一、如何购买交通意外险

1.意外险产品要注意医疗责任的赔付。

例如以上的这两款产品，第一款是每次赔付有限额，但每年不限次数，第二款产品是不限次数，但每年的报销总额有限。投保时可根据实际情况选择。

2.发生意外事故后，一般意外险都只承认在二级以上的医院就诊凭证。

但如果是特殊情况，保险公司一般也允许就近急诊，情况稳定后可转入二级以上医院。如果发生此类情况，客户最好能第一时间与自己的代理人或者保险公司取得联系，报告相关情况，避免日后理赔出现纠纷。

3.在医疗方面，一般意外险也都约定有社保与非社保报销比例。有社保的人可以报销90%，无社保的则一般在70%到80%，而报销的用药也大多为社保内用药，个别公司会增加一些非社保用药的报销，但一般有总额限制。

4.对于经常外出的人，可以考虑在普通意外险基础上，增加一份交通意外险，一般20万元保额，年保费在200元以内。而对于临时需要外出或旅游的人，可以考虑临时增加一份短期意外险，增加保障。

5.有的意外险中，对于医疗责任设有免赔额，在数额标注之下的不赔付，只有超过额度的才规定比例赔偿。

6.除身故和全残外，一般意外险对于其他伤残是按照伤残等级，按比例赔付，所以购买一份10万元的意外险，不代表一出险就能获得10万元全额赔偿。

二、交通意外保险责任

在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故导致身故或残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项身故保险金和残疾保险金之和不超过各对应项的保险金额。

(一)身故保险责任在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180日内因该事故身故的，保险人按“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按“飞机意外伤害保险金额”、“火车意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后30日内退还保险人给付的身故保险金。被保险人身故前保险人已给付第(二)款约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的残疾保险金。

(二)残疾保险责任在保险期间内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日内因该事故造成本保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》(简称《给付表》)所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以“飞机意外伤害保险金额”、“火车、意外伤害保险金额”、“轮船意外伤害保险金额”或“汽车意外伤害保险金额”分别给付残疾保险金。如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。

1.被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。

2.被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表》所对应的残疾保险金。