7。循环贷:贷款额度高使用年限长
适合人群:急需资金周转的人群
政策解读:用户只需将自有住房到银行做抵押,就可获得该住房等价值80%的贷款额度,在房产抵押期内可分次提款,循环使用。循环贷是针对住房变现难的特点,而用户在生活中常常会出现投资理财、应急支出、经营周转的需要,而向银行贷款需要时间较长,难以应急。
举例:以浦发理财房贷为例,其主要卖点是可以为购房者提供以房产作为抵押的循环信贷。其与工行的幸福+不同处在于,其循环授信额度并非已还按揭部分,而是房产抵押获得的总额度扣除房贷额度后的剩余部分。在授信额度内,客户同样可以随时循环取用,无需再提供其他抵质押品,用后及时归还,使不动产变为动产。如购房者购买一套总价150万元的房子,目前资金充沛,申请了50万元的住房按揭贷款,期限15年,采用浦发银行的循环贷申请贷款时,以此房产为抵押,获得105万元的授信额度。剩下的55万元可以在15年内随用随取,不需要再重新办理抵押手续。工行的循环贷则不同:如果向银行按揭借贷70万元,至今已还了20万元,那么,在无需抵押担保的情况下,可再向银行借这20万元的额度。
专家提醒:这种贷款方式贷款额度高,使用年限长,最长有30年。然而用途较为局限,如装修、购房等,但不能用于炒股买期货。
银行选择:浦发展、工商银行、深发展、建设银行、招商银行
一、全款还是贷款买房更好
(1)全款买房
优势
1、利息支出少
假设你贷款购买一套100平米的房子,单价为3万元,贷款数额为240万元,贷款年限为20年,那么你要支付的利息总额会达到近137万元。换句话说,你要是选择全款买房,那就可以省下近137万元。
2、流程较简易
全款买房只需要看好房,然后跟开发商签好购房合同,最后支付完房款便等着收房就可以了,不需要与银行百般周旋,费劲准备贷款资料,计算贷款额度,并时刻惦记还款事宜。
3、转让更随意
如果是贷款买房的话,想要转让房产必须征得银行同意,而且还需要办理转按揭等手续,流程复杂,手续繁多,但是全款买房就更加随意,想卖就卖,全凭自己做主即可。
劣势
1、资金压力大
全款买房听起来很潇洒,但执行起来却没那么容易,你必须要有足够强大的经济实力,不但可以支付全部房款,还要满足生活中的所有需求,这会是不小的负担。
2、潜在风险大
全款购买期房是有很大风险的,因为房屋还没有建设好,但大部分购房者已经在预售阶段就将钱都支付完了,万一该房屋最后出现烂尾现象,你的损失是相当惨重的。
(2)贷款买房
优势
1、早日实现买房梦
一套房子上百万,自己的存款没多少,月工资也不高,想要全款买房似乎是十分久远的事情,但若是贷款买房就不必等太久,你只需要先把首付凑齐就可以买下心仪的房子。
2、资金使用更灵活
存了多年的积蓄,全款买了房之后,余额一朝便清了零,别说做投资了,就是想多买几件衣服还要深思一下,这样的日子实在太难过,但若是贷款买房,每个月只需抽出一部分钱还贷,资金使用更加灵活。
3、房产交易有保障
当你向银行申请房贷时,银行会对你要购买的房子进行评估,而且也会审查你的购房资格和开发商的开发资质,这就在一定程度上为房产交易提供了安全保障。
劣势
1、心理压力大
办理房贷后,也许每个月需要偿还的贷款数额并不是很大,但问题是持续时间很长,你可能会随时惦记着自己还有一笔贷款没还完,这就会给你带来较大的心理压力。
2、变现有困难
办理按揭贷款需要将房子抵押给银行,若上市交易或转让都需要经过银行同意,因此变现会比较困难。
总而言之,全款买房和贷款买房各有利弊,需要你根据自己的实际情况来决定。
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