票据贴现需要什么资料，办理流程是什么？-法师兄

票据贴现需要什么资料，办理流程是什么？

来源：互联网时间： 2023-06-26 22:14:03 462 人看过

一、票据贴现的申请条件：

1.按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全。

2.汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。

二、票据贴现所需提供的材料：

1)中国**银行《商业汇票贴现业务申请书》；

2)有效期内并年审合格的营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证和贷款卡原件及复印件；

3)法定代表人身份证复印件、经办人身份证原件及复印件，若《申请书》上签章人非法定代表人，需同时提供授权代理人身份证复印件和法人授权委托书；

4)未到期的银行承兑汇票，须背书连续至贴现申请人；

5)贴现票据项下的商品、劳务交易合同原件及复印件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税票据或普通票据原件及复印件(有关复印件须贴现申请人签章)；

三、办理流程：

1.持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行各授权分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》，提出贴现申请；

2.银行审查申请人资格；

3.商业汇票票面审验、商业汇票查询查复；

4.中国银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性；

5.客户与银行签订业务合同；

6.按照实付贴现金额发放贴现贷款；

希望对大家有所帮助。不过因每个银行的规定并不一样，有些银行可能还需要提供其他的资料，所以建议大家在办理票据贴现业务时提前跟办理银行确定所需的全部资料，尽量一次性办理好，避免因资料的不齐备导致的多次跑银行。

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1、票据贴现的定义票据贴现是对持票人来说，贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。2、票据贴现的办理条件商业汇票的持票人向银行办理贴现业务必须具备下列条件：(1)在银行开立存款帐户的企业法人以及其他组织(2)与出票人或者直接前手具有真实的商业交易关系(3)提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。3、办理票据贴现要准备的文件在办理贴现业务时，一般情况下，银行应审查下列文件：(1)资格类文件，由贴现申请人提供A、申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)。B、经办人授权申办委托书。C、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信或工作证。D、贷款卡(原件或复印件)及其密码。(2)银行承兑汇票及其跟单资料，由贴现申请人提供A、银行承兑汇票正

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票据贴现的处理程序是：1、符合条件的商业汇票持有人可以凭未到期的商业汇票和贴现凭证向银行申请贴现；2、持票人持未到期汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填写贴现凭证，并在汇票上背书，一并送交中国人民银行；3、会计部门按照贴现利息计算的规定和规定的贴现率计算贴现利息和实收贴现金额。票据贴现需要预防的风险有哪些票据贴现风险具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特点，在业务办理过程中应严密手续、规范操作，这是防范票据贴现风险的前提。具体来说应坚持做到以下几个方面：首先，要坚持贴现条件。业务人员在受理票据贴现业务时，必须认真审查贴现条件，符合规定才能受理，不能有半点疏忽。其次，要规范操作行为。业务人员在受理过程中，必须严格按照规定流程依次进入各个环节，切忌疏漏。同时，要层层把关，细致地审核票据要素和票据防伪标记，弄清票据的真实性和有效性，避免对已被承兑地挂失并经公示催告的票据进行贴现，防止假票、有瑕疵

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一、电子票据贴现业务流程1、与银行人员协商贴现价格，确定剩余贴现额度；2、持票人在企业网银中提交贴现申请；3、持票人拿相应的资料去找银行业务人员办理贴现，双方签订《电子商业汇票贴现协议》；4、客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金；5、银行票据业务部门审核岗位对票据进行票面审查；6、银行录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证；7、对合格的票据的贴现凭证、经签字确认的申请审批表等进行利息复核并计算实际划款金额；8、授权签批人或最高签批人批准；9、填写完整的贴现协议书同已签批的申请审批表盖章。二、票据贴现的种类票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。1、贴现：指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。2、转贴现：指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或

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持票人办理汇票贴现业务时，需填写《商业汇票贴现申请书》，加盖公章和法人代表人章(或授权代理人章)后提交开户行，并提供以下资料：(1)未到期且要是完整的银行承兑汇票;(2)贴现申请人的《企业法人营业执照》复印件;(3)持票人与出票人或其直接前手之间的增值税发票(对因《中华人民共和国增值税暂行条例》所列不得出具增值税发票的商品交易，无增值税发票作附件的，可由申请人提交足以证明其具有真实商品交易关系的其他书面材料)和商品发运单据复印件;(4)贴现银行认为需要提供的其他资料。

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