一、引言
完善的市场退出机制是一个成熟、高效保险市场应具备的重要特征之一。到目前为止，我国尚无一家保险公司退出市场的先例，并非因为我国保险公司经营状况良好，主要在于我国保险市场还没有建立起有效的保险市场退出的体制机制。改革开放以来，保险市场主体数量增加，市场机制在保险市场发挥着越来越重要的作用，费率市场化改革进程加快，竞争越来越深入，保险公司出现破产的可能性不断增大。外资保险公司在我国的保费增长速度已经达到中资保险公司的2到3倍。面对外资保险公司的竞争压力，我国保险业迫切需要通过合并、收购等重组方式培育出具有国际竞争力的大型保险集团，提高我国保险业的国际竞争力。进入新世纪以来，全球的保险业掀起了一股并购风潮。2005年底，瑞士再保险公司以68亿美元收购了通用电器旗下的安裕再保险（GEInsranceSoltions），从而使瑞士再保险公司成为世界最大的、业务最为多样化的全球性保险公司。2006年3月，美国保险巨头St.PalTravelersCos.Inc与瑞士保险巨头苏黎世金融己经展开了业务联盟的早期谈判。并购浪潮对世界和中国保险业的发展前景和方向将产生深远影响。
目前，我国保险业存在诸多问题和矛盾，其中许多都根源于我国保险产业组织结构不合理、不优化，导致的保险市场供求结构性失调。建立完善保险市场退出制度，保险公司通过合理的方式退出市场，有利于优化我国保险产业组织结构，改善我国保险市场供求结构[1]。保险公司作为经营风险的特殊企业，社会联系广泛，其破产有可能会给金融秩序甚至社会发展带来不稳定因素。因此，建立系统的、可操作的保险公司市场退出机制已成为我国保险市场持续健康发展的重要任务。
二、发达国家保险公司市场退出机制分析
在西方发达国家，保险公司退出市场是一种普遍现象。美国、日本等国的保险市场在世界保险市场占据重要地位，在其长期发展中积累的大量经验，完善的退出机制避免了个别保险公司的退出风险演变成系统风险，降低了社会成本，提高了保险公司市场退出的效率。
（一）美国保险公司市场退出机制
1、法律框架
美国保险业主要受各州的保险监督官管制，实行以州监管为主，以全国保险监督官协会和联邦政府监管为辅的多重监管体制。除了《公司法》、《破产法》等一般经济法和普通的《保险法》的约束外，美国还制定了专门性的法律，使得保险公司实施具体退出计划时有法可依。例如，美国保险监督管理协会制定的《评估后财产和意外保险保证协会示范法规》、《人寿和健康保险保证协会示范法规》以及《1992年联邦偿付能力保障法》等。在破产标准方面，主要适用于保险监管部门提出的监管性标准，这种监管性标准要比一般的企业破产所采用的流动性标准更为严格。
2、退出方式
在美国，根据法律法规，保险公司市场退出主要有三种方式：合并、兼并和破产。保险公司的合并须得到合并双方经营地所在州的监管者的同意，相互保险公司间的合并还需要得到合并双方拥有2/3以上表决权的保单持有人投票通过。各州的保险法律一般都规定，只要是美国的保险公司被兼并，该兼并行为必须经过被兼并方所在州的监管者的审查和批准。一般地，只要监管者认为兼并不会造成保险市场的垄断、损害保险公司客户的利益等就必须批准兼并行为的实施；在美国，如果保险公司处于破产、危险的财务状况或者具有16种可以实施整顿和清算程序之一，它将被认为处于整顿和清算状态。当地的监管机构向州级法院上交请示报告，如果法院同意颁布清算或整顿令并出示相关证明，则下发整顿或清算令。清算者或整顿者根据相关法律法规的规定，享有清算或整顿的权限，收缴破产保险公司的资产，向债权人或其他人员发出通知，接受保险公司债权人（包括投保人）的索赔申请，做出资产分发的决定。
3、保险市场退出的清算顺序
根据州立破产法的规定，作为没有保障的一般债权人，投保人比非投保人有优先受偿权。因此，若保险公司资不抵债且没有可分发的资产时，没有保障的一般债权人几乎无法获得补偿，而投保人可以得到部分补偿，不足部分将从保险保障基金中补足，并根据有关的保障法规来决定补足额的多少。
4、美国保险保证基金制度
在美国，每个州至少有两个分开的保险保障基金，人寿保险保障基金和非寿险保险保障基金。一些州还专门为某些特殊保险项目设立另外的保险保障基金，如劳工保险。保险公司根据保费收入的一定比例缴纳费用，但是每年收取的总费用不能超过一个上限，一般为保费的2%，多在0.5%左右。所有的州都允许保险公司采取一定措施来合理地冲减保证基金征收的分摊费，如部分州允许保险公司以一定比例的分摊费抵免保费税，这样一来保险公司的破产成本被部分地转嫁给了州政府，最终则由所有纳税人担负[2]。一般来说，企业和个人都是保险保证基金的保护对象。本州的居民要从本州的基金中领取赔偿，与保险公司在哪个州注册的无关。在基金的运用方面，保证基金并不负责发现或者防止保险公司破产的发生。
保险公司破产案件的处理程序一般如下：如果一家保险公司面临破产的重大风险，首先由该公司所在州的保险监督机构向州法院提出书面请求，如果法院认定该保险公司失去了偿付能力，那么保险监管机构将接管该保险公司。绝大多数情况下，保险监管机构将变卖该保险公司的资产并将支付保险索赔事宜的处理权转交给保证基金。保证基金利用变卖破产保险公司资产所得以及向会员公司征收的分摊费支付保单持有人的索赔。由于在法院签发破产保险公司的清算命令以前保证基金不能代为履行赔付义务，所以当保险监督机构发现某一保险公司失去偿付能力以后都是尽快向法院请求对保险公司进行清算。当针对该保险公司的所有赔付义务都履行之后，保证基金的行动也就结束了。
（二）日本的保险公司市场退出机制
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刑事责任年龄根据我国刑法对刑事责任年龄的有关规定，未满十四周岁的未成年人属于无刑事责任能力人，犯任何罪都不负任何刑事责任，换言之未满十四周岁犯罪不会被判刑，但是对造成的损失要承担民事赔偿，并且责令其法定监护人严加管教。若是其行为太过恶劣，必要时由国家政府收容教养，其案底永久封存，成年之后无法查询未成年的犯罪记录。强奸未满14岁未成年人会怎么判刑根据《刑法》第二百三十六条以暴力、胁迫或者其他手段强奸妇女的，处三年以上十年以下有期徒刑。奸淫不满十四周岁的幼女的，以强奸论，从重处罚。强奸妇女、奸淫幼女，有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑；（1）强奸妇女情节恶劣的。主要是指利用残酷的暴力手段如捆绑、捂嘴、卡脖等强奸妇女的；在行奸过程中肆意蹂躏妇女的；长期多次对某一妇女进行强奸的；强奸精神病患者、严重的痴呆症患者、孕妇、病妇的；等等。（2）强奸妇女多人的，既可以是多次强奸多名妇女，又可以是一2023-06-30171人看过 -
刑事责任能力1、对单位行贿罪的客体本罪的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体等国有单位的正常管理活动。行贿的对象必须是国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体，向非国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体给予财物的，不能构成对单位行贿罪。2、对单位行贿罪的主体本罪的主体既可以是自然人，也可以是单位。无论是自然人主体还是单位主体，都是一般主体。即任何已满16周岁的具有刑事责任能力的自然人和任何所有制性质的单位都能成为本罪的主体。3、对单位行贿罪的主观方面本罪的主观方面表现为直接故意，且以谋取不正当利益为目的。至于谋取的不正当利益是归个人，还是归单位以及谋取的不正当利益是否得到，均不影响本罪的成立。4、对单位行贿罪的客观方面本罪的客观方面有两种具体表现形式：一是给予国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体以财物。二是在经济往来中，违反国家规定，给予国家机关、国有公司、企业、事业单2023-07-0272人看过 -
保险公司历经12年多次修改，我国新企业破产法破茧而出。新企业破产法将适用范围扩大到所有的包括保险公司等金融机构在内的所有企业法人。鉴于金融机构破产具有显著的特殊性，国务院将制定具体的实施办法。我国保险市场上主体数量不断激增，竞争程度日益加剧。如何在新企业破产法颁布后，尽快制定保险公司破产办法已成为亟待解决的重要问题。清偿顺序是保险公司破产中的重要问题之一。破产程序的目的，在于使各破产债权人获得公平的满足，在各债权人间原本并无顺位可言。破产债权于同一顺位，按其债权额依破产程序加入分配为破产法的一般原则，但法律往往规定特定破产债权对破产财产优先于一般债权。就保险公司破产而言，大多数国家和地区都规定了特殊的清偿顺序。我国的立法我国在《保险法》第八十九条对保险公司破产清偿规则也作出了特殊规定。保险公司依法破产的，破产财产优先支付其破产费用后，按照下列顺序清偿：1.所欠职工工资和劳动保险费用;2.赔偿或者给2023-06-09432人看过 -
环境问题本身的国际性使国际合作成为了必然。环境保护的国际合作形式很多，但最主要的合作方式还是各国政府间的国际合作，即国际行政合作。本文从三个方面，即环境国际行政合作的制度性基础、现行合作机制、合作机制中的问题，对国际环境保护行政合作机制进行全面的分析。【英文摘要】Contriessholdcooperatewitheachotherinresolvingtheproblemofenvironmentalprotection.Therearedifferentformsofinternationalcooperationintheproblemofenvironmentalprotection,btthemainoneistheinternationalcooperationbetweengovernments(internationaladministrativecooperation).2023-04-21252人看过
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私营企业[关键词]中英国家审计；比较研究；启迪[摘要]中英国家审计比较研究后的启迪：计算机审计技术广泛而深入地应用；风险导向审计成为现代审计发展的必然趋势；国家审计独立性、权威性应进一步强化；国家审计重点逐步转向绩效审计。笔者通过对ACCA（英国特许公认会计师公会）和英国国家审计的实地考察，深感英国审计历史悠久，发展成熟。对中英国家审计的比较研究，又使我们获得了许多重要启迪。一、英国国家审计的特点（一）英国国家审计的变迁体现了立法监督思想英国是立法模式国家审计的开创者。这一模式与其资本主义国家三权分立政体有关。英国议会为立法机构，政府为行政机构。英国国家审计由传统审计模式向现代化审计发展的过程，实际上就是议会同政府不断斗争，争取审计立法监督权的过程。议会制度是三权分立政体的雏形。早在1215年的英国《大宪章》就明确规定监督国家财政的政治权力在议会，从而限制了封建统治者的权力，为立法模式国家审计的发2023-06-07184人看过 -
在国际海事立法未对承运人赔偿责任限额做出统一规范之前，承运人和货主在纠纷条件下诉诸法律，往往会得到五花八门的判决结果。这对于国际海运从业这来说，风险的不确定性，导致在实务过程中争议难以得到妥善解决。因此，对承运人赔偿责任限额必须有一个全面、清晰的认识。一、承运人赔偿限额的几个要素承运人赔偿限额是指发生货物灭失或残损时,把承运人的赔偿责任限制在一定限度之内的赔偿制度。它具体表现在责任限额上,即承运人对每一货物数量单位的最高赔偿限额。各国内、国际法规对此的具体规定，可以归纳为三个要素，即计算限额的数量基础、数量限额以及币种的选择。1.数量基础计算限额的数量基础，即按什么样的量纲去确定承运人的赔偿额，如重量、体积、个数等。《海牙公约》采用单一的件作为数量基础，在实际货物的认定过程中存在概念模糊：究竟多少是一件或者哪些是一件?且以件数计赔的方式，对于单体重量大，价格高的物品的赔偿显然不公平。因此，2023-06-07335人看过 -
股份公司股份制分配先按出资方式和所占股权，还应当写明股权份额及股权分配，并约定在合作期间的事项，发生纠纷时应当如何解决，出资的方式是资金还是技术还是人才等方式，比如甲方所占股权份额多少，出资多少，或者有技术股份。要确定你们公司的注册资本和法人代表，然后在公司章程里确定你们商量好的投入比例。公司股份制怎么分成（一）三个人合伙开公司股份分配通常按照出资比例来进行分配，适时需要考虑是否参与经营管理，是否一方具有技术投入等因素：1、参与经营可以适当增加股份，不参与经营的人适当减少股份分配；2、一方有技术投入也可以适当增加股份分配；3、其他的影响因素，需要通过协议确定；（二）股份分配确定好后，需要订立合同，按规章办事，减少后续分配纠纷。要确定你们公司的注册资本和法人代表，然后在公司章程里确定你们商量好的投入比例（如50Ｗ的公司，比例为70％、20％、10％），按比例分红。（三）股份一般有以下三层含义：12023-07-02361人看过 -
夫妻共同财产企业经营收益属于夫妻共同财产。夫妻在婚姻关系存续期间，企业的生产经营收益属于夫妻双方婚后所得，应当属于夫妻的共同财产，但是除个人特有财产和夫妻另有约定外。如果约定的是婚姻关系存续期间财产分别所有的情况，那企业的经营收益就不属于共同财产。如果一方主张不属于共同财产的没应当提供证据证明，不能证明属于夫妻一方的财产的，推定为夫妻共同财产。双方对共同财产都享有处分权。一方婚前企业经营收益属于共同财产吗夫妻双方各自在婚前企业经营的收益不属于共同财产，归各自的婚前个人财产。所以如果该企业是成立于婚前，那么另外一方也并不享有该公司的任何权利，包括经营的收益，因为这个公司只属于一方的婚前财产，只有在双方结婚后所获得的利益才属于共同财产。在法律上，对于夫妻共同财产的界定是，夫妻二人在婚姻关系存续期间直到离婚之前夫妻各自或者共同获取的收入、财产，主要是指这期间夫妻所得的财产，称为夫妻共同财产，双方拥有同等的分2023-07-02305人看过
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有期徒刑如果说事件发生的危险促进了保险事业的发展，那么，保险事业的发展也进一步诱使着一些对金钱异常渴望、道德沦丧、人性泯灭的不法之徒不惜以杀人、放火为手段实施保险诈骗犯罪。以保险金为对象的诈骗犯罪，在中，可谓是传统犯罪。可以这样说，保险诈骗罪的历史几乎与保险业一样古老并且与保险事业同步发展。中国原刑法中没有规定保险诈骗罪，然而，随着中国保险事业的蓬勃发展，一些不法分子利用中国保险制度上的一些漏洞进行保险诈骗活动。这类行为所诈骗的保险金额一般都比较大，一旦得逞，不仅严重扰乱了保险业的发展进而危及人民所享有的保险福利，而且还会给国家造成重大的损失。为了遏制该类犯罪行为的上升趋势，为司法机关惩治这类犯罪提供有力武器，同时也为了配合《保险法》的实施，全国人大常委会出台了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，在该决定中增设了保险诈骗罪，1997年修订刑法时把本罪收入新刑法，从而为打击破坏保险秩序的保险诈骗罪提2023-04-23481人看过 -
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代位权委付与代位权是保险业务中的两个重要概念，彼此之间存在着密切的关系，但实质上是两种不同性质的法律行为。它们在概念、适用条件、行使方式等各个方面都存在不同之处。关键词：委付，代位权，推定全损，委付通知一1、概念：保险委付是指在海上保险中，在保险标的物发生推定全损时，被保险人明确表示将该保险标的的一切权利转移给保险人，而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。保险委付是海上保险的一项传统制度，自十五六世纪以来，它为各国海商法所确认并付诸实施。我国《海商法》第249条规定：“保险标的发生推定全损，被保险人要求保险人按照全部损失赔偿，应当向保险人委付保险标的。保险人可以接受委付，也可以不接受委付，但是应当在合理的时间内将接受委付或不接受委付的决定通知被保险人。委付不得附加任何条件。委付一经保险人接受，不得撤回。”英国《1906年海上保险法》、《日本商法典》等也作了相关规定，其内容和条件大致相当。2、适2023-03-14134人看过
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四、我国的代表人诉讼（一）我国代表人诉讼制度的主要内容1982年，我国颁行了《民事诉讼法（试行）》，但由于历史条件的限制，立法中没有涉及群体性诉讼的问题，随着经济的商品化和市场逐渐深入，涉及多数人利益的群体纠纷大量出现。这些纠纷如不妥善解决，不仅影响经济的发展，也影响社会秩序的安定，司法实践对于这些群体性纠纷在无法律规定的情况下，按照民事诉讼法原则进行大胆探索，寻求群体性纠纷解决的思路。早在1983年四川省安*县人民法院就审理了四川省安*县元坎乡、努力乡1569户稻种经营户与安*县种子公司水稻稻种购销合同纠纷案，创我国大陆代表人诉讼的先例。以后几年间，全国各地法院陆续审理了一些群体性诉讼案。1991年颁行的民事诉讼法典，总结了司法实践经验，吸收借鉴了**集团诉讼和日本的选定当事人制度的立法经验，确立了我国群体性诉讼的制度，即代表人诉讼制度。1992年最高人民法院《关于适用〈民事诉讼法〉若干2023-06-02439人看过 -
网络犯罪当事人非法利用信息网络，利用信息网络进行下列行为之一，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金：1、设立诈骗、传授犯罪方法、制作、销售违禁品、管制物品等违法犯罪活动的网站、通讯组；2、发布生产、销售毒品、枪支、淫秽物品等违禁、管制物品或者其他违法犯罪信息的；3、发布实施诈骗等违法犯罪活动的信息帮助网络信息犯罪活动罪如何量刑一、帮助网络信息犯罪活动罪如何量刑1、明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。帮助网络信息犯罪的具体判决情况，是需要严格基于实际的涉案情况来进行处理的，特别是不同的涉案情况所认定的具体事项并不相同，如果涉及到情节轻微的，那么是可以不追究刑事责任的，这种情况可以以行政处罚来处理。2、法律依据：《中华人民共和国刑法2023-07-05170人看过
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