提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利,所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。
选择贷款期限和还款方式时要充分考虑资金运作和后续资金来源,在预期不确定的情况下建议期限设置尽可能的长并且前期还款尽可能少(最好低于可以确定的还款资金额),从而增加灵活度,防止因还款资金不足而出现不良信用记录或者生活拮据,同时在资金充裕的时候既可以选择将这些资金用于投资(建议选择较低风险的产品,比如保本理财产品、国债、企业债等),又可以选择提前还款(若较低风险投资收益率低于银行贷款利率一般会选择提前还款)。但要与银行做好提前还款不收违约金的约定(在借款合同中约定)。
有人说“等额本息法”不合算,支付的利息多,甚至有人说该还款方法下实际利率高达名义利率的两倍,这种说法是非常荒谬的,只要能够看懂计算公式,或者知道银行计息原理,就应该明白,利息的多少取决于利率、占用资金金额与时间(利息=日利率*积数,积数则是计息期内每天资金占用额之和)。与“等额本金法”相比,“等额本息法”前期本金还的少,贷款期内贷款积数高一些,所以利息确实会多一些,比如贷款期限20年时两种还款方式利息总支出要多出大约20%,但这是很正常的,并不能因为利息总额多一点就说不合算。
还有人说“等额本息”前期偿还的大部分是利息,因此若选择提前还贷,会有大量利息损失。这也是很荒谬的。列出第一个月两种还款方式的还款构成就会发现,第一个月支付的利息是完全相同的,只是本金有差异而已,等额本金还的本金少些。如果说等额本息法提前还款会损失大量利息,那么等额本金法岂不是一样?
总之,还款方式没有不合算的,只有不合适的。每种还款方式下银行都没有额外多收你利息,但利息总额确实会因资金占用不同而不同,所以我们应该选择适合自己的还款方式,并在资金充裕的情况下选择提前还款。如果想节省利息,那么我的建议是不要贷款,利息自然不用支付了。
提前还款违约金的收取
本世纪初,在美国有一些银行通过一些手段限制贷款客户提前还款,例如要求支付提前还款违约金、或只允许部分提前还款、或在3年内限制提前还款等。起因是银行大量的贷款是通过第三方贷出的,而银行要为此提前支付大笔佣金;另外银行自己贷出的许多贷款的初始利率都定的很低,以吸引客户。银行高额的初始成本使得一旦遇到客户优化贷款或提前还款,必然造成银行贷款成本的灭顶之灾。
为了限制提前还款,有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。
提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份的利息。但最高违约金受到合同或法律的约束。
违约金的有效期通常不会超过3年(也有的为5年)。有效期过后,违约金的比率会取消、或逐渐减少、或者只有余额的1%。每年只要部分提前还款不超过贷款余额的20%,就不用缴纳违约金。
对于个人住房贷款而言,在目前情况下,商业银行不希望个人住房贷款提前还贷,是因为它们一直把该类贷款看做是银行最优良贷款,各银行之间为了争夺个人住房信贷,竞争非常激烈,商业银行当然不愿个人住房信贷提前还贷。有些商业银行之所以对个人住房信贷提前还贷不敢收取违约金,并不是它们不想获得这块利润,而是银行之间的竞争使然。
而目前我国国内对于提前还款违约金的收取并没有统一的相关规定,应不应当收取提前还款违约金还在争论之中,各银行的处理方式也不尽相同,比较常见的做法是对于提前还款的个人贷款客户取消其房贷的七折利息优惠,如此一来增加了客户的利息金额,不少客户即打消了提前还款的想法。
总的来说,在苏州买房后真的不用特地提前还贷。与其支付违约金,不如按部就班地还款,病在此基础上合理地安排可支配收入,反而能更好地提高整个家庭的生活质量。
-
提前还款房贷违约金要如何收取
103人看过
-
提前还贷违约金如何收取
97人看过
-
提前还贷违约金如何收取
263人看过
-
提前还贷违约金要如何收取?
305人看过
-
提前还贷违约金要如何收取
309人看过
-
房贷提前还款违约金如何收取,违约金的构成要件
195人看过
房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
-
房贷提前还款违约金要如何收取山东在线咨询 2023-04-121、各贷款机构对实质性的行为有不同的标准,但一般是指在12个月内,借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下,要求借款客户支付提前还款的违约金。 2、提前还款的违约金是在借贷款双方的合同禁用词语同认可的条款,一旦借款方在指定的时间内提前还清全部贷款,或大部分本金,借款人将支付一笔违约金。 3、违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%);或规定若干个月份
-
提前还贷违约金如何收取吉林省在线咨询 2022-05-25一、中国银行 1、住房贷款不足一年的罚息三个月,需提前一个月申请方可提前还款; 2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月,约5个工作日后拿房产证注销过户; 3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月; 4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。 二、中国工商银行 1、没有供满3年的都要罚3个月,满3年无罚息;住房贷款满二年不足三年的罚息一个月; 2、需提前一个月申请方可提前还款,约10个工作日后拿房产证注销
-
提前还贷违约金如何收取浙江在线咨询 2023-03-29一、提前还贷违约金如何收取 1、提前还贷的违约金应当根据合同的约定收取,借款人提前偿还欠款的,应当根据实际借款的期间计算利息,除非当事人之间另有约定。债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但是提前履行不损害债权人利益的除外。 2、法律依据:《民法典》 第六百七十七条,借款人提前返还借款的,除当事人另有约定外,应当按照实际借款的期间计算利息。 第五百三十条,债权人可以拒绝债务人提前履行债务,但是提前履行
-
房贷提前还款收取违约金吗山西在线咨询 2022-02-12提前还款是算违约的,需要缴纳违约金。招商银行贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。建设银行贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。农业银行贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月
-
房贷提前还款违约金怎么收取广西在线咨询 2022-04-05银行的不同,对于房屋贷款也有不同,各大银行提前还贷规定()工商银行要求贷款者提前10个工作日书面申请银行,不满一年提前还贷的违约金是提前还款金额的5%,一年满后,提前还款额下限正常每月还款额的6倍。中国银行:要求提前15个工作日书面申请,不满一年提前还贷的违约金是提前还款总金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率×30),一年满后,提前还款暂不收取违约金。建设银行:不满一年提前还贷不受理,无违约