社保和商业保险虽然都是保险,但他们设立的原则、报销的方式、报销的医院、所起的作用都有很大的不同,它们之间是相互补充、缺一不可的关系。下面就一一阐述一下:
一、医疗费用的报销方式不同:
社保是先看病,后报销。商业保险是一旦确诊一次性赔付,赔付额度等于你投保保险的额度。
这样的两种方式会有很大的不同,如果没有商业保险,一旦发生重大疾病,花费大额的医疗费用,医院是要用现金来支付的,少则几万,多则十几万、几十万,而在家庭生活中我们往往不会随时放置着这样大笔的现金在家里,那么,这时你就要把银行没到期的定期存款取出来,损失的是利息;如果把股票、基金中的钱拿出来,割肉就要承受损失;向亲朋好友借,是要搭人情的。而且,往往身体健康出现问题,别人是不愿意担着风险把钱借出去的。
而商业保险是:重大疾病一旦确诊,就一次性赔付给一笔钱(30万或50万)到你的账户里,这样就不用再为现金着急,再去动用家庭的固定投资了,不是在紧急的情况下很好地保全了家庭财产吗?
二、报销的医院不同:
社保报销一定要在自己指定的社保医院看病才能享受到,但人在生病时往往顾不上这些,哪家医院在这方面有专长、哪家医院有好的医生就去到哪里就医,但若不是自己上社保时指定的医院(每年可以更换),那是和社保一点关系都没有,得不到一分钱的报销的。
商业保险是没有医院限制的,只要是二级或二级以上医院都可以(中国境内)。这样看病时就宽泛许多。可以任意选择自己信任的医院就医。
三、所起的作用不同:
社保是按比例报销的,不是百分这百。起付线为1300元/第一次住院,1300元以上部分进入报销范围,封顶是9万元,在1300元至9万这个区间按80%-85%的比例报销,而且自费药、医疗中的自费项目都不在社保的报销范围之内。而在看病时,往往自费的部分占到相当的比例。
所以,如果只有社保,自己的医疗负担还是很重的。
商业保险是一次性赔付的,几十万的赔付可以支付医疗中的自费药、自费项目,不管这次看病是否花得完,剩余部分也不用归还保险公司了。
综上所述,社保是基础,商业保险是社保很好的补充。当发生医疗费用时,先用商业保险一次赔付的钱去垫付住院押金,支付自费项目,安心看病,医疗结束后,再到社保去报销掉社保范围内的医疗费用。两种保障相结合就能很好地解决伴随终身的医疗问题。
说到这里,可以看出社保和商业保险是有很大的不同的,但发明重大疾病保险的初衷还没有阐述到,发明重大疾病保险的是一个美国医生,他在医治病人的过程中发现,很多病人在支付高额医疗费用的同时生活往往陷入窘境,因为人在生病时是不能工作的,不能工作意味着收入的中断。
但现实生活中不会因为一个人倒下住进医院,就不用还房贷、车贷,孩子就不用学,老人就不用赡养,事实上一切的开支都还存在,不同的是家庭的经济支柱倒下了,不能上班、不能做生意,这是无可替代的。他看到许多的病人在康复后,又因为经济上的原因再次损害到健康,进入了恶性循环。
如果能有一种保险,在人生病不能工作的时候,能够一次性赔付一笔钱,用来支撑家庭两到三年的收入,让生病的人能够安心治疗、休养,待身体恢复后,再出去工作。
重大疾病的保险就这样应运而生。
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