11月末，全市本外币各项贷款余额为929.5亿元，比上月减少33.5亿元，比年初增加了215.6亿元，比去年同期增加205.1亿元，增长28.3%，贷款同比增速继续趋缓。

贷款投向年初以来，全市金融机构持续向政府项目、农业以及地方工业等有利于区域经济发展的行业发放贷款。

11月份，全市各金融机构共向政府投资项目发放贷款20.5亿元;发放涉农贷款3.6亿元，继续支持“三农”发展;发放地方工业贷款7亿元，为地方工业发展助力。

贷款结构

票据融资和短期贷款减少是导致本月贷款下降的主要原因。票据融资比上月减少45.8亿元，比年初增加64.7亿元;短期贷款比上月减少12.5亿元，比年初减少17.7亿元。中长期贷款和委托贷款依然保持增长。中长期贷款比上月增加了22.6亿元，比年初增加135.8亿元;委托贷款比上月增加2亿元，比年初增加33.4亿元。

一、票据融资存在的原因

和一般贷款相比，银行承兑汇票贴现获取资金的成本低。目前，我国存贷款利率还没有完全市场化，对贷款利率实行最低限制，但贴现和转贴现利率已基本市场化，由市场供求决定。一般情况下，贴现利率比贷款利率低2到3个百分点。这样，加上银行承兑汇票万分之五的开票手续费，融资性票据获取资金的成本大大低于一般贷款，造成企业从降低融资成本的角度出发，编造贸易背景，获取银行贴现资金。

银行承兑汇票贴现资金的使用易于逃避银行及监管部门的监控。由于银行承兑汇票业务主要风险在开票行，融资性票据贴现资金相当于开票行的信贷资金，贴现行通过查询证实了票据的真实性后，贴现资金基本没有风险，一般被视为企业自有资金，贴现行基本不对贴现资金的使用进行监控，尤其是企业在异地他行贴现。这样，融资性票据贴现资金使用很容易逃避银行和监管部门的监控，为企业不受限制地随意使用。

银行自身面对竞争采取的自我保护需要。在当前市场竞争激烈的情况下，部分商业银行为了留住大客户和优质客户，主动为他们开立融资性银行承兑汇票，帮助其降低融资成本。同时，银行在自身资金紧张的情况下，也采取开立银行承兑汇票的办法，帮助客户到其他银行获取贴现资金。