银行房产抵押贷款对抵押的房产主要从三个方面进行考察:

一.房龄，一手房20年，二手房15年;

二.房产权属问题，需要是产权清晰，证件齐全并征得该房产全部权属人书面签字同意抵押的证明的房产;

三.房产的变现能力，需要根据房产的地理位置、楼层、朝向、周边配套等方面进行综合判断，变现能力低的房产银行会直接拒贷。

一、没有土地证的房子能贷款吗

1、没有土地证的房子是不可以贷款的。房产抵押贷款的政策：贷款成数为房产评估值（房产的评估值要低于房产的市值）的5－6成、贷款利率为基准年利率上浮10％．

2、对于房产的要求：产权清晰、无债务纠纷以及证件齐全。其实各地对于房屋证件的管理并不相同，有些地区是给商品房发放土地证的，有些则不给，因此您先要确定的就是房产的证件，请向本地的房地局咨询关于土地证的情况。如果您的房产本身具有土地证，请办理相关手续，如果没有，您可以直接向银行申请贷款。

3、如果此套房产存在动迁的可能，那么银行一般不会给您办理贷款，即使办理了贷款，在拆迁以前您也需要向银行还清全部贷款。另外，银行对于房产的建筑年代也有一定的要求，通常情况下办理房产抵押的房产一般建筑年代期限为10年以内，如果超过10年的房产，在办理贷款时贷款成数将有所减低。

4、借款人在办理房产抵押贷款时，需要向银行说明贷款资金的用途如：购房、购车、留学、医疗、创业等。由于您的贷款金额要用于购房，所以建议你在贷款金额大于或是等于购房资金的情况下，再申请办理贷款。如果要低于购房资金，办理贷款没有任何意义。

二、按份共有的房屋可以抵押吗

根据当前的情况知道，共有权房产的一切权属于每个共有人，共有权房产也是能用来抵押贷款的，不过有必定的条件限制。只有在取得另外的共有人的书面同意之后，取得同意的共有人就能将此房产用于抵押贷款了。能看出，想要用共有房产作抵押来贷款，需要共有权人全部同意才能，并且还要书面同意。不过，在使用共有权房产抵押贷款时，若是以按份共有的房地产设定抵押时，应以借钱方一切的份额来抵押贷款是以共同共有的房产设定抵押时，该房产为抵押物，如该抵押物需要变现时，那么另外的共有人负有连带责任。所以，共有权房产也是可以办理抵押贷款的，不过，办理流程要相较私人房产麻烦很多，因为，在办理抵押前一定要经过每个共有人的书面同意才可。