利用第三方支付平台进行信用卡套现,不仅危害发卡银行、信用卡用户、第三方支付平台的利益,同时更对整个金融市场秩序有着重大影响。具体危害表现为:
1.宏观方面
(1)影响整个金融市场的稳定。套现行为所潜在利益的驱动促使一些不符合市场准入的主体变相从事银行卡取现等业务,增加金融市场的不稳定因素,扰乱了金融市场秩序,影响国家的金融宏观调控。
(2)为不正当资金流入市场创造可能,为“洗钱”等不法行为提供便利。持卡人可以以第三方支付平台信用卡套现作为洗钱手段,进行虚假交易,掩饰、隐瞒其来源和性质,将大量非法所得现金变成合法银行存款,使其在形式上合法化。
(3)限制了第三方支付平台和电子商务的发展。利用第三方支付平台套现的现象如得不到抑制,银行很可能为了保护自身的利益,而对电子商务交易的数额、手续费用等采取一定的限制措施,导致损害了第三方支付平台和正当商户的利益,限制了第三方支付平台的发展,最终也限制了电子商务的发展。
2.微观方面
(1)对于发卡银行而言,借用第三方支付平台进行套现,银行无法获得取现手续费,通过高额的取现费用和透支利息来防范透支风险的机制就无法发挥其功能,信用卡持卡人可以在一定“免息”期内不用支付任何费用使用套现获取的现金。甚至一些信用卡持卡人多卡循环套现,每张卡都及时还贷,坐享“免费的午餐”,使该款成为无担保、无利息的贷款,银行无利可图,反而增加了其市场运行成本和经营风险。
(2)对于利用第三方支付平台进行信用卡套现的用户而言,套现的顺利实现,容易使其对资金的使用放松规划,将从银行套现来的资金当作自有资金使用,若到期无法还款,就需要负担高额的逾期还款利息,并承当不良的还款信用记录。正如中国社科院信息化研究中心秘书长姜*平所指:“其实,在电子商务交易中利用第三方支付平台等套现,对套现者的风险比网下更大,因为网上监控体系更完善,档案记录更清晰,更容易被发现和处理,届时不仅会给自己带来很大麻烦,而且可能在银行留下污点记录。这对有志于经商创业者是很不利的,对个人来说,节省的一点点费用,其意义也是很小的。”
套现
第三方支付机构应遵守的主要规则:
1.第三方支付机构应当按照中国人民银行颁发的《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动,不得从事核准范围之外的业务。支付机构不得转让或变相转让、出租、出借《支付业务许可证》。未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事第三方支付业务。
2.第三方支付机构之间的货币资金转移应当委托银行业金融机构办理,不得通过支付机构相互存放资金或委托其他支付机构等形式办理。
3.第三方支付机构的客户备付金应当与自有资金分户管理,且必须全额缴存至符合要求的备付金银行中。支付机构只能根据客户发起的支付指令转移备付金,不得擅自挪用、占用、借用客户备付金,不得擅自以客户备付金为他人提供担保,不得办理现金支取。实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例,不得低于10%.
4.第三方支付机构要切实落实客户实名制规定,有效识别客户身份信息,严格履行反洗钱义务,支付机构有合理理由怀疑客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当采取必要的控制措施,并按规定向人民银行报告可疑交易或向公安机关报案。
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信用卡套现会有什么危害啊江西在线咨询 2022-05-03信用卡套现活动的社会危害非常大。对银行而言,这些以提取现金为目的的信用卡融资很容易转化为银行的高风险贷款,加大了银行经营风险,破坏了社会诚信环境。对持卡人而言,通过不法商户信用卡套现存在诸多风险,一般商户等银行金额到账后,才会将现金给持卡人,这就可能存在不法商户卷款逃脱的风险。另一方面,如果有消费者通过广告中的办卡公司办卡,很可能被这些公司欺骗,根本拿不到信用卡。此外,如果持卡人通过不法分子实施信
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信用卡套现对于个人的危害宁夏在线咨询 2023-03-291、可能被银行风控,遭遇降额封卡 不要以为银行查不出来,你纳入征信系统的所有贷款额度、还款情况、信用卡数量及每张信用卡额度、每张信用卡你用了多少钱,银行随时可以查。还有一些更细的,是你在个人征信查不到的,银行也可以看到。 信用卡套现情节比较严重的话,不但不利于提额养卡,还会适得其反,导致进银行的小黑屋,长期不提额,甚至给你降额、封卡。 有时候银行也会提醒套现的持卡人,让其办理分期,这种情况下,最好
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利用支付服务平台漏洞套取银行资金如何定性云南在线咨询 2022-11-21在认定财产性犯罪行为人主观上是否具有非法占有目的时,主要可以从行为人以下几个客观方面的行为加以认定:一是看是否肆意挥霍财物;二是看是否携款潜逃;三是看是否用于违法犯罪行为;四是看是否抽逃、转移资金、隐匿财产,逃避返还资金;五是看是否拒不交代资金去向、逃避返还资金等情形。