贷款担保业务流程

一、客户提出担保要求，公司业务人员填写《贷款意向征询函》，并交由客户向拟贷款银行签写拟贷款意见。

二、公司收到客户带回的已签署意见的《贷款意向征询函》后，客户提供以下材料：

1、由法定代表人或授权委托人签署的《担保申请书》;

2、县以上工商行政管理部门核发的《企业法人营业执照》或《营业执照》、企业代码证、税务登记证;

3、公司章程、注册资本验资报告;

4、法定代表人资格证明和法定代表人授权委托书，法定代表人及授权代理人身份证，法定代表人及主要经营管理者个人简历;

5、董事会关于申请借款和担保的决议;

6、本期和近二年财务报表(资产负债表、损益表、现金流量表)及会计师事务所出具的审计报告。主要存货、长(短)期投资、固定资产、银行借款明细表，应收帐款帐龄分析表及或有负债情况表;

7、企业基本情况的资料：①历史沿革，②机构设置，人员素质，③主导产品品种、生产能力、近几年实际产销量、营销策略、主要市场及市场占有率、主要材料、能源、供应情况，环境污染及治理情况;④生产经营是否存在国家政策、法规的限制或优惠;⑤主要生产设备状况;⑥技术开发能力和水平;⑦投资项目或产品的技术、市场分析和销售、成本预测，项目预期的经济效益分析;⑧当年及未来重大投资项目、兼并和重组事宜;

8、反担保人同意反担保的意向书及上述有关资料;

9、以抵、质押物作反担保的，应提供抵、质押物清单和产权证明;

10、申请担保的经济合同、标书、协议，以及相关的证明文件;

11、个体工商户和自然人贷款申请担保的，应提供申请人的户口簿、身份证、结婚证;与买房、建房、装修等有关单位签订的合同;首付款或存款证明;用作反担保的有关财产、质权的证件或第三人的反担保承诺;

12、最新的资产评估报告。

三、公司对借款人提供的资料进行资信状况等方面的初步审查，决定是否受理该笔担保业务。

四、经初审同意受理后，由公司业务人员对申请企业进行现场调查。

五、公司调查完毕并同意担保时，即要求被担保人一次性缴纳担保费用，并另行收取一定比例的项目评估费。同时，对被担保人按担保金额提取规定比例的合同信用保证金。

六、在确认被担保人已缴清相关费用后，如银行也已完成贷款审批手续，即可签订相关合同。其中包括：与被担保人、反担保人签订《反担保合同》;与被担保人、债权人签订《保证合同》，或向受益人出具保函文书。

七、以抵、质押物作反担保的，须到相关部门依法办妥抵、质押登记手续。

八、在银行贷款发放后，公司业务人员不定期对被担保人进行回访调查。

中小企业融资担保业务--担保收费

根据担保项目的风险程度实行浮动费率，一般控制在同期银行贷款利率的50%以内。现行的收费标准是：

(一)正常担保项目

1.评审费

(1)收费标准：申请担保额×1%

①流动资金贷款申请担保额按申请贷款本金计算，银行承兑票据、信用证等授信品种的申请担保金额按本金风险敞口金额计算;

②应收评审费不足2,000元的按2,000元收取;

③经担保业务部门初审后被终止的项目，按1,000元收取。

(2)收费方式：在申请受理时预收，待项目初审结束后，按实际情况确定。

2.担保费

(1)收费标准：担保金额×担保时间(月)×月担保费率

①担保金额按贷款本金计算，银行承兑票据(包括信用证担保、进口押汇担保等)担保金额按照风险敞口金额计算;

②担保金额和担保时间按《保证合同》约定为依据，按总金额(最高额)及最后一次还款时间计算;

③月担保费率为1.5%，以下项目可给予以优惠按月费率1%收取：

A.业务合作银行有贷款意向并推荐担保的项目;

B.政府有关职能部门、协会、商会、科技园区等组织推荐的优质中小企业、民营企业;

C.前次担保贷款能按时还款且再次申请符合以下条件之一的项目：

a.企业经营状况较好，还款能力较强;

b.企业发展前景良好，存在风险较小;

c.反担保措施较完善，落实程度较高。

(2)收费方式：在签订《委托保证合同》后一次性收取;提前解除担保责任不退还。

(二)逾期担保项目

1.逾期担保费

(1)收费标准：逾期担保金额×逾期担保时间(月)×1.5%×150%

担保时间按逾期当月至代位清偿当月计算。

(2)收费方式：按月计算，每季发通知收取。

2.代偿资金占用费

(1)收费标准：代位清偿金额×该项目银行贷款利率×150%

(2)收费方式：按积数计算，每季发通知收取