一、房贷逾期的影响
1、再次申请贷款容易被拒之门外
房贷产生的逾期,与信用卡、贷款产生的逾期相同。只要产生逾期记录,逾期情况就将被上传到央行的个人征信系统。
一旦个人征信有逾期情况,后期申请贷款被拒绝的几率就会非常大。严格一点的银行只要看到个人征信里面有逾期记录,不管是因为什么原因逾期的,之后的贷款申请一律或许就会被拒绝。
即使以后你将逾期欠款补齐,征信记录上面的逾期记录也将会在五年以内都伴随着你,影响着你的日常生活。
2、需缴纳的贷款更多
房贷逾期后,不仅要偿还本来需要支付的贷款金额,还需要支付逾期所产生的罚息和滞纳金。如果逾期时间不超过7天,就只需要缴纳罚金。每个银行罚金的金额都不同,大部分都是在原贷款利率基础上加收30%-50%。
如果逾期时间超过7天还没补足欠款,就需要一同缴纳罚金和滞纳金。
3、资产冻结可能无家可归
房贷逾期超过3个月未还,银行就可以对借款人提起诉讼,要求借款人按照借款合同和担保合同里面签署的条款进行赔付。银行房贷合同都会签署违约条款,连续3次或累计6次逾期还款银行就可要求借款人一次性偿还所有贷款本息。
一旦银行对借款人提出诉讼,法院就将暂时冻结借款人的资产并查封已抵质押的财产。
不要想着是暂时扣押,一般这样情况,法院判定下来你只有赔钱的份。到时候不仅要偿还应该出的贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,还需要负担诉讼费用和处置抵押物(质押物)变现时产生的相关费用。
因此连续几个月逾期后,不仅房子没有了、无家可归,还要负担巨额的欠款,导致自己负债累累,得不偿失。
二、房贷逾期该如何处理?
1、可等5年后逾期记录删除
根据国务院法制办《征信管理条例》,“不良记录”的保存期限为5年。超过5年的,征信机构就应该予以删除。
但是,必须在你还清了欠款的情况下,信用记录才会在5年后自行删除,如果没有还款,那么这个信用记录就会一直陪伴着你。如逾期十分严重以被列入禁贷之列,以后便不能申请贷款。一定要注意,一些打着“消除不良信用”旗号的产业,都是不可信的。
2、一时逾期的可及时还款
有些银行,比如商业银行在判断一个人的信用状况时,着重考察的是其最近的信贷交易情况。如果客户偶尔出现逾期还款,但此后都是按时、足额还款,那就证明客户信用状况正向好的方向发展。因此你若一时疏忽忘记,及时处理还款就好了。
值得注意的是,频查个人信用报告可能影响信用,个人信用报告查询次数越多,申请贷款就会越难。因为个人信用报告的查询次数被列作银行审批贷款时的参考依据。
如果其他金融机构在短时间内有多次查询记录,而用户的信用报告中又没有显示新的贷款记录记录,则可能说明用户向很多银行申请过贷款但均未成功,侧面反映了用户的“资质”不怎么好,审批就难了。当然,有些地方的规定是本人查询记录次数是没有影响的。
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