银行信用贷款与信用卡贷款有何区别？-法师兄

银行信用贷款与信用卡贷款有何区别？

来源：互联网时间： 2023-06-03 22:04:18 231 人看过

银行信用贷款与信用卡贷款有何区别?

1、载体不同

从字面意义上不难看出，信用卡贷款，是依托信用卡平台，开展信用卡分期或现金预借业务;而信用贷款，则是依附对借款人资质的全权信任，发放的贷款资金。

2、贷款额度不同

许多卡友的信用卡额度都很难突破2万元关口，有甚者更是摆脱不了4位数的“魔咒”，若想贷款旅游、购车、装修，似乎就显得有些捉襟见肘了。相比之下，信用贷款则显得落落大方，额度多在个人月收入的10倍上下，掐指一算，只要你的月收入超过2000元，信用贷款额度便可轻松超越信用卡。

3、贷款期限不同

总体而言，信用卡分期以短期为主打，最长期数不过24期，也就是2年的时间，而信用贷款却铺设了跑拉松式的长跑路线，最长期限可达5年之久。

4、资金成本不同

就资金成本而言，选择信用卡分期12个月，手续费大致在7.2%，而信用贷款则在7%-22%区间。显而易见的是，信用贷款的资金成本几乎毫无优势可言。可事实非也，此时此刻，突然想到了一句经典：有时眼睛看到的未必是真的，而真的又未必让你看到。事实上，信用卡分期在计算方法上大作手脚，迷惑了消费者的心。

在按月偿还部分本息的游戏规则下，即便到了最后一期，信用卡分期也执着地以全额收取手续费，而信用贷款却真实地按照实际本金收取利息。计算一笔经济账，你会感到瞠目结舌，倘若信用卡分期年手续费7.2%，信用贷款年利率15%，前者利息为388.8元，后者却为373.95元，反倒节省了近15元。由此看来，在资金成本上二者孰高孰低，各位心中还真得有杆秤，好好掂量掂量，不能只看“表面功夫”。

5、提前还款规则不同

除了钟爱在计算方法上做手脚，信用卡分期还喜欢在提前还款上做文章。具体而言，面对提前还款的客户，持卡行永远都是平易近人地照单全收，但多出来的手续费人家可是冷面朝天地概不退回。

与之相比，信用贷款的规章制度则显得心口如一，实在了许多，在允许提前还款的前提下，可免除剩余利息，只需支付一部分违约金，“意思意思”就行。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多信用卡相关文章

信用卡
信用卡贷款和银行贷款的区别在哪里

一、信用卡贷款和银行贷款的区别在哪里信用卡贷款和银行贷款的区别在如下：1.申办流程不同。使用信用卡而形成的借款，是银行基于对信用卡持卡人在办卡及用卡全过程的信用评估，提供的信用卡分期或现金预借服务，属于持续评估、持续发放的模式。而银行贷款，则是根据对借款人申请时的专门审核结果，所发放的贷款资金，一般为一次申请、一次发放。2.额度高低不同。信用卡的借款额度一般都比较小，银行贷款则一般为大额、3.还款规则不同。信用卡分期或现金预借一般只有固定的还款方式，而银行贷款既有先还息、到期一次性还本的方式，也有本息混合归还的办法，包括等额本金、等额本息等不同还款规则。在提前还款时，信用卡一般不减免手续费，而银行贷款则会考虑调减相应的利息。4.资金成本不同。就资金成本而言，信用卡的借款成本一般明显高于银行贷款。假设信用卡分期12个月，手续费按7%计算，其支出的资金成本实际上与年利率15%的银行贷款相仿。当

2023-05-22

180人看过
房贷
信用贷款与房贷区别

1.贷款记录在征信的显示不同：申请房屋贷款的借款记录只会显示在主贷人的征信报告上，而次贷人的征信报告不会有该条贷款记录。2.资质要求不同：资信状况较好的一方作为主贷人，另一方则是次贷人。3.贷款年限不同：申请房贷的年限是按照主贷人的年龄来进行计算的，而非根据次贷人的年龄计算。一、受过刑事处罚的人能贷款吗受刑事处罚过的人可以向银行贷款，银行贷款时会查询借款人的征信信息，征信报告中并没有借款人的牢狱史和处罚史，所以借款人身上如果没有法律纠纷和民事纠纷就是可以申请贷款的。（一）办理银行贷款需要准备资料：1．有效身份证件；2．常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；3．婚姻状况证明；4．银行流水；5．收入证明或个人资产状况证明；6．征信报告；7．贷款用途使用计划或声明；8．银行要求提供的其他资料。（二）银行贷款需要的条件：1．年满18年周岁的具有完全民事行为能力、城镇居民常住户口或合法有效的居

2023-03-10

243人看过
银行贷款
银行信用贷款和金融贷款有什么区别

1、住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。五年(含五年)以下公积金贷款年利率为3.6%，商业银行同期个人住房贷款利率为4.77%;五年以上住房公积金住房贷款年利率为4.05%，商业银行同期个人住房贷款利率为5.04%。2、贷款对象的条件要求不同。公积金贷款对象需要是北京公积金系统公积金缴存人;商业住房贷款不需要是公积金缴存人。3、对贷款人年龄的限制不同。一般来讲商业银行个人住房贷款有年龄上限;而公积金住房贷款没有年龄的限制。4、可贷额度有所不同。商业银行住房贷款最高可以贷到房屋总价的80%，根据所购住房性质不同，住房公积金贷款可以贷到房屋总价的95%或90%。5、贷款的担保方式不同。商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式，在抵押登记后采用抵押的担保方式;公积金贷款担保方式主要是北京市住房贷款担保中心所提供的连带责任担保。6、所需要费用不同。商业银行住

2023-03-15

136人看过
借款
银行授信与贷款的区别

一、银行授信与贷款的区别授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证,包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务,及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单的说就是指银行向客户直接提供资金支持,或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。所以他们的区别就是贷款是包含在授信之中的,授信是一个总称,也就是银行和客户之间建立起来的一种关系,可以说贷款仅仅是授信业务中的一种。如果还有其他问题可以咨询有钱花官方平台。二、授信风险什么意思授信风险是指由于各种原因而导致并非所有的合作伙伴都全身心地投入该项目的可能性。授信风险是整个金融市场中最古老、最重要的风险形式之一,也是所有商业银行都面临的主要风险。银行在办理

2023-04-24

52人看过

信用卡
信用卡购车分期付款与银行个人汽车贷款有什么区别

这两者有差异主要在于：一、收费类别和收费方式不一个人汽车贷款银行收的是贷款利息;信用卡购车分期付款银行收的是信用卡透支手续费手续，手费率根据付款期数、车型而定。个人汽车贷款一般按照等额本息法或等额本金还款法进行还款，贷款利息按照贷款实际占用天数进行计算;信用卡购车分期付款根据授信额度及手续费率按期均摊。两者费用不能简单说谁高谁低，两者收费方式不一，有的银行贷款利息高，有的银行贷款利息低，两者因汽车经销商不一或担保方式不一，支付的含担保手续费等在内的实际成本可能均有不同。在信用卡购车分期付款中，存在个别银行与厂商开展促销活动就某个汽车品牌免手续费的情况，贷款者在购车时可向汽车经销商咨询有否此项优惠。二、贷款额度不一个人汽车贷款业务与信用卡分期付款业务在银行内部归属不同的两个部门或条线管理，授信体系及要求不一。针对普通客户购买高档汽车而言，个人汽车贷款的贷款额度相对较高。三、贷款期限不一信用卡

2023-05-08

281人看过
信用卡
招商银行信用卡贷款如何贷

招商银行信用卡贷款怎么贷?招商银行信用卡贷款分为两种方式：一种是招商银行信用卡掌上生活申请贷款，另一种是招商银行信用卡网络申请贷款。招商银行信用卡贷款怎么贷?招商银行信用卡贷款怎么贷一、招商银行信用卡掌上生活申请流程1、点击下载并绑定掌上生活，选择“分期理财”页面;2、进入“现金分期-分期申请”，输入转账卡号，申请金额，选择资金用途以及分期期数;3、输入查询密码，系统实时审核，申请通过立即放款。二、招商银行信用卡网络申请流程1、登陆信用卡网上/手机银行，选择“分期理财”页面;2、进入“现金分期-分期申请”，输入转账卡号，申请金额，选择资金用途以及分期期数;3、输入查询密码，系统实时审核，申请通过立即放款。招商银行信用卡贷款利率贷款利率为基准利率上浮20%;招商银行信用卡贷款条件1、客户条件：公务员、行政事业单位、大型国有企业正式在编人员、公立学校教师，公立医院医生;2、收入条件：税前月收入

2023-05-31

62人看过

换一批

#法律综合

北京

律师推荐

查看全部律师

#法律综合知识导航

民生政策知识频道

展开

#信用卡