以下是P2P网贷平台跑路的原因,以及如何防范:
第一:错误的利益认识
很多平台企业的投资方,原先都受到了一种错误观点的引导,认为只要业务量的基数够大,通过赚取网贷中的利差点数,运营平台就能够获得低成本下的超额收益。但实际上这种观点错的非常离谱,由于参与到网贷投资的普通市民对于平台各方面的要求都很高,所以真正的网贷平台在技术维护、广告投放、用户体验上的资金投入是相当惊人的,而由于利率的进一步下移以及用户增长的需要,主流网贷平台都不大会将利率抬的很高,目前的平均利率水平基本在15%左右,在这种环境下网贷公司的利润来源是非常单薄的。一些小平台的投资方在感觉到了现实如此骨干的情况下,最终选择了关门大吉。
第二、风控制度的缺失
很多小平台的投资人起初认为,只要不断地有新的投资人加入,通过借新还旧的方式,就能保证平台的长期运营,但实际结果与这样预期大相径庭,由于他们普遍对于借款人缺乏必要和审慎的信用审查,导致标的的违约率大幅度超出预计,最终导致平台无法运转,甚至有平台因此而踩踏了法律的红线,这方面的教训是血淋淋的,也是值得很多非主流平台企业当前要重点思考的问题。
第三、企业层面的鱼龙混杂
P2P网贷平台按照融资目的的不同,可以分为不同的种类,面临的风险相应也不同。P2P网贷跑路一般分为三类:
第一类最恶劣的就是骗钱,投资者把钱打进来后,他们就卷款跑了,这不是做业务,是骗钱的。
第二类是自融,本身是做实业的,由于借钱比较困难等原因,他通过做P2P这种方式,弄一些虚假的借款人作为幌子进行融资,实际上是给自己融资,他的目的也不是为了骗钱,而是为了缓解自己企业的资金压力,由于可能对市场的预估会比较乐观,希望将来有了钱再还给投资者,但是最后还不上就倒了。
第三类是自己本身风险管控实力不强,这些人有真实借款人,也有真实投资者,确实要做P2P生意,但是他自己本身没有太多的风险管控经验,结果发现钱放出去容易,想收回来就难,而且这类平台都提供担保,所有的风险都聚集在平台上,一旦这个平台控制不住风险,投资者都要求你刚性兑付,兑付不出来就倒掉了,这一类是最多的。
第四、行业层面的门槛太低
根据现行规定,P2P网络借贷平台只需根据《公司登记管理条例》在工商管理部门进行注册,根据《互联网信息服务管理办法》及《互联网站管理工作细则》的规定在通信管理部门进行备案。登记与备案后,并没有有效的动态跟踪管理,导致P2P网贷长期处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态,大大增加了P2P网贷平台倒闭和出逃的风险。
“明枪易躲,暗箭难防”,在国家监管政策未完备,行业鱼龙混杂的情况下,投资人也只能是尽量避免,同时要注重自律,时刻谨记“投资有风险,入行需谨慎”的铁律。市场人士也为此建言,一方面平台的运营方要对行业特性必须具备深入的了解和判断,另一方面,投资人也需对平台进行仔细甄别。通过市场参与各方的共同努力,来营造良好的市场氛围,使这一新兴金融模式为实体经济发展提供效率更高的资金支持。
不过,随着监管有望落地、行业净化、投资人成长等多种因素,P2P网贷行业问题平台所占比例也在逐渐下降,行业健康度逐步上升,更多的,还是可以信赖的正规P2P借贷网站。
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