有问题了。3、银行错误造成的，可以申请撤销不

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1、若业务相关机构有上报数据，则在上报数据后1到2个月内更新，查看个人征信报告时一般看到的都是1到2个月前的记录，比如你8月份查询看到的可能是6、7月的记录。这里就牵扯2个时间：（1）你的业务相关机构在你的业务数据有变化后（比如你已经还款）多久会上报给人行；（2）人行收到数据后又多久更新成功。2、若没有相关机构有上报数据则不会更新。征信中心数据都是由银行或者其他金融机构上报，银行每个月都会把你的使用记录发到央行征信，意味着你的银行征信记录是每个月更新的，也有部分网友表示更新日期同时取决于你信用卡账户的账单日等等。个人征信多久更新一次？各个银行的上报时间不同，所以个人征信也没有确切的更新时间。如果大家是对征信记录多久消除表示疑惑的话，根据征信中心规定，个人不良征信会在5年内自动消除，前提是5年之内没有其他的逾期行为。个人信用记录的更新是根据你班里的业务机构上传数据的时间以及各个银行的更新时间

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