秦小姐25岁外企职员

大学毕业参加工作3年来，秦小姐跳了两次槽，月薪翻了一倍，短期内不打算再跳槽。眼下她的头等大事就是为十一的婚礼忙活，男朋友在一家外企做主管，收入颇丰。小两口贷款买了两室一厅的新房。

由于年龄小，秦小姐投保选择空间大，费率低，投资或保障都是很好的选择。但考虑即将组建的小家庭和房贷压力，定期寿险附加意外和医疗险是比较合适的选择，花费不高就可得到比较高的保障。同时可以增加涵盖妊娠保障的女性疾病保障计划，额度不一定要高，今后根据身体状况再作调整。大多数保险公司都有类似产品，投保前可以通过网站、电话了解。

在投资方面，因为年轻可以结合证券、基金做一些综合搭配。如果选购保险投资产品，建议选择些长线产品做长期规划。

苏女士36岁生产主管

苏女士在一家效益不错的国企任生产主管，近10年来没有跳过槽。先生是机关单位的小科长，11岁的儿子今年下半年就要念初中。婆婆去世早，公公退休工资1500多元。苏女士现在最大的心事就是儿子的学业和一家四口的柴米油盐。

30到40岁正是个人价值创造的黄金期，事业和收入达到高峰。考虑到孩子教育基本还在义务教育时期，费用压力尚可，此时正是投保养老和重大疾病比较合适的时段，医疗费用和津贴的保险投入也可适当增加。养老金的以中短期缴费的产品比较好，以免和孩子后续的教育经费冲突。某些公司的女性险和组合涵盖了重疾、养老、医疗是不错的选择，如金盛人寿的盛世佳人和太平洋安泰人寿的“美丽人生”等。

许女士44岁

相比秦小姐和苏女士，许女士的生活压力要大得多。女儿今年大三全力准备考研，开销很大。夫妻两个，老公在家小单位做会计，自己在居委里管些东家长西家短的小事。公公婆婆都退休了，婆婆身体一直不好。许女士自己最近两年小病小痛也比以前多。每次想起女儿的学费和可能出现的医疗开支，她就有种捉襟见肘的感觉。

人到中年身体机能开始下降，孩子教育开支压力沉重……对许女士来说，此时考虑保险可能是比较困难，保险费率提高，家庭开支却正值顶峰。如果此前不曾投保过任何产品，就必须从需求出发进行重点突破，长期重疾险和健康险的费率可能都太高，附加险也不便宜。可投保包涵了特定重疾的给付和医疗补贴帐户的终身医疗保险，附加一些医疗费用型保险和意外险即可。

刘女士55岁

刘女士今年刚刚退休，丈夫则早两年就已经退休，养老金每月足够开支。儿子媳妇都在外资企业工作，去年小孙子刚刚出生，老两口每天带带孙子，正是享天伦的时候。刘女士对现在的生活很满意，没有想过买保险。直到隔壁王女士被查出癌症，她才萌发了买个保险，别拖累小辈的想法。

遗憾的是，这个年龄段购买保险只能说为时已晚。各类医疗保险费率“辣手”，保险期限也近结束，只有意外险和意外医疗保险实行均衡费率，可以适当购买一些。新华人寿近两年推的“银发无忧”包含了老年人骨折、意外等保障，应该是不错的选择。