发生保险责任范围内的索赔时，如有其他承保同样责任或其中任何一部分责任的保险存在，保险人将按照所承担责任限额的比例，对有关赔偿按比例负责赔付。可以看出保单被监护人的责任对于未成年人来说作用是至关重要的，未成年人如果造成他人的麻烦的话是可以通过监护人来进行解决的。因为未成年人往往是不能够承担事情的风险的，所以说这样的处理方式往往是对第三者的一个负责的表现，造成的损失可以通过具体的保险评估来进行确定。

重复保险没必要孩子投保别太高

连日来，络绎不绝的热线电话让记者忙得不可开交，孩子们的问题就是家庭的焦点，如何为孩子提供一个安全、健康、有保障的生活是每位家长都非常关心的事。记者发现，许多家长给孩子重复购买多份保险，以期能对孩子的生活有多重保障，对此，业内人士认为，多重投保其实不一定有必要，为孩子投保的费用也用不着太高。

昨天，一位家长戴先生来电说，四五年前，他给孩子买过一份年付6000元的保险了，现在他很想给已经十岁的孩子再买一份保险，但不知道该买什么才好。其实也不知道以前买的是保什么的，但就是想再给孩子买一份，多买总没坏处吧！事实上，像戴先生这样想为孩子多重投保的家长并不在少数。对此，保险业内人士却不很赞同。据介绍，像戴先生这样想为孩子重复投保的，一般来说，如果经济能力许可，想为孩子多买几份保险是可以的，只要不是消费型的医疗保险，其他保险重复投保是可以重复收益的。但他建议戴先生最好选择不同性质的保险进行有机组合，错位购买，比如买了重疾保障，就可以再买点教育储蓄和创业储蓄。买保险就像穿衣服，先穿内衣，再穿外衣，如果物质生活好了，对内衣和外衣可追求品位选择购买名牌。保险也是如此，如果大人有经济能力，想为孩子多买几份保险，可先购买最需保障的那份，如医疗和重疾，然后再选择教育储蓄和创业基金，如果还想再添置，甚至可为小孩购买一份保障到老年的保险。不过，对于这种欲为孩子多买几份保险的家庭，业内人士特别提醒道，不要光顾孩子，一定也要为自己买一份保障型保险。

如何科学地购买保险保险费用占家庭收入多大比重较好对此，保险业资深人士雷女士建议道，一般而言，全家人的保险费用占家庭收入比重10％至15％左右为宜，上限不要超过20％；一家三口保费的科学比例最好是六比三比一，家庭支柱占六，小孩占一即可。

读者问答：

读者曾先生：有一个6周岁和12周岁的小孩，想给他们在保险上有一个规划，如何规划我们夫妻俩月收入4000多元。

答：这种收入状况的家庭若要投保，全家的保费最好控制在4000至6000元，若父母从未投保过，孩子的保费最多控制在3000至4000元左右。为小孩买保险最好购买投保人豁免保险，这种保险可以解决投保人若不幸发生一至三级残疾或身故，可以免交以后各期保险费，而孩子同样可以享受保险利益，小孩投保时最好选择一款年付额度较少的消费型保险，保险市场上，目前这种保险有很多种，每天仅需0．41元即可提供5000元的意外医疗费和10万元的住院医疗保障，减轻父母的医疗费负担。

读者徐女士：我购买了一份太平洋保险公司的保险，每年是自动转账，最近两年，由于保险公司失误，没有及时把钱存转进去，造成保单失效。请问这种情况该怎么办

答：客户若有把钱存在授权转账的银行账户里，因保险公司未能转账成功而造成失效，可以带该本存折再到太平洋保险公司去咨询，申请复效。

《中华人民共和国保险法》第五十六条重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。

重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。