第一步、选房、首付

客户选好要购买的房子，和房地产开发商签订购房合同协议，并支付一定的首付款给对方。

注意：

1、购买首套房，商业贷款首付一般最低三成；购买二套房，国务院有明确规定，首付不能低于40％。

2、若是申请公积金贷款买房，建筑面积不超过90平方米，首付最低两成；建筑面积超过90平方米，首付最低三成。

第二步、提出申请

向选定银行或当地住房公积金管理中心提出贷款申请，填写贷款申请表，填完确认一遍信息无误，再连同带来的申请资料一并提交上去。

需要准备的资料主要有：

1、个人身份证、当地户口簿或暂住证（若与配偶共同申请，还需提供配偶身份证、结婚证）。

2、与房地产开发商签订的购房合同协议、首付款收据。

3、经济收入证明文件，比如银行流水、工资单等等。

第三步、贷款审核

银行／住房公积金管理中心受理后会针对客户提供的资料展开审核，同时查询其征信报告，看客户是否符合贷款条件；以及会安排评估机构评估所购房产价值，然后计算贷款额度，确定贷款期限。

公积金贷款及商业贷款需要满足的条件总结如下：

1、年满十八周岁，具备完全民事行为能力；

2、有当地常住户口或有效居留身份；

3、符合当地买房政策（各地规定不一）；

4、个人信用良好，征信报告里没有不良记录；

5、拥有稳定的经济收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力；

6、在当地缴存有住房公积金（若城市开通异地贷款，在异地缴存的住房公积金也可以）；

7、住房公积金连续按时足额缴存满半年或一年；

8、申请当月住房公积金账户处于正常缴存状态；

9、名下无公积金贷款或者贷款已结清；

10、贷款行规定的其他条件（比如提供银行认可的资产抵押／质押或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人）。

第四步、签合同、办抵押

收到审批通过的消息通知后于约定时间内前往网点签订贷款合同，以及去当地房管部门办理房屋抵押登记手续。

第五步、发放贷款资金

银行发放贷款资金至客户指定银行卡当中，后续系统会再将款项划拨至售房单位的收款账户里。

买房贷款审批需要多久

自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。

法律依据：《个人住房贷款管理办法》第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请。贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起，应在三周内向借款人正式答复。贷款人审查同意后，按照《贷款通则》的有关规定，向借款人发放住房贷款。