【案情】
陈某某驾驶机动车与徐某某发生交通事故致徐某某受伤，事故发生后陈某某直接驾车逃离现场。后经交警部门认定，陈某某负事故的全部责任，徐某某无责任。因涉事车辆在中国人民财产保险股份有限公司常州市分公司（以下简称人保常州公司）投保了交强险和三者险，故徐某某起诉要求人保常州公司在交强险和三者险范围内赔偿医疗费用和残疾赔偿金等各项损失。
人保常州公司辩称，驾车人驾车逃离事故现场是其三者险保险条款中免责条款的免责事由之一，因陈某某有驾车逃离事故现场的情节，故三者险拒赔。审理过程中，投保人称人保常州公司仅向其交付了三者险保险单，未交付过保险条款，更未就保险条款中驾车人驾车逃离事故现场，保险人不负责赔偿的免责条款作出提示、说明。人保常州公司则称其向投保人交付的三者险保险单中有本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成及收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对超过48小时未通知的，视为投保人无异议的提示，投保人从未提出异议，应视为投保人已收到相应的保险条款。
保险条款是否交付及人保常州公司能否因陈某某驾车逃离现场行为而在三者险范围内免责是当事人的争议焦点。
【裁判】
江苏省常州市钟楼区人民法院审理后认为，以格式条款体现的保险条款，是保险合同的组成部分，保险人负有向投保人交付该保险条款并就其内容作出说明的义务。对于将驾车人驾车逃离事故现场等违法事项作为保险条款中免责条款的免责事由的，保险人仍应当以适当方式对投保人进行提示，提醒投保人注意违反禁止性规定与保险人免责之间存在关联性，否则相关免责条款不发生效力。本案中，投保人否认人保常州公司向其交付过三者险保险条款，人保常州公司也未能提供证据证明自己已向投保人交付该保险条款。
涉案三者险保险单中虽有收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对超过48小时未通知的，视为投保人无异议的提示，即使投保人未在该提示所限定的时限内提出异议，也不能据此视为人保常州公司已向投保人履行了交付相关保险条款的义务。人保常州公司在与投保人签订涉案三者险保险合同时，未向投保人交付三者险的保险条款，其更未能提供证据证明自己就所谓的保险条款中驾车人驾车逃离事故现场，保险人不负责赔偿的免责条款向投保人进行了提示，故该免责条款不发生效力。据此判决人保常州公司在三者险范围内承担相应的赔偿责任。
一审宣判后，当事人均未上诉。一审判决已生效。
【评析】
事故发生后驾车逃离事故现场，是严重违反交通法规的行为，但并非保险人免责的法定事由。本案中，人保常州公司以作为格式条款的保险条款中的免责条款主张免责，故本案应当从格式条款的角度来评价相关免责条款的效力。
1、保险人对义务的履行负举证责任
保险人因保险业务的重复性，经常使用以格式条款形式体现的保险条款来订立保险合同。保险法第十七条第一款规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。向投保人交付保险条款并就条款内容向投保人作出说明，是保险人应当主动履行的基本义务，也是履行保险条款中其他相关义务的前置义务。
实践中，尤其在通过电话、网络等方式订立保险合同的情况下，当事人易对保险条款是否交付发生争议。保险人应就自己履行了交付保险条款义务承担举证责任。本案中，投保人称人保常州公司并未向其交付三者险保险条款，人保常州公司应提供证据证明自己已履行了交付保险条款的义务，但人保常州公司未能举证证明。涉案三者险保险单中虽有收到本保险单、承保险种对应的保险条款后，请立即核对超过48小时未通知的，视为投保人无异议的提示，即使投保人未在该提示所限定的时限内提出异议，也不能据此视为人保常州公司已向投保人履行了交付相关保险条款的义务。故法院认定人保常州公司未向投保人交付三者险保险条款。
2、保险人应对免责条款提示否则无效
根据保险法第十七条第二款的规定，对于保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在订立合同时作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。事故发生后驾车逃离事故现场是法律、行政法规明确禁止的行为，投保人也应当明知事故发生后驾车逃离事故现场的含义、非法性和社会危害性，但该违法事项并非法定免责事项，保险人将该等违法事项作为保险条款中免责条款的免责事由的，仍负有以适当方式对投保人进行提示的义务，提醒投保人注意违反该禁止性规定与保险人免责之间存在关联性，否则相关免责条款不发生效力。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。该条规定仅是免除了保险人就违法事项作为免责事由的明确说明义务，并未免除其对投保人的提示义务。
本案中，如前所述，人保常州公司并未向投保人交付三者险保险条款，更谈不上就所谓的保险条款中驾车人驾车逃离事故现场，保险人不负责赔偿的免责条款向投保人进行了提示，人保常州公司也未能举证证明自己就所谓的保险条款中的该免责条款向投保人进行了提示，故该免责条款不发生效力。就涉案交通事故，被告人保常州公司仍应在三者险范围内承担赔偿责任。
（原标题：保险人据免责条款主张免责有前置条件）
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因主合同无效，而免除保证责任。则担保合同无效。担保合同被确认无效后，如担保人确有过错的，则应当根据其过错承担相应的民事责任。例如，担保人明知债务人以欺诈手段与债权人订立借款合同而仍然担当保证人，则在主合同被确认无效从而保证无效后，担保人不再承担担保责任，但应承担相应的民事责任。名义借款人与实际借款人之间构成委托代理关系借名借款行为并不影响借款合同的效力。在合同有效的前提下，名义借款人虽不是借款的实际使用人，但根据借款合同的约定，名义借款人仍然需要承担还款责任。先确定名义借款人与实际借款人之间的法律关系。借名借款通常由名义借款人与出借人订立借款合同，待出借人放款后，名义借款人将所借款项交由实际借款人使用，并由实际借款人间接或直接归还借款。在订立借款合同的过程中，名义借款人虽以自己名义与出借人订立借款合同，但其订立合同的行为系根据实际借款人的要求做出的，目的是为了满足实际借款人的融资需求，因此2023-07-18448人看过 -
免责条款免责条款的生效条件为：1、免责条款是当事人协商一致后真实的意思表达；2、不损害国家、集体的、他人的利益；3、当事人之间的权益与风险分配合理且适当。根据2021年实施的《民法典》第一百四十三条规定，具备下列条件的民事法律行为有效：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。第五百零六条规定，合同中的下列免责条款无效：（一）造成对方人身损害的；（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。如何确定免责条款的效力确认免责条款的效力，如同确认其它民事法律行为一样，必须具备一定的法律要件。确认免责条款有效，应具备以下法律要件：（一）必须是双方当事人真实的意思表示。合同的本质即是一种合意，合同的成立意味着双方当事人的意思表示达成一致。这个意思表示必须要明确且真实。（二）必须经双方当事人协商同意。双方的意思表示都是通过一定的条款表现出来的2023-07-1257人看过 -
条件：（一）债权人对债务人的债权合法；（二）债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害；（三）债务人的债权已到期；（四）债务人的债权不是专属于债务人自身的债权。主张对象：行使代位权的对象以次债务人为限，不得对次债务人的债务人行使代位权。但是笔者认为，应当允许债权人向次债务人的债务人代位行使请求权。债权人主张代位权的条件及责任。按代位权的规定，债权人行使代位权以次债务人迟延履行债务而债务人又怠于行使到期债权，债权人有保全其债权的必要为条件。而对于债权的性质，只要求债务人的债权是没有人身专属性的财产权，至于债权人的债权性质，债权人的债权和债务人的债权是否属于同一种类在所不问。债权人的债权是否到期并不影响债权人行使代位权，只要有债务人怠于行使到期债权对债权人造成损害的事实即可。债务人怠于行使到期债权是否会损害债权人的债权的举证责任应归债务人。应由债务人证明其怠于行使到期债权并不影响债权人债权，否2023-03-28282人看过 -
保险金交通意外险免除责任的条件：1、投保人的故意行为；2、被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；3、因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀等。一、车祸死亡属于意外吗车祸属于意外险赔付范围。被保险人发生事故的，由保险公司负责赔偿。事故包括自然事故和人为事故。一般来说，突发的、无意的、外来的和非疾病的事故都可以被视为事故，而车祸则符合这一条件。但是，如果是投保人故意给被保险人造成的车祸或被保险人自杀意图造成的车祸，则不属于意外保险赔偿范围，具体保险公司将根据保险条款对赔偿申请进行审查。二、人身意外险怎么赔人身意外险，即人身意外伤害保险，是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的-种保险。人身意外险的赔付一般分为四大类:残疾给付、医疗给付、死亡给付2023-03-25448人看过
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申请仲裁（一）在保证期间债权人许可债务人转让债务的，未取得保证人同意，保证人对未经共同意转让的债务，不再承担保来证责任。（二）在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。（三）一般保证的债权人在合同约定的保证期间或主债务履行期届自满之日百起六个月内，未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任。担保人免除责任的情况有哪些担保人免除责任的情形包括：还劝人放弃担保物权；主债权债务合同无效；主债权消灭；未经担保人书面同意，债权人允许债务人转移债务。《民法典》第三百九十三条规定，有下列情形之一的，担保物权消灭：主债权消灭；担保物权实现；债权人放弃担保物权；法律规定担保物权消灭的其他情形。第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。《中华人民共和国民法典》第六百九十五条债权人和债务人未经保证人书面2023-07-07315人看过 -
扶养一、交通事故保险免责条件在下列情况发生时，保险公司可以主张全部或者部分的免除责任：1、受害人故意造成交通事故时，保险公司免除全部的赔偿责任。2、交通事故造成的本车人员、被保险人的，保险公司不承担全部的赔偿责任。3、驾驶人未取得驾驶资格、醉酒，保险公司免除财产损失的赔偿责任。4、被保险机动车被盗抢期间肇事的，保险公司免除财产损失的赔偿责任。5、被保险人故意制造道路交通事故的，保险公司免除财产损失的赔偿责任。二、交通事故赔偿项目有哪些《民法典》（自2021年1月1日起施行）第一千一百七十九条规定，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金;造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。1、人身损害赔偿项目和标准：因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费2023-04-30340人看过 -
被保险人免责条款是指当事人约定免除或限制其未来合同责任的条款。“最大诚信原则”不仅是对投保人的要求，也是对保险人的要求。根据这一原则，投保人必须如实向保险人口头或书面说明保险标的的危险情况和其他重要事实；保险人必须向投保人说明保险合同的内容，特别是保险合同中约定的保险人免责条款。由于投保人对保险业务不熟悉，可能不知道免责条款的存在或者免责条款的法律意义，保险人应当采取合理的方式提请投保人注意免责条款或者限制条款。被保险人对保险人的目的是在将来可能发生保险事故时获得赔偿。被保险人有权了解免责条款，保险人有义务向被保险人作出完整、详细、客观、真实的解释。保险人在作出解释时，不仅可以提醒被保险人阅读保险人责任的免责条款或限制条款，而且在解释该条款的内容、期限、目的和适用时，保险人不得隐瞒免责条款或限制条款。如果保险人不事先作出明确声明，既违反了保险法的诚实信用原则，也违背了被保险人的真实意思表示。只有保2023-05-02239人看过 -
保证责任在主合同无效的情况之下，保证合同自然无效，保证人不应承担有效保证合同的保证责任。无效保证合同的保证人不承担保证责任的两种情况：一是主合同双方当事人串通，骗取保证人提供保证；二是主合同的债权人采取欺诈、胁迫等手段，保证人在违背真实意思的情况下提供保证。两种情况都是有主债权人参与的情况下发生的，保证合同是在保证人与债权人之间订立的，在债权人采取不正当手段同保证人订立保证合同的情况下，保证人不承担民事责任，包括无效合同的赔偿责任。2023-06-09173人看过
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法律综合知识案情：2013年，杨某在某财产保险股份有限公司（以下简称保险公司）处购买了两份“添安愉快”卡式保单，并按照该卡背面“本卡采用电话激活方式”的提示激活了该卡。2014年，杨某因交通事故受伤，被鉴定为九级伤残。杨某遂将保险公司诉至人民法院，要求其按照保单约定支付全额保险金及意外医疗住院补助，共计16余万元。保险公司辩称，应当按照保险合同附带的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（下称《给付比例表》）的标准，按比例进行赔付，而非全额赔付。一审法院经审理认为，保险公司有法定义务对其提供的格式条款中的免责条款进行提示和明确说明。“添安愉快”卡式保险合同所附带《给付比例表》属于减轻、免除保险公司责任的格式条款。保单背面载明“本卡采用电话激活方式”，但在该卡销售环节以及电话激活流程设置中，均无法体现保险公司已经对相关免责条款进行了提示和明确说明，故判决被告按约定全额赔付保险金和意外医疗住院补助。二审法2023-12-05408人看过 -
法律综合知识按照《民法典》规定婚前债务免责的条件包括：没有用于婚后生活、债权债务双方协议确认一方免责。只有夫妻共同债务才应当由夫妻双方共同偿还，由夫妻共同财产清偿。新民法典婚前债务免责条件是什么的法律依据《民法典》第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。2022-07-21483人看过 -
申请仲裁担保人责任的免除情形如下：1、债权人在担保期间许可债务人转让债务，未经担保人同意的；2、在担保期间，债权人与债务人协议变更主合同，未经担保人书面同意的；3、一般担保的债权人在合同约定的担保期限或者主债务履行期限届满之日起六个月内未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的；4、连带责任担保的债权人未在约定的担保期限内或者主债务履行期限届满之日起六个月内要求担保人承担担保责任的；5、担保合同无效，担保人无过错的，不承担责任；6、担保人在被欺诈时提供担保的。担保人即保证人，在不同情况下，保证人需要承担的责任有民事责任、民事连带责任、担保保证责任、赔偿责任。债务担保人责任免除情形1、下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（1）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（2）合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。2主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知2023-07-02128人看过 -
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