个人住房按揭贷款人需具备的条件(一)有合法的身份;(二)有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;(三)有合法有效的购房合同;(四)以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;(五)已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内;(六)能够提供贷款行认可的有效担保;(七)贷款行规定的其他条件。
一、按揭几方的法律关系
(一)按揭的起源
按揭,全称为房地产按揭,又称为个人住房担保贷款,已经成为了现代商品房买卖的主要交易方式。房地产按揭,则是指购房者向银行贷款来支付房款,并就所购房屋为贷款设定担保的行为。按揭一词来源于英美法的mortgage。它是英国普通法中一种以转移担保物所有权于债权人为特定物的担保制度。一般认为按揭有广义和狭义两种用法:广义上是指各种类型的物的担保,从这一意义上来看,质押、留置、财产负担以及按揭担保皆属mortgage的范围。狭义上是指作为物的担保的一种类型,而与质押、留置、财产负担等物的担保形式相并列。由于我国法律制度中只有抵押和质押,引入的是狭义上的按揭,而且主要适用于商品房预售贷款担保领域。木文所指的是狭义的按揭。1925年《英国财产法》颁布后,以按揭形式设定财产负担的担保形式在英国广泛地流传开来,成为不动产担保的一种最为流行的形式。目前所说的mortgage一般都以这种方式设定。我国内地是在上世纪90年代开始从香港房地产业积极引进按揭制度。但此按揭并非英美法上严格意义的按揭制度。有学者指出:按揭一词已融入中国法律背景而形成了具有专门的中国法律内涵的中国习惯法认可的法律术语。但是,通过签订按揭合同,在不动产上设定抵押,从而达到解决房地产开发过程中资金不足的困难,帮助广大住房消费者在资金不足时仍可以尽快购买到住房,并为银行提供了新的利润增长点的目的,可以说是殊途同归。
(二)按揭所包含的法律关系
对于商品房按揭所涉及的法律关系,学界有多种见解。一般认为,一项商品房按揭一般要涉及购房人、银行和房地产开发商三方主体和五个法律关系。第一个法律关系是购房人和开发商之间的商品房买卖合同关系;第二个法律关系是购房人和银行之间的借贷合同关系;第三个法律关系是购房人将所购房屋的相关权益作为按约偿还贷款本息的担保而与银行产生的担保合同关系;第四个法律关系是为了避免资金划拨中的麻烦,购房人授权银行以购房人的名义将所贷款项直接转存开发商帐户上的委托代理合同关系;第五个法律关系是开发商为保证购房人清偿贷款与银行产生的保证合同关系。我们要严格区分商品房按揭中所要涉及到的这些法律关系的性质,就严格意义上来说,在上述五个法律关系中,真正的按揭法律关系是第三个,即购房人和银行之间的贷款担保合同关系,而其他四个法律关系是一项商品房按揭销售实务运作的组成部分,并非是本文中所要讨论的按揭制度。
二、银行按揭中各方的法律关系
从现行按揭中的法律关系来看,其所涉各方主体主要包括银行、开发商、购房人(亦即借款申请人)、保险公司四方。上述主体在从按揭贷款中包括了商品房买卖、借款、抵押、保证等一系列民事法律行为。银行按揭中各方的法律关系分别为:(一)银行与购房人之间的借贷关系。购房人在与开发商签订买卖合同后,应按规定提供相应文件资料,向银行申请个人住房(或商业)抵押贷款,银行则根据申请人的身份情况、资信状况确定同意借款的年限及成数,双方同时签署借款合同。因此,购房人与银行之间系借贷关系,银行为出借人,购房人为借款人。(二)购房人与开发商之间的商品房买卖关系。购房人欲以按揭的形式购买房屋,首先必须与开发商签订商品房买卖合同,约定购买特定的房屋,并在付款方式中约定以银行按揭的方式付款。显然,借款申请人同时也就是购房人,其与开发商之间系房屋买卖关系,开发商为出卖人,购房人系买受人。
-
法律规定买房按揭怎么算
305人看过
-
按揭贷款买房按揭期限
342人看过
-
法律规定按揭买房退房怎么处理
433人看过
-
2023房屋按揭贷款规定
246人看过
-
买房按揭贷款办理方法
326人看过
-
根据法律规定按揭车能贷款吗
309人看过
债权人是债的主体之一,债的主体包括双方当事人,即债权人和债务人。债权人是指有权请求对方当事人为或不为一定行为的人。在债的关系中,债权人和债务人都必须是特定的。债权人既可以是一人,也可以是多人。... 更多>
-
邻居按揭贷款买房了按揭的房屋买卖怎么规定啊河北在线咨询 2023-09-02按揭房的主要特征是房屋产权抵押给了银行,产权人不得擅自出售房屋。出于投资或融资变现的需要,在二手房交易中购房者欲将按揭房转让的越来越多。按揭:又分为法定式按揭和公义式按揭两种形式。法定式按揭:是指交现有的房地产转让给按揭权人作为还款保证;公义式按揭是将未来的房地产(如楼花)转让给按揭权人作为还款保证。按揭房交易过程比普通产权房要繁琐,通常有转按揭交易和非转按揭交易两种操作方法,风险防范的关键是签订
-
法律规定按揭的房子还能贷款吗?吉林省在线咨询 2023-09-081、按揭中的房子可以贷款,这种贷款叫做房屋二次贷。如果房屋首次抵押贷款之后仍有剩余价值,可以申请剩余价值二次贷款。但是目前很多银行都不接受为个人办理房屋二次抵押业务,所以按揭房只有在贷款全部还清以后,借款人才有申请房屋抵押贷款的可能。 2、如果申请人想利用按揭中的房子来做抵押贷款,但是银行不允许二次贷的话,可以有两种办法来解决,一种是找亲友凑足剩余房贷的钱,拿到银行将房产的剩余贷款还完,并对房产完
-
按揭贷款买房的条件是什么,如何进行按揭贷款买房广东在线咨询 2023-09-15申请个人按揭贷款买房的条件: 1、需正常缴纳住房公积金一年以上,且在申请贷款前一年内未提取住房公积金; 2、购买本市城镇自住住房,并有符合法律规定的购房合同; 3、职工申请住房贷款时,需已缴纳房价30%以上的预付款; 4、借款人同意以所购房屋作为贷款抵押,并办理借款公证等手续; 5、借款人有稳定的职业、经济收入和偿还贷款本息的能力; 6、管理中心规定的其他条件。 申请个人住房公积金贷款需提供的资料
-
房屋按揭贷款的流程是怎样的,房屋按揭贷款的相关法律规定是怎样的河南在线咨询 2022-03-06房屋按揭贷款的流程: 1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向; 2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查,并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议; 3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》,并根据合同要求,付清所需首付房款; 4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料,直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具
-
按揭买房国家规定要什么法律条款河南在线咨询 2022-07-31买房利息计算: 如果是商业贷款买房,以家庭为单位,如果是首次购房,可以贷到房屋评估价的70%。 如果是公积金贷款买房,以家庭为单位,如果是首次购房,可以贷到房屋评估价的80%(90平米以内,超过90平米是70%)。 买房首付计算方式是: 首付款=总房款-客户贷款额。 贷款额=合同价(市场价)×80%(首次贷款额度最高可达80%)。 总的来说,按照现有的首套房执行标准就是:新房商业贷款首付比例是三成