大家现在常把五险一金挂在嘴边，以为内他真的太重要了，和我们的生老病死息息相关，只是你真的了解什么是“五险一金”吗?今天，**尊而光律师事务所律师就为您深度解读一下五险一金!

“五险一金”是什么?

“五险”，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，是法定的;“一金”指住房公积金。

其中，养老保险、医疗保险和失业保险，由企业和个人共同缴纳的保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。

“五险一金”怎么缴纳?

通用缴费公式：缴费基数*缴费比例=应缴费用

①养老保险：目前养老保险缴费比例：单位20%，个人8%;

②医疗保险：医疗保险缴费比例：单位8%，个人2%;

③失业保险：失业保险缴费比例：单位2%，个人1%;

④工伤保险：根据单位划分行业确定缴费比例，在0.5%—2%之间，个人不用缴;

⑤生育保险：单位0.8%，个人不用缴;

⑥住房公积金：根据企业的实际情况，选择缴费比例，原则上最高缴费额不得超过职工平均工资的12%。

*各地缴纳比例有不同，以上比例供参考

养老保险交的多≠得的多

退休后领取的养老金部分一般由两部分组成：

1.基础养老金，由社会统筹基金支付，是按当时社会平均工资的一定比例(20%左右)来做标准，由单位缴纳养老保险的直接划入统筹基金。

2.个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金(这部分资金的利用率大致与银行一年期存款的利率相当)。

除了个人账户不一样，大家领的基础养老金都是一样的，显然，养老保险交的多，不等于拿到的多。从根本上来说，养老保险不是一种理财工具，而是一种保障。

不是所有医疗行为都可以获得医疗保险

(1)整容、减肥、增高、近视矫正、不育(孕)症、性功能障碍、精神疾病、在国外和境外发生的医疗费用等，不在医保范围。

(2)如果不幸出了交通事故，或被歹徒伤害等由其他责任人承担的行为，也在医保范围之内。只有在公安机关证明确实找不到加害人的情况下，才能暂时由医保承担。

(3)医保异地报销：在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案;病情稳定后需继续治疗，应及时转至定点医疗机构就医。

(4)非定点医疗机构发生的医疗行为和非指定药物都不能报销医疗保险。

失业保险

领取失业保险条件：(1)所在单位和个人已按照规定履行失业保险缴费义务满一年;(2)非自己主动辞职。

办理：应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或工作关系证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。

注意是户口所在地，也就是说，如果你户口在甘肃，而人在上海上班，就要回老家办。按目前标准，大多数城市一个月失业保险金多在几百元不等，基本不超过1000元。

领取时间短：失业之前累计缴费1年至5年的，最多领12个月;5年至10年的，最多领18个月;累计缴费时间10年以上的，最多领24个月。

工伤保险48小时生死线

只要是签署正式劳动合同的员工，在工作时间内、工作地点中受伤，均可以申请工伤认证。上下班途中受伤者也可以申请工伤认证。

患有慢性病，如心脏病、高血压等的员工，在工作岗位上病发并在48小时内死亡的，会被认为是工伤，如果发病后超过48小时死亡的，不会被认定为工伤。

生育保险男女都得交

无论是男职工还是女职工，生育保险都由单位缴纳。

生育保险要交满一年以上才可以享用。

女职工的生育保险津贴包括产假生育津贴，生育医疗费、营养补助和其他补贴，其中产假津贴为4个月工资。男性职工则享有10天的假期和津贴。

住房公积金攒着不用不划算

购房、装修、租房都可以提取公积金。

对准备买房的人来说，公积金存在账户上并不划算，因为当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而往年缴纳的则只能获得三个月的定期存款利率。如果发生通货膨胀，公积金就缩水了。因此，住房公积金应尽量提取出来。

试用期也能享受保险

试用期也是合同期的组成部分，不应排除在外。

企业给员工上保险是法定义务，不取决于当事人自愿与否，即使员工表示不需要交保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。